Представим себе такую ситуацию: вам приходит SMS-сообщение о пополнении баланса вашей карты, но вы этого не ждете. Данную информацию важно знать всем — от этого много зависит. Что делать? События могут развиваться по нескольким направлениям, попробуем разобраться. Итак, после перевода нужно подождать звонка или SMS-сообщения. Итак, вам звонят.
Звонящий говорит, что ошибся и случайно перевел вам деньги, и просит вернуть средства по номеру телефона или номеру карты. Притом реквизиты он называет самостоятельно. Наверное, практически каждый честный человек просто вернет деньги на те реквизиты, которые продиктовал незнакомец. Но здесь кроется большая ошибка. Отправлять деньги на те реквизиты, которые вам сказал звонящий, нельзя по двум причинам:
Деньги, которые вам прислали, возможно, получены мошенническим путем. Например, какого-то человека «развели» жулики, и он отправил свои средства на ваш номер. Тот честный человек думает, что купил услугу или товар именно у вас. А сам жулик уже говорит вам другие реквизиты, чтобы было сложнее вычислить цепочку подобных действий. Как правило, суммы в таком виде мошенничества небольшие.
Если сумма большая и звонящий предлагает вам забрать какую-то часть средств, а большую перевести на другой счет — также не нужно соглашаться. Таким образом вы, не понимая этого, можете стать одной из цепочек обнальщиков — людей, которые получают деньги незаконным путем, а их куда-то нужно выводить. Вряд ли вам что-то за это будет, но нервы потрепать могут.
А если вы согласитесь, то звонящий может вас втянуть в незаконную схему на постоянных условиях — переводить вам средства, которые вы должны будете отправлять далее. Не соглашайтесь на подобное.
Что делать?
Не стоит присваивать себе полученные от неизвестно кого денежные средства. Это может привести к различному роду проблемам. Нужно сообщить собеседнику, что вы можете вернуть данный перевод только по тем реквизитам, по которым он пришел. Хорошо, если банк позволяет видеть реквизиты отправителя и есть кнопка «Вернуть перевод», но не везде так бывает.
В этом случае вам необходимо позвонить на горячую линию вашей кредитной организации и обрисовать ситуацию. Вам предложат сделать заявление на возврат средств отправителю — через какое-то время (от нескольких часов до дней) деньги будут возвращены по тем реквизитам, по которым они пришли. Это самый правильный способ — другого совета здесь нет. Не стоит обольщаться подобным обогащением — оно может выйти боком даже спустя большой период времени.
А что, если денег нет?
Встречаются ситуации, когда вам приходит SMS о зачислении, но на самом деле на счете денег нет. Таким образом жулики могут работать, чтобы вы не обратили внимание на баланс счета и отправили уже свои деньги по продиктованным реквизитам. Здесь все просто: после поступления подобных SMS сразу проверьте баланс и историю начислений, а потом уже ждите звонка и переходите к вышеуказанному абзацу.
Такая же схема может работать и с балансом мобильного телефона — «Случайно отправил деньги не на тот номер, верните, пожалуйста». Если деньги действительно есть на счету, то лучше поступить также, как и с банком — обратиться к мобильному оператору.
Хотя в моей практике был случай, когда мой телефон пополнили на символическую сумму в 100 рублей и спустя полчаса позвонил номер, последняя цифра которой отличалась от моего. Там детский голос сообщил, что ошибся и просит вернуть. Я просто пополнил данный счет на 100 рублей и благополучно об этом забыл — тут нужно уже действовать по обстоятельствам, например, если вам звонят с похожего номера, то можно просто пополнить чужой счет.
Также необходимо тщательно проверить номер, с которого вам позвонили, через интернет. Достаточно ввести в поисковую систему и проанализировать отзывы на нескольких ресурсах. Мошенники, как правило, используют IP-телефонию для подобных дел, и, скорее всего, номер уже «грязный», т. е. его уже «засветили» на всяких ресурсах. Но стоит понимать, что показатель не является гарантией — появляются новые операторы и новые пулы номеров, которые попросту могут не попасть на ресурсы с отзывами.