Вы сидите вечером в офисе. Завтра зарплата — а на счету 45 000 рублей. Клиенты «вот-вот оплатят», но не сегодня. Аренда — завтра. Что делать?
Знакомо? Это и есть кассовый разрыв — когда обязательства наступили, а денег ещё нет. И это одна из главных причин банкротства малого бизнеса.
Но разрыв — не приговор. Важно знать, что делать. Вот 3 стратегии, которые помогут бизнесу пережить такие моменты без потерь.
Почему возникает кассовый разрыв?
Кассовый разрыв — это временное несоответствие между входящими и исходящими платежами. Это одна из ключевых проблем с оборотными средствами, особенно у малого бизнеса.
Вот частые причины:
- Задержки от клиентов (особенно по контрактам)
- Сезонный спад продаж
- Увеличение расходов — аренда, рост цен, НДС, штрафы
- Новые заказы, но нет оборотки на закупки
- Рост компании — не успеваете адаптироваться
Если не решить проблему — это тормозит рост, снижает доверие поставщиков, ставит под угрозу бизнес.
3 решения при кассовом разрыве
1. Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ)
Это как «финансовая подушка» для бизнеса, но от банка. Вы получаете лимит, например, 10 млн рублей, и используете его по мере необходимости. Платите проценты только за использованную часть.
✔ Удобно, если разрывы повторяются
✔ Без залога — возможно
✔ Быстрое получение (3–7 дней)
✔ Отличный инструмент финансирования бизнеса без залога
2. Кредит под контракт или счёт
Если у вас есть контракт, выставлен счёт, но клиент задерживает оплату — это уже актив. Можно оформить под него финансирование.
✔ Подходит для B2B и госзаказов
✔ Можно без залога
✔ Деньги — под конкретную цель (закупка, исполнение)
✔ Актуально для решения проблем с обороткой
3. Факторинг и альтернативные инструменты
Факторинг — это продажа дебиторки. Банк или факторинговая компания сразу перечисляют до 90% от суммы счёта, а потом получают оплату от клиента.
✔ Быстро
✔ Не кредит, не портит КИ
✔ Подходит, если много контрактов и отсрочек
✔ Один из самых удобных финансовых инструментов для бизнеса
Чек-лист: как действовать при кассовом разрыве
Мини-кейс: спасли бизнес от остановки
Компания из Новосибирска поставляла оборудование по контракту. Клиенты задержали оплату, разрыв — 12 млн рублей. Срочно нужны деньги на зарплату и аренду.
Оформили ВКЛ через банк-партнёр с привлечением гарантийного фонда. За 5 рабочих дней компания получила 10 млн — хватило перекрыть разрыв, выплатить обязательства и продолжить работу без потерь.
💬 Частые вопросы
«Можно срочно?»
Да. С хорошей подготовкой — от 3 рабочих дней.
«Это займ?»
Есть разные формы — кредит, факторинг, ВКЛ. Подберём то, что подходит вам.
«Сколько это стоит?»
Только по результату. Без предоплат. Всё по договору.
Что ещё можно сделать
Если кассовые разрывы — регулярная проблема, полезно:
- Вести платежный календарь
- Делать 2 сценария планирования: оптимистичный и стрессовый
- Составить карту всех источников финансирования (внешние и внутренние)
- Раз в квартал обновлять финансовую модель и тестировать устойчивость
Важно знать предпринимателю
Кассовый разрыв — не приговор. Это сигнал. И чем раньше на него отреагировать — тем меньше потерь.
Возможно, именно сейчас стоит не только «залатать дыру», но и пересмотреть финансы — чтобы больше не попадать в эту ловушку.
Если вы ищете решение для бизнеса без залога, хотите понять, как пережить кассовый разрыв или подобрать финансирование под контракт, — вы на правильном пути.
Подпишитесь на наш канал, чтобы получать практичные советы и решения от экспертов по финансированию бизнеса.