В современном экономическом пространстве банкротство стало одной из распространённых процедур, которую проходят как коммерческие организации, так и физические лица. Следствием признания банкротом является реструктуризация или ликвидация имущества должника, а также удовлетворение требований кредиторов в рамках установленного порядка. Одним из спорных вопросов является взыскание процентов по кредиту после судебного решения о банкротстве. Рассмотрим основные аспекты и особенности этой процедуры.
Правовой статус процентов по кредиту при банкротстве
После признания лица банкротом в отношении его долгов чаще вводится процедура реализации имущества гражданина, реже – процедура реструктуризации долгов гражданина. В отношении юридических лиц вводится конкурсное производство, но сначала вводится процедура наблюдения, либо процедура банкротства ООО в упрощенном порядке (банкротство ликвидируемого должника), при котором вводится процедура конкурсного производства и утверждается Арбитражным судом конкурсный управляющий. В рамках этих процедур вся сумма кредиторских требований подлежит проверке и классификации.
Согласно статье 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ такие требования кредиторов подлежат включению в реестр требований кредиторов. При этом проценты по кредиту, которые начислены до даты возбуждения производства по делу о банкротстве, включаются в сумму основного требования. Это означает, что начисленные проценты до признания банкротства рассматриваются как часть общей задолженности, подлежащей взысканию.
Важно отметить, что проценты, которые могли быть начислены после даты возбуждения дела о банкротстве (после судебного решения), как правило, не подлежат взысканию в рамках конкурсного производства. Это связано с тем, что кредитору запрещается получать чрезмерную прибыль за счет должника в период банкротства. Такие проценты считаются текущими расходами по производству, которые оплачиваются из имущества должника после удовлетворения требований претензий, при наличии средств, как в процедуре реструктуризации долгов, так и в процедуре реализации имущества должника!
Судебное решение о банкротстве и его влияние на взыскание
Само по себе судебное решение о признании банкротства имеет значение для порядка удовлетворения требований кредиторов. После признания банкротства все требования, включая проценты, неустойки, пени, включаются Определением Арбитражного суда (в процедуре РД или РИ) в Реестр Требований Кредиторов (РТК).
Если кредитор предъявляет требования об установлении требований кредиторов в случае признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества гражданина, важно учесть следующие аспекты:
• Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.
• Задолженность гражданина перед кредитором – кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.
При этом, нужно учитывать, что проценты, начисленные до даты возбуждения дела о банкротстве, включаются в реестр требований и подлежат удовлетворению пропорционально за счет конкурсной массы (или имущества должника).
Проценты, начисленные после возбуждения дела (то есть после судебного решения о банкротстве), обычно не могут взыскиваться как задолженность, а рассматриваются как текущие расходы, которые оплачиваются лишь в случае излишков имущества.
Таким образом, взыскание процентов после судебного решения о банкротстве строго регламентировано. Судебная практика подчеркивает, что начисление процентов после даты начала производства по делу о банкротстве возможно только в исключительных случаях и только в пределах, произведённых конкурсным управляющим платежей.
Кто контролирует процесс
Финансовый управляющий – ключевое лицо в процедуре банкротства физического лица (в том числе индивидуального предпринимателя). Он назначается арбитражным судом и играет центральную роль в реализации процедур, предусмотренных законодательством о банкротстве. В отличие от процедур банкротства юридических лиц, где могут фигурировать различные типы управляющих (конкурсный, временный, внешний), в процедурах банкротства граждан всегда назначается финансовый управляющий.
Финансовый управляющий является независимым арбитром между должником и кредиторами. Он действует в интересах всех сторон процедуры банкротства и обеспечивает соблюдение законности при ее проведении. От профессионализма и добросовестности финансового управляющего во многом зависит эффективность процедуры банкротства и степень удовлетворения требований кредиторов.
Как защитить свои интересы кредиторам?
Основная задача - защитить свои деньги в банкротстве должника.
Для этого:
1. Убедитесь, что требования включены в реестр кредиторов в правильном размере и с нужной очередностью. Проверяйте выписки из реестра!
2. Оспаривайте требования других кредиторов, если они кажутся необоснованными или завышенными. Это уменьшит общую сумму долга и увеличит ваши шансы на получение денег.
3. Следите за действиями арбитражного управляющего и вовремя реагируйте на любые нарушения прав. Подавайте жалобы, если необходимо!
4. Вовремя предоставляйте арбитражному управляющему все необходимые документы и информацию. Не затягивайте!
Последствия для кредитора и должника
Для кредиторов процедура взыскания процентов после решения суда о банкротстве порой становится источником разочарований. Стоимость денежного требования может значительно снизиться из-за того, что проценты, начисленные позднее, не учитываются. В то же время для должника такая защита создает возможность избежать неоправданно высоких взысканий и дополнительной финансовой нагрузки.
Заемщикам и кредиторам важно осознавать, что банкротство изменяет не только факт и сумму требований, но и их законность с точки зрения начисленных процентов. Следует внимательно анализировать временные рамки возникновения задолженности и консультироваться с юристами, чтобы правильно выстраивать стратегию защиты или взыскания.
Заключение
Взыскание процентов по кредиту после судебного решения о банкротстве — процесс, ограниченный строгими правовыми рамками и правилами конкурсного производства. Проценты, начисленные до возбуждения дела о банкротстве, включаются в реестр требований и подлежат пропорциональному удовлетворению. Проценты, начисленные после признания банкротства, обычно не взыскиваются как долг, а рассматриваются как текущие расходы.
Понимание нюансов этой процедуры критически важно для всех участников процесса — как для кредиторов, так и для должников. Это позволяет правильно оценивать свои правовые позиции, минимизировать финансовые риски и действовать в рамках закона, опираясь на практику и действующее законодательство.
Важно помнить:
• Тщательная проверка требований: Банкротство характеризуется недостаточностью средств, поэтому, согласно определению СКЭС ВС РФ № 305-ЭС21-26882 от 14.12.2023, при разрешении споров о включении требований в реестр необходимо тщательно проверять наличие и размер задолженности, чтобы средства не достались фиктивным кредиторам.
• Оценка доводов возражающих лиц: Даже при наличии судебного акта, подтверждающего требования, арбитражный суд в деле о банкротстве (согласно п. 28 Постановления Пленума ВС РФ № 40 от 17.12.2024) оценивает доводы возражающих лиц об отсутствии долга, если обстоятельства, на которые ссылаются возражающие лица, не были установлены и исследованы судом ранее и имеют существенное значение для формирования реестра требований кредиторов.
Таким образом, процедура банкротства требует от всех участников повышенного внимания к деталям, тщательной подготовки и грамотного использования предоставленных законом прав.
Если у вас сложная ситуация и вы не можете платить по долгам, записывайтесь на бесплатную консультацию в Телеграм renata_kanukova (ссылка есть в описании канала)
Не забывайте подписываться на канал, если хотите знать о процедуре банкротства больше. Ставьте палец вверх, если публикация была вам полезна. Делитесь этой публикацией в своих соц.сетях.