Многим кажется, что это — временное решение. Взял один займ, не успел отдать — взял другой, чтобы перекрыть первый. Деньги зашли, отдал, выдохнул. А через неделю всё снова: новый займ — чтобы покрыть старый. Так возникает замкнутый круг, выбраться из которого становится всё труднее. Сегодня расскажем, почему этот подход опасен, и как из него выйти, если вы уже внутри.
📉 История Ирины: "Сначала казалось, что я всё контролирую"
Ирина, 34 года, бухгалтер из Курска. Взяла первый микрозайм на 8000 ₽ на 14 дней под 0% — просто не хватило до зарплаты. Всё прошло отлично. Но через месяц снова не хватило — оформила второй займ, уже на 12 000 ₽. Ставка выше, но выхода не было.
Через 2 недели — снова не уложилась. Взяла третий займ на 15 000 ₽, чтобы перекрыть второй. Потом — четвёртый. В итоге:
- 4 активных займа,
- выплаты уже превышают доход,
- задержки и штрафы пошли цепной реакцией.
«Я начала врать, что деньги нужны на лечение, чтобы получить пролонгацию. Перестала спать. Мне звонили даже ночью. Я платила, чтобы просто оттянуть очередной удар. Через 4 месяца не могла уже платить вообще.»
📉 История Алексея: «Я думал, что смогу вырулить»
Алексей, 29 лет, работает на доставке. Первый займ взял на 5000 ₽, чтобы срочно отремонтировать телефон. Возврат вовремя не получился — заказов было мало. Чтобы не попасть в просрочку, взял другой займ на 7000 ₽, чтобы закрыть первый.
Так началась череда перекрытий. Алексей каждый раз рассчитывал, что «на следующей неделе будет больше заказов». Но не становилось. Когда сумма долгов перевалила за 40 000 ₽, он начал брать займы в других МФО, не закрывая предыдущие.
«Я думал: “Ну, сейчас закрою два и останется один”. Но в итоге стало пять. Я работал по 14 часов, только чтобы платить проценты. В какой-то момент я понял, что каждый месяц только обнуляюсь. Не живу — выживаю.»
🔁 Вы только представьте…
Вы получаете деньги, которые вроде бы решают вашу текущую проблему. Отдали один займ, и на пару дней — тишина. Но следующая дата возврата уже не за горами. Зарплата не пришла, расходы не уменьшились, и снова нечем платить.
Вы оформляете новый займ, чтобы покрыть старый. Условия хуже: процент выше, срок короче. Вы знаете, что это плохо, но думаете: "Лишь бы не сегодня". Через неделю всё повторяется. Суммы растут. Вы уже не отдаёте долг — вы отдаёте проценты по долгу.
Через 2–3 месяца у вас:
- 3–5 активных займов,
- ежедневные звонки и напоминания,
- стыд и тревога,
- и ощущение, что вы не управляете ситуацией, а только тушите один пожар другим.
Это не просто стресс. Это — долговая кабала. Система, где чем больше вы отдаёте — тем больше вам нужно занять снова.
✅ История Николая: как выбраться за 3 месяца
Николай, 41 год, логист. Было 3 займа. Последний он взял в МФО на 20 000 ₽ под 1,3% в день. Через знакомого узнал, что можно пойти другим путём:
«Я нашёл МФО, которая даёт займ под 0% — взял 7000 ₽, строго на 7 дней. Вернул. Потом ещё раз. Через 3 таких цикла я подал заявку на кредитку в банке — и мне одобрили на 30 000 ₽. Закрыл два старых займа полностью. Третий — рефинансировал. Всё — стало легче дышать.»
✅ История Светланы: «Я сначала боялась, потом разобралась»
Светлана, 38 лет, продавец из Тулы. Однажды не успела вернуть займ — взяла другой. Потом ещё один. Всё шло к проблеме, пока она не начала читать статьи о кредитной истории.
«Я поняла, что всё только усугубляю. Сначала боялась признаться даже себе. Но потом оформила займ под 0% на money-zaym.com, строго рассчитала даты, и за 2 месяца полностью вышла из круговорота. Сейчас у меня чистая история и уже одобрили карту рассрочки.»
🔄 Что делать, если вы уже в этой схеме:
- Остановитесь. Не берите следующий займ — подумайте о структуре долга.
- Проверьте кредитную историю. Сделайте запрос на nbki.ru (1 раз в год бесплатно)
- Попробуйте перекредитоваться. Оформите займ под 0% — и начните «с чистого листа».
- Ищите предложения рефинансирования. Даже микрозаймы можно рефинансировать через банки или крупные МФО.
- Планируйте. Погашайте сначала самые дорогие займы — потом остальные.
- Обратитесь в поддержку. МФО часто идут навстречу — можно получить отсрочку, если честно объяснить ситуацию.
🧠 Как не попасть в такую ситуацию:
- Никогда не берите займ, если не уверены, как отдадите
- Не берите займ, чтобы отдать займ — это не выход, это затягивание
- Лучше договориться об отсрочке, чем брать новый займ
- Сразу стройте кредитную историю с положительных записей
🔎 Что говорит закон:
- Вы имеете право досрочно закрыть любой займ без штрафов (ФЗ №353-ФЗ, ст.11)
- МФО не имеют права звонить чаще 2 раз в неделю (ФЗ №230-ФЗ, ст.7)
- Вы имеете право на реструктуризацию или суд без коллекторов
💬 Финальный вывод:
Если вы берёте займ, чтобы отдать другой займ — вы не решаете проблему, а отодвигаете её на пару дней с более высоким ценником.
📌 Лучше сделать паузу и выстроить выход: через досрочное закрытие, кредитку, рефинанс или льготный продукт.
💡 Начните с малого, но честно: займите под 0%, верните вовремя, начните восстанавливать КИ.
👉 Подберите займ под 0% на money-zaym.com — и начните выход из круга уже сегодня.