Дважды в год в России проводится "Всероссийское обследование домохозяйств по потребительским финансам". Изначально его организовывал Минфин, а в последние 2 года - Центробанк. В частности, в 2024 году было опрошено более 6 тыс домохозяйств и около 12 тыс респондентов.
Периодически я делал обзоры разных направлений этого исследования, например, вот:
А в этот раз рассмотрю аспект использования кредитных карт, которые, по сути, являются самым доступным и распространенным инструментом жизни в долг. Почему именно они? Потому что именно кредитные карты чаще всего используются для оплаты текущих расходов за счет заемных средств. То есть, продуктов, коммунальных услуг, транспорта и прочих именно повседневных трат. Это жизнь в долг в чистом виде.
Отмечу, что исследование проводилось в 2024-м году, то есть, это прошлогодние данные. Далее покажу вам основные параметры использования кредитных карт с инфографикой портала Банки.ру на основе данных этого исследования.
Для начала главные выводы, они следующие.
- Живут в долг (то есть, имеют как минимум одну кредитную карту и пользуются ей) 12% россиян.
- 15% россиян систематически живут в долг (постоянно используют кредитную карту), 15% имеют ее как резерв, но не используют, 70% используют от случая к случаю.
- Сумма, которую можно тратить в долг (лимит по кредитной карте) чаще всего находится в диапазоне 50-100 тыс. рублей.
- При этом ежемесячная сумма, которую чаще всего фактически тратят в долг, чаще всего составляет 5-15 тыс. рублей, а текущий долг по кредитной карте 10-50 тыс. рублей.
- 92% заемщиков ответили, что не имеют просроченной задолженности по картам.
Далее чуть подробнее.
В целом о наличии и использовании когда-либо кредитной карты сообщили 12% россиян. Из них у 88% есть одна кредитная карта, у 10% - две, у 1% - три, у менее 1% - четыре.
Чаще всего, в 26% случаев, установленный суммарный кредитный лимит по всем кредитным картам, имевшимся у участника опроса, составлял 50–100 тыс. рублей. У 21% участников эта сумма была равна 100–150 тыс. рублей, а у 16% — менее 50 тыс. рублей. При этом 15% респондентов имеют кредитный лимит по картам свыше 300 тыс. рублей, а 38% в совокупности - свыше 150 тыс.
Если говорить об отдельно взятой кредитной карте, то распределение долей там получалось примерно аналогичное.
Теперь важный момент: во сколько обходится россиянам жизнь в долг. По состоянию на 2024 год (опрос проводился в разное время года, в основном - с марта по август, то есть, в условиях ключевой ставки 16-18%) большинство респондентов имели кредитные карты со ставкой по кредиту 20–30% годовых: таких участников обследования было чуть более трети - 34%. Еще у 18% ставка составляла 10–20%, 7% респондентов имели кредитку с льготной ставкой до 10%, а 8% — со ставкой 30% и более. Примечательно, что треть участников (33%) вообще не знали, какая у них ставка по кредиту.
Ответы на вопрос "Как часто вы используете кредитную карту?" распределились следующим образом. 15% опрошенных используют ее постоянно и столько же имеют в качестве резерва, но не используют. 42% расплачиваются в кредит время от времени и 28% редко.
В целом же кредитную карту как один из способов оплаты за товары и услуги выбрали 10% респондентов, и это самый непопулярный способ оплаты, тогда как дебетовыми картами расплачиваются 94% россиян (тут можно было отметить несколько вариантов ответа).
Теперь о том, сколько россияне ежемесячно тратят в долг. Самый популярный ответ - до 5 тысяч в месяц — 23%. У 19% респондентов траты составляли чуть больше 5–10 тысяч рублей, а у 17% — еще больше - 10–15 тысяч рублей. Более 15 тыс. рублей тратят в совокупности 23% опрошенных. Тут снова 15% участников опроса вообще затруднились оценить свои траты в кредит.
Текущей задолженности по кредитным картам на момент участия в опросе не имели 62% их владельцев. У 15% (самый популярный ответ) задолженность составляла от 10 до 50 тыс. рублей, у 7% - от 50 до 100 тыс., и еще у 7% - более 100 тыс. рублей. 4% вообще не знают, какая у них задолженность.
Что же касается просроченной задолженности, то 92% держателей кредитных карт ответили, что ее у них нет на момент участия в опросе. 5% респондентов сказали, что таковая у них имеется, а 3% — отказались от ответа или испытывали затруднения с ним. В целом же, 94% респондентов ответили, что никогда не имели таких просрочек, 5% — их имели, а 1% участников опроса предпочли иной вариант ответа.
При этом надо отметить, что с октября 2024 года по апрель 2025 (это после проведения опроса) объем просроченной задолженности по кредитным картам взлетел на 70% по данным бюро кредитных историй.
Такова ситуация с жизнью в кредит у россиян по состоянию на 2024 год. Здесь рассмотрен только один из инструментов совершения текущих трат за счет заемных средств, наиболее подходящий для этих целей. Помимо кредитных карт, есть еще потребительские кредиты и микрозаймы, на которые, к слову, переключились многие систематические должники после ужесточения требований к банковским кредитным продуктам.
В целом, согласно данным того же исследования (оно очень многогранное и затрагивает много сфер), долги россиян перед банками в 2024 году росли быстрее сбережений, хранящихся в банках.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.
Поблагодарить автора можно через донат. Кнопка доната справа под статьей, в шапке канала или по ссылке. Это не обязательно, но всегда приятно и мотивирует на фоне падения доходов от монетизации в Дзене.