Прошу прощения за длительное отсутствие. Продолжим биржевую тему!
Кто такой брокер?
Если просто, то: посредник, наш проводник на биржу. Для того, чтобы покупать и продавать на бирже необходим брокерский счёт, на котором брокер учитывает наши деньги и ценные бумаги. Для зануд, которые вспомнят про депозитарии: всё верно: бумаги - в депозитарии, но... в ... 95+% случаев (как минимум) мы с депозитарием дел иметь не будем - для нас есть только брокер, который всегда нам покажет, сколько и каких ценных бумаг у нас в портфеле, даст отчёт о наших операциях на бирже.
Поскольку нам может понадобиться ввод и (возможно) вывод денежных средств на брокерский счёт/с брокерского счёта, обычно существует и работает связка Банк - Брокер (многие банки имеют брокерские подразделения, а у брокеров обычно есть "свой" банк). Поэтому начать работу может быть удобно с брокера при "Вашем" банке (где у Вас есть счета, карты, которыми Вы активно пользуетесь). Конечно, брокерский счёт (обычно) можно пополнить из любого банка, вывести деньги (обычно) можно в любой банк, но со "своим" банком эти движения происходят легко, быстро и (обычно) бесплатно (с другими банками - возможны разные варианты).
Конечно, надо смотреть условия, тарифы (у некоторых они пакостные) - возможно, есть брокер лучше - тогда, будьте готовы завести карту/счёт в банке этого брокера - для удобства работы с брокерским счётом.
Чем пользуюсь?
В настоящее время у меня есть брокерские счета (в разной степени "живые")
- Тинькофф (назову по старинке)
Кажется, всё...
Был опыт использования ВТБ
Сбер
Мой первый брокер на фондовом рынке. Что тут сказать? - Сбер - и есть Сбер!
Легко и удобно открывать и работать клиентам Сбера - и это основные достоинства! Впрочем, тарифы - тоже неплохи (вернее, 1 - Самостоятельный, тариф же Инвестиционный (с которым счёт открывается по умолчанию) иначе как пакостным назвать нельзя!). БПИФы от Сбера (у Сбера есть своя УК) можно покупать без комиссии (так - у многих).
Вроде, особо и поругать - не за что, но... есть особенности (особенно ярко проявлявшиеся на заре моей работы со Сбером (2019-2020)):
- не все инструменты доступны (по крайней мере, на валютном рынке),
- не было СПб Биржи (где за доллары и евро торговались европейские и американские бумаги),
- работает терминал QUIK (правда, это такой монстр, что новичку с ним не по себе), а вот собственное мобильное приложение - в 2019 году было вообще страшненьким, примитивным, но последние пару лет - более-менее (хвалить не за что, но - хоть пользоваться стало возможно),
- собственного опыта нет, но доводилось читать, что всё плохо с поддержкой (охотно верю, т.к. у Сбера в последнее время и по банковским продуктам поддержки практически нет - при звонке на 900, попадаем на робота, мне ещё ни разу не удавалось получить ответ на свой вопрос, возможность поговорить с человеком там не проглядывает)
Как можно заметить за прошедшие годы Сбер стал немного лучше (мобильное приложение), с другой стороны - ушла острота того, что было неоптимально: валютный рынок, в принципе, деградировал, СПб Биржа схлопнулась, бумаги, купленные там, либо заблокированы, либо что-то получилось продать в 2024 году в рамках обмена активами.
В общем, есть такой брокер. Простой и удобный для клиентов Сбера, никаких ужасов, но и - не супер!
В 2022 году "иностранные" бумаги из Сбера были переведены в Кит Финанс - принудительно, так как Сбер попал под санкции. Перевод проходил не ахти (есть, с чем сравнить): Сбер долго не раскрывал брокера, куда переводят, ну и вообще - мне не понравилось!
У меня в Кит ушли БПИФы от Finex и Полиметалл.
В Сбере сейчас небольшой портфель: российские акции, немного облигаций, бумажное золото, фонды ликвидности
ВТБ
Счёт в ВТБ был открыт ради СПб Биржи. Весной 2022 года был принудительный переезд в Альфу - прекрасно организованный (в отличие от Сбера) - перевели целиком счёт, даже с тарифом (!).
У ВТБ было приятное мобильное приложение, при этом ЛК на сайте - страшненький (как сайты 20-летней давности) - это касается как брокерских, так и банковских услуг. Брокерские отчёты - тоже такое...
Последние годы ВТБ не пользовался.
Альфа
Счёт в Альфе у меня появился в результате переезда из ВТБ. Использую исключительно по причине неплохого тарифа, который был у меня в ВТБ. Если же брать собственные тарифы Альфы, то для небольших денег на старте они пакостные (как у жёлтого банка).
Мобильное приложение - приемлемое, для компьютера - какой-то ужас! А вот ЛК - удобный
Вообще, от Брокера впечатление лучше, чем от Банка (не люблю я их!). Как я уже писал, тарифы для небольших денег - пакостные, но есть и другой тарифный план: при оборотах больше 80 тысяч рублей в месяц он становится выгоднее "пакостного" тарифа, при оборотах 200-300 тысяч в месяц перестаёт быть "пакостным", при обороте 1 миллион рублей в месяц - очень даже вкусный. Т.е., нужен либо портфель на сотни тысяч рублей, либо много сделок. Если у нас десятки тысяч и редкие сделки - увы :-( - Альфа ничего хорошего предложить не может. (Да, конечно, есть БПИФы от Альфы - покупка и продажа без комиссии, но... большинство этих фондов имеет такие комиссии за управление, что заработать - сложно - значительную часть заработка забирает себе жадная УК)
БКС
Весна 2022 года была беспокойной: стоило завершиться переезду из ВТБ в Альфу, Альфа попала под санкции - снова переезд. На сей раз была возможность выбора брокера - выбор пал на БКС, переехали только "иностранные бумаги" - фонды от FINEX + акции, купленные на СПб бирже.
Итог - счёт у одного из старейших брокеров с заблокированными активами. Поскольку свободных капиталов не было, счёт долгое время был абсолютно неживым складом неликвида. В прошлом году немного ликвидности появилось (в результате "обмена активами" - удалось что-то получить за FINEX'ы и часть акций (часть оставил в заблокированном состоянии до лучших времён)), но счёт не используется активно. Хотя польза от него есть: у БКС - наверное, лучшее мобильное приложение, в котором на графики можно накладывать индикаторы, и всё это - УДОБНО! - Использую приложение БКС для экспресс-анализа
Тарифы - не так плохи даже для небольших денег, так как их "пакостный" тариф применяется только при продаже ценных бумаг, покупка происходит без комиссии - т.е., тариф можно смело делить пополам, а если инвестировать надолго и перекладываться нечасто, то можно с комиссиями очень долго не сталкиваться.
Кит-Финанс
Туда переехали "иностранные" бумаги из Сбера, долгое время там был склад неликвида, в прошлом году немного ликвидности появилось ("обмен активами"), но всё равно - счёт практически не используется.
Что могу сказать?
- удобный Личный кабинет на сайте
- мобильное приложение неплохо, но - простенькое, мало что там есть (но - таки лучше, чем Сбер образца 2019-2020 годов - несравнимо лучше!)
- с поддержкой всё сложно по удалённым каналам, но в офисе общаются хорошо, от офиса впечатления приятные
- тариф - неплох, однозначно не пакостный, но и восторгаться нечем
Счёт есть, но пополнять его (в случае появления временно свободных средств для инвестирования) не планирую - и не вижу необходимости, не вижу каких-то уникальных преимуществ, и... не так там всё удобно - не представляю, какой там банк в связке (может быть, это - тот редкий экземпляр без "своего" банка).
Ругать не хочется, негатива нет, но... не очень интересно!
Я их не выбирал - Сбер такой возможности не давал, Сбер даже и информации очень долго не давал, куда переводят.
Т-Инвестиции
Когда Альфа дала выбор брокера для перевода, я открыл счёт в Тинькофф, но потом передумал и выбрал БКС. А свежий счёт пополнил на символическую сумму (позже ещё немного добавил) - купил немного БПИФов от Тинькофф (без комиссии), LQDT (популярный фонд ликвидности), есть в качестве эксперимента немного TPAY (фонд от Тинькофф, единственный на российском рынке, который платит дивиденды (получает доходы с флоатеров (облигации с плавающей ставкой купона, привязанной либо к ставке ЦБ, либо к рыночным межбанковским ставкам)) - УК жадная (комиссия за управление фондом высоковата), но копеечка таки капает (и не такая плохая)). Счётом я почти не пользуюсь, возможно, как-нибудь всё продам, деньги выведу, счёт закрою.
Приложение - примитивное, мне не нравится (в отличие от банковского).
Кроме того, это - очень странный брокер - через него нельзя купить "их" (!) фонд ликвидности (ничего там замечательного нет, но если без комиссии покупать и продавать (как другие "их" фонды) - не так и плохо).
Комиссии за сделки:
- "базовый" тариф Инвестор - пакостный,
- тариф Трейдер - хорош для счетов от 1.5 миллионов рублей, становится выгоднее Инвестора при оборотах в 150-200 тысяч в месяц
В общем, нечто странное! Если Банк есть за что похвалить (при всех моих смешанных чувствах, при том, что он довольно дорог,...), то Брокер - ...
Совкомбанк
Открыл счёт под экспериментальный проект в конце прошлого года. Эксперимент не завершён, но... в последние месяцы не хватает времени :-(
Тем не менее, счёт живёт (хоть и результаты последних месяцев не радуют - топчемся на месте) - мы к нему ещё вернёмся! :-)
Про брокера ничего плохого сказать не могу (хотя с Банком - не всё было гладко (при том, что они мне симпатичны, и в портфеле у другого брокера/брокеров есть их акции, хорошо купленные)), но... ничего в нём и нет - брокер и брокер, поиграться, попробовать - в самый раз, для экспериментов - пойдёт, в целом - есть лучше (и по удобству, и по комиссиям, и по функционалу приложения)
В общем, из разряда экзотики (как и следующий)
Уралсиб
В конце прошлого года завелась их карта (соблазнился на кэшбэк Т2 за оформление), увидел предложение о брокерском счёте без комиссии - начал ещё 1 эксперимент :-)
Инвестирование микро-сумм каждый день. (Хлопотно оказалось - в итоге, проект был остановлен)
Точно не могу рекомендовать никому!
- отсутствие своего отдельного брокерского приложения - раздел в банковском,
- долгое зачисление средств,
- само приложение (брокерский раздел) - не очень удобно,
- странный формат брокерских отчётов на электронную почту - приходит zip-архив, в котором файл Эксель, для открытия которого надо ввести пароль - серию и номер паспорта
В заключение
Не имея большого капитала, не всегда по своей воле я обзавёлся зоопарком брокерских счетов: от грандов до экзотики. Хорошие впечатления от БКС (я бы рассмотрел этого брокера, если бы стояла задача размещения капитала), вполне можно пользоваться Сбером (как ни странно) - не супер, но - удобно в связке со Сбером (банком), приемлемое приложение,... Альфа - по удобству, ОК, но тарифы... - есть хороший вариант для оборотов в сотни тысяч рублей в месяц (но тут есть неплохие альтернативы и от других брокеров). Тинькофф - есть фанаты этого банка - возможно, им и понравится, есть хороший тариф для счетов от 1.5 миллионов (также он будет неплох для месячных оборотов в 1 миллион), для небольших сумм - увы :-(
Из "стариков" не опробовал Финам - кто знает... может быть, и воспользуюсь ими - при появлении капитала - сейчас свободных нет (идей для экспериментов - тоже)
До новых встреч!
Да пребудет с вами прибыль! Да растёт ваш капитал! :-)