Многих людей, прошедших через процедуру банкротства, волнует один главный вопрос: возможно ли получить ипотеку после того, как финансовые проблемы уже начали казаться позади? Ответ однозначный — да, ипотеку можно получить, но есть важные нюансы, о которых стоит знать заранее, чтобы не столкнуться с неожиданными трудностями.
Закон и реальность
В российском законодательстве нет запрета на оформление ипотечных кредитов после банкротства. Закон не регулирует строго дальнейшие отношения между людьми, которые завершили банкротство, и банками. Однако банки сами устанавливают определённые внутренние правила, и именно они влияют на шансы одобрения заявки на ипотеку.
Как долго ждать после банкротства
Первое, что нужно понимать — в течение первых пяти лет после закрытия дела о банкротстве при подаче заявки на ипотеку банк требует обязательного уведомления о проведённой процедуре. Этот период называют «сроком амнистии». Невыполнение этого требования рассматривается как нарушение закона, и банки могут считать это утаиванием информации, что приводит к отказу в кредите.
Важно отметить, что банк в любом случае узнает о банкротстве через открытый ресурс Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), где содержатся данные обо всех зарегистрированных банкротах. При этом процесс рассмотрения заявки и источник получения информации остаются банковской тайной. Это означает, что даже если факт банкротства не указан в заявке, банк всё равно узнает о нем и может:
- потребовать расторгнуть договор с требованием досрочного погашения кредита,
- или вовсе отказать в выдаче кредитного продукта.
Данное положение закреплено в пункте 1 статьи 213.30 Федерального закона о банкротстве.
Какие банки готовы рассматривать
Разделить банки можно на три группы по отношению к заемщикам с банкротством:
1. Категория стойких отказчиков — банки, которые не рассматривают клиентов после банкротства вообще, независимо от времени, прошедшего с процедуры. Практика изменений здесь практически отсутствует.
2. Основная масса кредитных организаций, которые готовы рассматривать заявки через 3–5 лет после завершения процедуры банкротства. Большинство банков относится именно к этой группе, и именно здесь надо искать свой вариант с умом.
3. Редкие исключения — банки, готовые выдать ипотеку спустя всего 1 год после банкротства. Таких немного, и условия там обычно весьма жёсткие.
Если прошло менее одного года после банкротства, рассчитывать на самостоятельное одобрение ипотеки практически бессмысленно.
Какие еще факторы влияют на одобрение
Даже если срок амнистии уже истёк, одобрение не гарантировано и зависит от множества факторов:
- Форма и стабильность занятости — постоянная работа с подтверждённым доходом повышает ваши шансы;
- Наличие созаемщиков с хорошей кредитной историей — такой подход значительно повышает доверие банка;
- Большой первоначальный взнос — чем больше своих средств вы кладёте на стол, тем меньше риска для банка;
- Текущая кредитная история — негатив из-за банкротства может сохраняться, и даже спустя годы, если не работать над её восстановлением, это будет серьёзным минусом.
Главная задача банка — убедиться, что ваша жизнь стабилизировалась и повторная процедура банкротства маловероятна.
Кредитная история после банкротства — мифы и факты
Распространённый миф, что банкротство «обнуляет» кредитную историю — не более чем миф. В действительности, кредитная история остаётся, и просрочки могут фигурировать в ней ещё несколько лет после завершения процедуры. Иногда коллекторы даже продолжают передавать в бюро кредитных историй информацию о старых задолженностях.
Это значит, что человек, который никогда не брал кредитов, имеет намного больше шансов получить ипотеку, чем тот, кто прошёл через банкротство. Поэтому важно работать над восстановлением своей кредитной истории, чтобы повышать шансы на одобрение будущих кредитов.
Выводы
Ипотеку после банкротства получить можно, но требуется время — обычно не менее 3–5 лет с момента завершения процедуры.
- Обязательно сообщайте банкам о проведённой процедуре, это закон и гарантия честного рассмотрения заявки.
- Выбирайте банки, которые готовы работать с клиентами с банкротством, ориентируясь на сроки и дополнительные требования.
- Работайте над своей финансовой устойчивостью: стабильная работа, хорошая кредитная история, наличие созаемщиков и достойный первоначальный взнос — ваши главные союзники.
- Если прошло менее года, не стоит расстраиваться — можно привлекать созаемщиков или рассмотреть иные пути подготовки к будущей ипотеке.
Ваша задача — показать банку, что прошлое осталось позади, и теперь вы надёжный и ответственный заемщик. Тогда ипотека после банкротства вполне реальна.
Если у вас сложная ситуация и вы не можете платить по долгам, записывайтесь на бесплатную консультацию в Телеграм renata_kanukova (ссылка есть в описании канала)
Не забывайте подписываться на канал, если хотите знать о процедуре банкротства больше. Ставьте палец вверх, если публикация была вам полезна. Делитесь этой публикацией в своих соц.сетях.
Читайте также: