С июля 2025 года российская финансовая экосистема готовится к масштабному обновлению – внедрению цифрового рубля, третьей формы национальной валюты. Этот шаг можно рассматривать как неизбежный ответ на вызовы цифровой эпохи, однако пока он вызывает больше вопросов, чем ответов у рядовых граждан.
Цифровой рубль позиционируется как удобное и безопасное средство платежей и расчетов, призванное оптимизировать финансовые процессы. В отличие от децентрализованных криптовалют, цифровой рубль – это государственная валюта, находящаяся под контролем Центробанка. Эта централизация, по мнению регулятора, должна вселять больше уверенности в пользователей, уставших от волатильности крипторынка.
Однако, судя по исследованию ВЦИОМ, проведенному летом 2024 года, почти 60% россиян не горят желанием обзаводиться цифровым кошельком. Главные страхи: хакерские атаки, мошенничество, и, что особенно важно, перспектива принудительного перевода в новую систему, лишенную права выбора. Мысль о том, что пенсии и социальные выплаты будут приходить в цифровом формате, явно не добавляет оптимизма.
Не меньшее беспокойство вызывает и потенциальное усиление контроля со стороны государства за финансовыми потоками. В эпоху тотальной цифровизации ФНС и ФССП могут получить прямой доступ к информации о каждой транзакции, что ставит под вопрос конфиденциальность личных финансов.
Но прежде чем выносить вердикт, стоит разобраться в деталях. Цифровой рубль не заменит привычные наличные и безналичные деньги – это лишь альтернативный инструмент, использовать который можно по желанию. Переводы в цифровых рублях обещают быть бесплатными, что звучит заманчиво. Но стоит помнить, что проценты на остаток начисляться не будут, поэтому держать в них “подушку безопасности” невыгодно.
Хранить цифровые рубли предстоит в ЦБ, а управлять ими – через приложения привычных банков. Более того, ЦБ обещает создать инструменты для офлайн-платежей, что существенно расширит сферу применения цифрового рубля.
Что касается моего личного отношения, то я пока сохраняю нейтралитет. Если клиентам будет удобно расплачиваться цифровыми рублями – я не против. Но, учитывая отсутствие возможности пассивного дохода, я скорее буду тратить их оперативно.
Если же у меня накопится ощутимая сумма, то я, вероятно, предпочту конвертировать их в обычные рубли для размещения на депозите. Как вариант, можно рассмотреть инвестиции в криптовалюты вроде биткоина – это может быть более рискованно, но и потенциально более прибыльно. В любом случае, держать цифровые рубли просто так – не самый рациональный выбор.
