С каждым годом процедура банкротства становится все более востребованной. И дело не только в том, что растут объемы потребительского кредитования, но и в том, что все больше людей узнают о законном праве списать долги через суд. Однако многих сдерживает страх неизвестности: на какое время затянется процесс? Сколько времени уйдет на освобождение от долгов? Давайте разбираться.
Виды банкротства и как они влияют на сроки
Важно понимать, что банкротство — это не универсальный сценарий: есть несколько его разновидностей, и от них зависят сроки проведения процедуры.
Если гражданин самостоятельно подает заявление в суд о признании себя банкротом — это добровольное банкротство. Это наиболее эффективный путь и обычно он занимает меньше времени. Иногда инициатором банкротства выступают кредиторы или ФНС — это принудительное банкротство, которое, как правило, длится дольше из-за дополнительных судебных разбирательств.
Также существует вариант внесудебного банкротства, которое требует выполнения определенных условий.
Давайте рассмотрим основные параметры, от которых зависит длительность проведения процедуры банкротства.
Сроки банкротства физических лиц
В среднем банкротство физлица длится от 6 до 12 месяцев. Но это всего лишь ориентир. Каждый случай индивидуален и зависит от некоторых обстоятельств:
- суммы долгов и количества кредиторов;
- наличия имущества, которое подлежит продаже;
- корректности документов;
- активности арбитражного управляющего и суда.
На практике минимальный срок — около 6 месяцев. Да, освободиться от долговых обязательств за пол года вполне реально, если у гражданина-должника нет имущества, а все документы собраны правильно. Максимальный срок может быть до полутора лет. Такое бывает, если возникают споры, назначаются экспертизы или появляются претензии со стороны банков.
Из каких этапов состоит процедура банкротства? Разберем каждый из них.
Этапы банкротства: сколько длится каждый?
Процедура банкротства физических лиц состоит из нескольких последовательных этапов.
1. Подготовка и подача заявления.
Подготовительный этап может занять примерно от 2-х до 8 недель. На данном этапе происходит сбор и подготовка необходимых документов, расчет общей суммы задолженности. О том, каких именно документы необходимы для подачи заявления, мы рассматривали в этой статье. В зависимости от того, насколько точно будут подготовлены документы, обусловлен дальнейший ход и скорость процедуры.
2. Рассмотрение заявления судом.
После того, как документы поданы, суд в течение 5-7 дней принимает их к производству. Иногда на практике сроки могут сдвинуться до 2-4 недель в зависимости от загруженности суда.
3. Основная процедура — реструктуризация или реализация имущества.
Если гражданин не имеет доходов, то к нему не применяется процедура реструктуризации, и суд сразу переходит к реализации имущества. Реализация имущества, как правило, длится примерно 6 месяцев. Редко (но иногда такое случается) суд может продлить сроки реализации имущества при наличии оснований.
Этап реструктуризации на нашей практике назначался крайне редко и только при наличии у должника достаточного дохода, который бы позволил ему в течение последующих 5 лет погашать задолженность перед кредиторами согласно установленному плану. По факту нечасто кредиторы могут договориться между собой и утвердить план реструктуризации. Также этот этап можно пропустить, если финансовый управляющий сможет подать ходатайство в суд и доказать наличие обстоятельств, которые подтверждают его нецелесообразность.
Таким образом, весь процесс, начиная с подготовки и заканчивая списанием долгов, можно уложить в 7–10 месяцев при грамотном подходе.
Что может затянуть процедуру?
Даже идеальный план может сбиться, если не учитывать внешние и внутренние риски. Давайте рассмотрим основные причины задержки:
- ошибки в документах;
- оспаривание сделок, проведённых за 3 года до подачи заявления;
- активное сопротивление со стороны кредиторов;
- апелляции и обжалования судебных решений;
- отсутствие или низкая квалификация финансового управляющего;
- переносы заседаний судом.
Часто задержки происходят из-за мелочей — неправильного ИНН или несвоевременно представленных документов. Всё это стоит учитывать.
Как ускорить банкротство?
Есть вполне простые способы пройти банкротство чуть быстрее:
- обратиться за консультацией к юристам в компанию, которая специализируется на банкротстве физических лиц;
- заранее подготовить все документы, в том числе справки из банков, из БТИ, ПФР, налоговой;
- выбрать надёжного арбитражного управляющего с хорошей репутацией;
- не совершать подозрительных сделок за 3 года до подачи заявления;
- не затягивать с подачей и не уходить в «тень» от кредиторов.
Кроме того, важно понимать: если у вас нет имущества и доходов, то процедура пройдёт быстрее, так как отсутствуют торги и нет реструктуризации.
Разница по регионам: где быстрее?
В зависимости от регионов сроки проведения банкротства могут отличаться. Если изучить статистику, то в Москве и Санкт-Петербурге из-за высокой загруженности судов длительность процедуры тоже может затянуться. В регионах, наоборот, дела часто завершаются быстрее. Например, длительность проведения процедуры банкротства по Моске и МО, в среднем, составляет 10-14 месяцев, а в Челябинске или Нижнем Новгороде: 7–9 месяцев. В городах с малочисленным населением процедура может длиться до 7 месяцев.
Но даже в столице срок можно сократить, если грамотно подойти к подготовке.
Советы от юристов
Чтобы не затягивать банкротство и не попадать в неприятности, юристы компании "Свобода-Финанс" рекомендуют:
- заранее собрать полный пакет документов;
- не скрывать имущество;
- действовать прозрачно;
- не заниматься самобанкротством без сопровождения;
- не тянуть с подачей — просрочки ухудшают ситуацию.
Помните: даже если вы не знаете, с чего начать — стоит просто проконсультироваться. Это может сэкономить месяцы.
Ответственность за преднамеренное затягивание
Бывают такие ситуации, когда должник сознательно затягивает процесс, пытаясь скрыть информацию или нарушает какие-либо требования суда, то к нему могут быть применены санкции вплоть до уголовной ответственности, если доказано умышленное уклонение от погашения задолженности.
К сожалению, в жизни иногда случаются и неприятные ситуации — финансовые проблемы настигают внезапно, и возможность оплачивать кредиты и займы может начать казаться чем-то нереальным. Но важно помнить, что в моменты, когда кажется, что выхода из долговой ямы нет, на помощь может прийти процедура банкротства физических лиц.
Многие наши клиенты выбрали именно этот путь финансового оздоровления и уже через время смогли вздохнуть полной грудью и оставить звонки от кредиторов и коллекторов, постоянные переживания и мысли о долгах в прошлом. Да, банкротство занимает время, но это ничто по сравнению с годами мучительного существования под гнётом долговых обязательств. Главное — не бояться сделать первый шаг и пройти этот путь грамотно.
Если вы задаётесь вопросом, сколько длится процедура банкротства, ответ — в среднем от 6 до 12 месяцев. И только вы решаете, будет ли это ещё один упущенный год… или начало новой жизни без долгов.