Представьте: вы — владелец бизнеса (это очень просто представить), и ваш банк предлагает вам настоящую золотую жилу — курс конвертации валют, от которого даже бухгалтер прослезится от счастья. Можно выгоднее, чем на рынке конвертировать друг в друга рубль, евро, доллар и фунт стерлингов.
Вы, конечно, не дурак, и проводите парочку (ну ладно, 141) операцию, чтобы подзаработать. А потом банк списывает с вашего счёта 30 млн руб., заявив, что вы «злоупотребили его доверием и вообще правом».
Это реальное дело, которое произошло в 2020 году, а ВС вынес решение по нему в конце февраля этого года.
Так что произошло?
- Банк подставился: сотрудники банка и ответственная за кросс-курсы валют программа установили такой курс конвертации, который оказался выгоднее, чем у Центробанка.
- Клиент взял свое: провел сначала 18 операций конвертации валюты, а через 12 дней - еще 123 операции и заработал на этом. Банк заметил, что у него ошибочные курсы конвертации только через 2 недели после появления проблемы
- Банк решил вернуть деньги обратно: списал 30 млн руб., заявив, что провел «корректировку по операциям конвертации».
Что решили суды?
- Первая инстанция сказала: «Дорогой клиент банка, ну ты точно злоупотребил своим правом!»
- Апелляция сказала: «Банк, ты сам дурак, кто курс-то выставил такой?»
- Кассация сказала: «Апелляция — иди проспись. Тут точно виноват клиент».
- Верховный Суд: «Апелляция права, клиент прав, а банк — нет. Возвращайте деньги назад!»
Вкратце, вот что сказал Верховный Суд:
«Кредитным организациям, совершающим валютные операции, предоставлена возможность самостоятельно определять курс, применяемый по операциям со своими клиентами, прибыль или убытки от таких операций являются результатами предпринимательской деятельности банка»
Основные выводы для бизнеса:
- Само по себе получение дохода в результате такой выгодной конверсионной операции не свидетельствует о недобросовестных ваших действий.
- Читайте договоры. Знайте, что вам можно, а что нельзя.
- Ошибка банка — ваш профит. Если банк сам накосячил — это не ваша проблема. Вы просто воспользовались ситуацией, как настоящий предприниматель. А иногда даже как темщик
- Не бойтесь судиться. Если банк нарушает ваши права, обращайтесь в суд
Ни в коем случае не призываем обязательно искать лазейки в проколах банков, но свои права вы знать должны.
А если вы столкнулись с недобросовестными действиями банка или хотите решить иной юридический вопрос, то пишите нам — поможем разобраться! В 2024 году мы уже выиграли у банков несколько крупных дел
P.S. Кстати, знаете кто такие темщики?