В России ужесточился контроль за переводами
С 30 мая россияне не смогут перевести разово свыше 100 тыс. руб. без открытия банковского счета через специальные сервисы переводов. Для более крупных сумм потребуется полная идентификация: помимо ФИО, серии и номера паспорта у человека попросят указать адрес проживания и ИНН либо использовать банковский счет. Это нужно для борьбы с криминалом.
Ограничения не касаются банковских счетов и карт, а рассчитаны прежде всего на специальные сервисы переводов внутри страны и за рубеж, а также на электронные кошельки, владельцы которых не прошли полную проверку. Среди них, например, "Золотая Корона", "МТС Деньги", "Юнистрим" и "Квикпэй" и другие.
Правовые аспекты банковской деятельности эксперты "РГ" разъясняют в рубрике "Юрконсультация"
Без идентификации можно переводить только небольшие суммы - до 15 тыс. руб. Для сумм выше (до 100 тыс.) нужна упрощенная идентификация, где проверяют только ФИО и паспорт. Ранее на нее не распространялись лимиты. Теперь же, если сумма одного перевода превышает 100 тыс. руб., потребуется полная идентификация. Для нее нужно дополнительно указать адрес места жительства и ИНН, если он есть, объяснили в Банке России. Новые меры направлены на предотвращение непрозрачных операций, которые совершаются для отмывания незаконных доходов и финансирования терроризма, в том числе с помощью дропперов, добавили в регуляторе. В министерстве финансов ранее указывали, что это поможет снизить отток капитала из страны.
Новые лимиты не отразятся на банковских клиентах, но помогут в борьбе с мошенниками
Сервисы переводов без открытия банковского счета пользуются популярностью в России, говорит доцент Финансового университета Петр Щербаченко. Принятый закон, по его словам, нацелен повысить прозрачность и безопасность переводов в "небанковском сегменте", а также снизить серую зону экономики.
Читайте "Российскую газету" в Telegram - подписаться
Читайте также:
Киберполиция назвала три главных правила, как не попасть в базу дропперов
Сложившаяся практика показывает, что действующих механизмов не всегда достаточно для оперативного реагирования на активность дропперов (от английского слова drop, то есть "сбрасывать") - физических лиц, которые передают свои банковские карты для обналичивания и перевода украденных мошенниками денег, рассказал "Российской газете" Роман Агабаев, заместитель руководителя отдела противодействия мошенничеству финтех-компании Paygine.
Речь идет о новых поправках в антиотмывочный федеральный Закон 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Сам закон действует уже с 2001 года, но регулярно обновляется и совершенствует инструменты борьбы с преступной деятельностью, отмечает Мери Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова. Еще одна мера, которая заработала с 30 мая, дала возможность финансовой разведке временно блокировать подозрительные переводы.
С 1 июня Росфинмониторинг сможет приостанавливать подозрительные финансовые операции на срок до десяти дней, а в некоторых случаях - до 30 дней, если запрос поступил от финансовой разведки другой страны. Решения будут приниматься только при достаточных основаниях и никак не отразятся на обычных банковских клиентах, которые не нарушают закон, рассказали "Российской газете" в федеральной службе.
Выводы делаются в рамках четкой регламентации - только при наличии достаточных оснований, что имущество было приобретено в результате преступления и используется для отмывания преступных доходов. Сразу массово применять новые полномочия служба не планирует.
Читайте также:
Нотариусы проверят договоры и доверенности на отмывание нелегальных доходов
"Приостанавливаться будут операции не со всеми денежными средствами и иным имуществом клиентов финансовых организаций, а только на сумму, которая, предположительно, получена от совершения преступления", - объяснили в пресс-службе Росфинмониторинга.
Такие полномочия станут дополнительным инструментом для борьбы с незаконными финансовыми операциями, в том числе мошенничеством, незаконным оборотом наркотиков и связанными с ними операциями по отмыванию преступных доходов.
Конечная цель нововведений - быстрый поиск и оперативная блокировка незаконных операций, совершаемых в том числе с помощью дропперов, говорит Валишвили.
Существует несколько типов дропперов. "Транзитник" получает деньги и переводит на другую карту, реквизиты которой отдельно сообщает организатор схемы. Второй - "заливщик" - берет деньги от курьеров, зачисляет их через банкоматы на счета, ранее объясняли в Банке России. Третий тип, или "обнальщик", принимает деньги на карту, после чего снимает их в банкоматах. И деньги могут проходить путь через разные регионы.
Дропперы становятся серьезной проблемой, часто туда привлекают подростков с целью заработать
В конце 2024-го Банк России говорил о 700 тыс. лиц, которые вовлечены в дропперство. По оценкам МВД, в схемах по обналичиванию средств участвуют более 2 млн человек. Объем украденных денег достигает десятков миллиардов рублей.
Как говорят в Росфинмониторинге, число несовершеннолетних среди дропов выросло в шесть раз за последний год. Участвуя в таких схемах, подростки не только портят свою финансовую историю, но и становятся участниками преступлений, за что могут понести полную ответственность перед законом.
В Росфинмониторинге советуют не "сдавать в аренду" свою карту, не давать доступ к онлайн-банку и ни в коем случае не соглашаться переводить или снимать в банкомате деньги по просьбе неизвестных.
По банковскому договору человек обязан сохранять конфиденциальность информации о своей карте - например, PIN-код и CVV, говорит Антон Палюлин, преподаватель кафедры фундаментальных юридических и социально-гуманитарных дисциплин университета "Синергия", владелец юридического бюро "Палюлин и партнеры".
Понятие "дропперства" как отдельного правонарушения в российском законодательстве появилось сравнительно недавно, говорит эксперт. Хотя практика использования чужих банковских карт для совершения противоправных операций существовала гораздо дольше.
Дропперы в настоящее время становятся все более массовой проблемой, соглашается Ольга Панина, заведующая кафедрой Государственного и муниципального управления Финансового университета.
И риск в том, что данные для вывода украденных денег и выпуска карт зачастую не покупаются, а воруются. "В этом случае доказать, что карту человек выпускал не сам, бывает очень сложно, и порой человек несет ответственность вместе с мошенниками или даже вместо мошенников", - отмечает Олег Скапенкер, доцент финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова.
Читайте также:
Госдума вводит уголовную ответственность для дропперов
С прошлого года уже заработал ряд поправок в законодательство против дропов. С 25 июля 2024-го банки должны не только контролировать транзакции клиентов и приостанавливать переводы на два дня при определенных случаях, но и выключать доступ к дистанционному банковскому обслуживанию дропперам, которые выводят украденные деньги. К тому же с 1 сентября 2025-го появится правило, когда запрещается снимать наличные деньги с новой виртуальной карты в течение 48 часов с момента ее выпуска.
Сейчас регуляторы обсуждают и лимит на открытие карт - до пяти в одном банке и до 20 в нескольких. Как отмечала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, число таких карт у одного человека может достигать нескольких сотен. Обычному человеку столько не нужно.
С введенными мерами бизнес, основанный на "дропперских" схемах, станет просто невыгодным и количество вовлеченных в преступную деятельность людей существенно сократится, считает Валишвили.
Автор: Кирилл Каштанов