Предстоящая неделя будет жаркой на события, и речь идёт не только о погоде. В начале недели, 2 июня, состоятся очередные переговоры между Россией и Украиной. А в пятницу 6 июня наш ЦБ примет решение по ключевой ставке. Большинство аналитиков прогнозируют снижение ставки на 1% (чтобы было 20%), поскольку это уже отражено в ценах индекса RGBI (рынок облигаций) на государственной бирже.
В ситуации, когда ожидается снижение ключевой ставки, люди обычно начинают активно покупать облигации. Я сам начал это делать ещё две недели назад. Однако ЦБ, как назло, либо не меняет ставку, либо даже повышает её.
Сейчас ситуация изменилась. Многие компании испытывают финансовые трудности и требуют от правительства дешёвых кредитов. Это необходимо и обычным людям, так как количество банкротств резко возросло.
В начале этой недели ЦБ сделал заявление о снижении инфляции, что вызвало волну недовольства среди населения. Не знаю, как у вас, но в нашем регионе, в Москве и области, цены на овощи сильно выросли, стоимость проездного на общественном транспорте увеличилась, а также выросли тарифы на услуги ЖКХ и на платных дорогах.
Кстати, эти повышения были запланированы ещё в прошлом году. Просто мало кто обратил внимание ещё с прошлой зимы, когда МинФин опубликовал информацию об увеличении этих цен!
К сожалению, в условиях капитализма никто не будет держать вас за руку и вести по жизни. Вам придётся самостоятельно принимать решения. Моя теория бедности в очередной раз подтверждает, что человек сам виноват в своей неспособности платить. И сколько же было возмущения после очередных повышений, хотя власти предупреждали об этом!
Даже Сбербанк на государственной бирже собирал деньги весь Май под доходность 22% на все пять лет вперёд. Однако большинство людей не могут вложить средства под такую ставку из-за своей сильной закредитованности, поэтому рост цен им более заметен. Другие же, наоборот, стремятся сохранить свои сбережения. И мы будем сохранять их до тех пор, пока не начнётся новый цикл повышения цен!
В настоящее время стоимость подержанных автомобилей и вторичного жилья продолжает снижаться. Наступает интересный момент: когда же цены начнут расти или останутся на прежнем уровне?
Я принял решение оставить всё-таки квартиру-студию и не продавать её! Однако, вероятно, в какой-то момент мне придётся продать автомобиль, чтобы закрыть по нему кредит.
Дело в том, что лучше избавиться от кредитов в период улучшения экономики. Если она будет восстанавливаться, то нет смысла продолжать копить, так как ставки будут не 22%, а в лучшем случае около 15%.
Кроме того, значительная часть моих сбережений размещена в инвесткопилке, а она привязана к денежному рынку (а сейчас ставка Ruonia 20,77%), доходность которого снижается с улучшением экономической ситуации. То есть, это означает, что я буду получать меньше прибыли.
Поэтому мне пришлось приобрести облигации с доходностью выше 20% на срок до пяти лет. К сожалению, я смог купить лишь небольшое количество облигаций, и теперь у меня есть облигации с доходностью 22% на четыре года на сумму почти 700 тысяч рублей из общей суммы в 3,3 миллиона рублей.
Если экономическая ситуация будет улучшаться, то мои 2,6 миллиона рублей будут приносить доход в размере 15% (0,04% в день), а остальные 700 тысяч рублей — 25% (0,068% в день). Средняя доходность составит 17% (0,046% в день), и это будет мой доход до тех пор, пока я не решу использовать свои сбережения.
Касательно моей позиции по валюте, ситуация выглядит следующим образом. С февраля этого года я начал постепенно покупать валюту, и за четыре месяца мои потери составили около 110 тысяч рублей.
Поскольку я приобрёл фьючерсные контракты на сумму 47 тысяч рублей, но благодаря банку моя фактическая стоимость торговли составляет около 580 тысяч рублей.
Поэтому я рекомендовал многим моим клиентам иметь в свободном доступе сумму, равную риску по фьючерсным контрактам в инвесткопилке с функцией денежного рынка.
Благодаря тому, что в моей инвесткопилке хранится долгое время более 500 тысяч рублей это означает, что я получаю прибавку по ставке 21% (0,057% в день), то есть за четыре месяца я получил около 30 тысяч рублей.
То есть, мои потери составляют не 110 тысяч, а всего 80 тысяч рублей!
Вы верно поняли, что в случае восстановления экономики, доход от инвестиций при хранении в копилке будет снижаться. А если к этому добавится укрепление рубля, то убытки увеличатся!
Стоит учитывать, что при снижении ключевой ставки ЦБ валюта укрепляется, что постоянно приводило к девальвации рубля. Однако, никто не может точно предсказать, насколько сильно укрепится рубль в случае успешных переговоров, которые намечены на 2 июня. Поэтому следующая неделя станет определяющей для нашей экономики!
Я ещё с прошлого месяца стал вести учёт свой личной капитализации, чтобы понимать разницу между стоимостью актива по рынку со своими долгами:
Давайте вместе посчитаем и решим, по какому пути мне лучше пойти:
- Для погашения ВСЕХ кредитов, мне нужна сумма 4 637 962, а сейчас накоплено только 4 024 098, по сути мне не хватает около 700 тысяч рублей
- Если продам машину по её рыночной стоимости (она оценивается пока-что в 1,8 млн.), тогда с этого я выручу 230 565 рублей, но всё равно будет не хватать до полного погашения около 500 тысяч рублей.
- Если не хватает 500 тысяч, значит мне надо ежемесячно откладывать минимум 50 тысяч + около 70 тысяч это выплата процентов которые я получаю со своих накоплений. Итого, к октябрю этого года, у меня как раз будет сумма около 500 тысяч рублей.
- Пожалуй, самый безрассудный вариант — оставить машину себе, а квартиру продать по рыночной стоимости 9,2 миллиона рублей. После погашения ипотеки и автокредита у меня останется около 4,5 миллиона рублей. Плюс 4 миллиона рублей, которые я накопил, — это 8,5 миллиона рублей. Думаю, на эти деньги можно приобрести двухкомнатную квартиру в Московской области. Например, в Андреевке, чтобы быть ближе к дочери, которая живёт в Зеленограде.
Или же стоит рассмотреть возможность переезда в другой регион, где стоимость двухкомнатной квартиры не превысит 6 миллионов, а оставшиеся 2,5 миллиона можно разместить на банковском депозите для получения стабильного ежемесячного дохода, сопоставимого с зарплатой работника в этом регионе.
В таком случае я буду выглядеть там богатым человеком, но для этого необходимо найти хорошо оплачиваемую удалённую работу, которую в моей сфере не так легко найти. Если же продолжать работать в качестве наёмного сотрудника, то в другом регионе мой доход будет примерно таким же, как и в Москве, что тогда не будет имеет никакого смысла.
Ну и у меня ещё скоро отпуск, а это значит, что мне придётся потратить как минимум 150 тысяч рублей в конце июня. Я ведь не из тех, кто экономит и вечно будет копить!
Моя основная цель в накоплениях, чтобы защитить себя от инфляции и не думать о том, что рубль обесценится. И я этого добился!
Поэтому я не вижу смысла откладывать деньги. Их всегда можно заработать. А вот жизнь, к сожалению, не вечна!