ОСАГО — это обязательное страхование, которое защищает водителей от финансовых потерь при ДТП. Однако как изменится цена после происшествия? Разберемся в этом вопросе подробнее.
Что такое ОСАГО
ОСАГО — это обязательная страховка. Полис защищает финансово, если вы стали виновником аварии и нанесли ущерб другим участникам дорожного движения.
Суть страхования в том, что страховая компания берет на себя выплаты пострадавшим в ДТП, которое вы устроили. Например, если вы случайно въехали в чужую машину и помяли ей бампер, ремонт оплатит страховая компания, а не вы.
На дороговизну страховки влияют: марка и мощность автомобиля, стаж вождения, возраст владельца транспорта, место регистрации машины и другие. После каждого страхового случая страхование дорожает.
Страховка для водителя 25 лет из Москвы с 3-летним стажем вождения, владеющего автомобилем мощностью 150 л.с., до аварии стоила 8000 рублей. После ДТП цена полиса выросла до 10400 рублей, то есть на 30%. Если этот же водитель попадет в аварию повторно в течение года, стоимость ОСАГО для него увеличится еще на 40% и составит уже 14560 рублей.
Оформить ОСАГО сейчас можно как в офисе страховой компании, так и онлайн. Помните, что езда без действующего полиса запрещена и грозит штрафом.
Факторы, влияющие на цену
Рассмотрим основные факторы, от которых зависит стоимость страхования.
1. Мощность двигателя. Чем больше лошадиных сил у автомобиля, тем дороже будет полис. Например, для машины с двигателем 50 л.с. страхование дешевле, чем для авто с 200 л.с.
2. Возраст и стаж водителя. Молодые и неопытные платят за страховку больше. К примеру, для 20-летнего новичка полис будет дороже, чем для 40-летнего водителя с 20-летним стажем.
3. Регион регистрации. В крупных городах и областях с высокой аварийностью ОСАГО дороже. Полис для автомобиля из Москвы будет дороже, чем для такой же машины из небольшого города.
4. Количество допущенных к управлению. Чем больше водителей вписано в полис, тем он дороже. Страховка на одного будет дешевле, чем на пятерых.
5. История страховых случаев. При наличии дорожно-транспортных происшествий, полис подорожает. Безаварийная езда за год снизит ее.
6. Сезонность использования. Если автомобиль эксплуатируется не круглый год, а только в определенный период, страховка подешевеет.
7. Марка и модель автомобиля. На дорогие машины ОСАГО обычно стоит больше.
ОСАГО для Lada Granta (стоимость 600 000 рублей) в среднем составляет 5000 рублей в год. Для ВМW Х5 (цена 7000000 рублей) годовой полис ОСАГО обойдется примерно в 12 000 рублей. Разница в стоимости страховки 7 000 рублей или 140%.
8. Коэффициент бонус-малус (КБМ). Этот показатель отражает аварийность водителя. Чем меньше ДТП, тем ниже КБМ и дешевле страховка.
Все эти факторы учитываются при расчете дороговизны полиса. Страховые компании анализируют данные и определяют стоимость.
Как ДТП влияет на цену страховки
Оно существенно влияет на ОСАГО. Когда водитель попадает в аварию по своей вине, его страховка на следующий год обычно дорожает.
После происшествия страховщики пересматривают коэффициент бонус-малус водителя. КБМ — это показатель, который отражает аварийность вождения. Если вы не попадали в дорожно-транспортные происшествия в течение года, ваш КБМ уменьшается, и вы получаете скидку на страхование.
Например, если водитель с безаварийным стажем 5 лет попадает в ДТП, его КБМ может вырасти с 0,65 до 1,0. В результате стоимость ОСАГО для него увеличится примерно на 35%. Если же водитель становится виновником нескольких аварий за год, его КБМ растет еще больше, и цена страховки возрастает значительнее.
Влияние ДТП на дороговизну сохраняется несколько лет. Каждый год безаварийной езды постепенно снижает КБМ, уменьшая цену.
Страховые компании учитывают тяжесть происшествия. Небольшая авария с минимальным ущербом повлияет меньше, чем серьезное столкновение с крупными выплатами пострадавшим.
Увеличение стоимости влияют только на те ДТП, в которых водитель признан виновным. Если вы стали участником происшествия, но вашей вины в ней нет, ваш полис не подорожает.
Чтобы сохранить низкую стоимость ОСАГО, соблюдайте правила дорожного движения и стараться не попадать в аварийные ситуации.
Расчет коэффициента бонус-малус после аварии
Коэффициент бонус-малус значительно влияет на дороговизну ОСАГО. После аварии этот показатель меняется, что приводит к подорожанию.
КБМ — это число от 0,5 до 2,45, которое отражает аварийность водителя. Чем меньше этот показатель, тем дешевле будет стоить страховка. Изначально присваивается коэффициент 1. За каждый год безаварийной езды КБМ уменьшается, давая скидку.
Рост коэффициента зависит от количества происшествий за год:
1. Одна: КБМ увеличивается на 1 класс (примерно на 0,05-0,1 пункта).
2. Две: КБМ растет на 2 класса.
3. Три и более: КБМ поднимается сразу до максимального значения 2,45.
Пример: У Андрея был КБМ 0,8 (скидка 20%). После одной аварии его КБМ вырос до 0,95, что привело к удорожанию страховки на 15-20%.
Страховые компании пересчитывают КБМ ежегодно 1 апреля. Если водитель попал в дорожно-транспортное происшествие, повышенный коэффициент будет действовать минимум год. За это время ОСАГО будет дороже.
Чтобы вернуть прежний КБМ, нужно ездить без происшествий несколько лет подряд. С каждым безаварийным годом коэффициент будет снижаться на один класс.
Интересный факт: если водитель не пользовался машиной год или дольше, его КБМ не изменится. Он останется таким же, каким был до перерыва в вождении.
Чтобы узнать свой текущий КБМ, проверьте его на сайте АО «НСИС». Там же доступна вся история изменений коэффициента.
Расчет КБМ сильно влияет на цену полиса. Понимание этого механизма помогает водителям оценить финансовые последствия ДТП.
Чтобы застраховаться — перейдите на сайт «Зацени». Затем выберите «ОСАГО» и нажмите «Рассчитать стоимость».
Примеры увеличения дороговизны ОСАГО для разных случаев ДТП
Страхование дорожает по-разному в зависимости от обстоятельств ДТП. Несколько примеров, как меняется стоимость страховки после аварий.
Подорожание страховки после ДТП сохраняется несколько лет. Каждый год безаварийной езды постепенно снижает ее, но возврат к прежним показателям занимает 3-5 лет.
Сколько лет повышенная цена ОСАГО сохраняется после аварии
После происшествия стоимость увеличивается, но сколько лет придется платить больше? Разберемся в этом подробно.
Подорожание после ДТП сохраняется минимум один год. Страховые компании рассчитывают коэффициент бонус-малус ежегодно 1 апреля.
После первого года страховка постепенно дешевеет, если не попадать в новые аварии. Однако полное возвращение к прежней стоимости занимает несколько лет.
Пример:
Иван имел КБМ 0,8 (скидка 20%). После столкновения его КБМ вырос до 1,0 (без скидки). Если Иван будет ездить без происшествий, его КБМ будет меняться примерно так:
1 год - КБМ 1,0 (без скидки)
2 год - КБМ 0,95 (скидка 5%)
3 год - КБМ 0,9 (скидка 10%)
4 год - КБМ 0,85 (скидка 15%)
5 год - КБМ 0,8 (скидка 20%, возврат к изначальному уровню)
Время восстановления стоимости зависит от:
1. Количества аварий: чем больше ДТП, тем дольше придется платить с наценкой.
2. Тяжесть происшествий: серьезные столкновения с большим ущербом приводят к более длительному периоду восстановления.
3. Исходный КБМ: водителям с изначально низким КБМ потребуется больше времени для возврата к прежнему уровню.
4. Стаж вождения: у опытных владельцев автомобилей КБМ восстанавливается быстрее, чем у новичков.
Водителям важно знать, что даже одно небольшое ДТП может привести к долгосрочному увеличению расходов на страхование. Например, если авария привела к росту стоимости ОСАГО на 2000 рублей в год, за 5 лет дополнительные расходы составят около 10000 рублей.
Чтобы ускорить снижение цены после аварии, можно:
1. Ездить максимально аккуратно, не допуская новых ДТП.
2. Проходить курсы повышения водительского мастерства.
3. Использовать телематические устройства, которые отслеживают стиль вождения (если страховая компания предлагает такую опцию).
Повышенная цена ОСАГО после происшествия сохраняется, в среднем, от 3 до 5 лет.
Как снизить цену ОСАГО после дорожно-транспортного происшествия
После ДТП страховка обычно дорожает, но существуют способы уменьшить эту сумму. Как можно снизить стоимость после аварии:
1. Безаварийная езда — самый эффективный метод. Каждый год без происшествий улучшает ваш коэффициент бонус-малус.
2. Выбор оптимальных параметров. Например, ограничение списка водителей, допущенных к управлению, поможет сэкономить.
3. Сравнение предложений разных страховых компаний. Сравните предложения нескольких компаний, чтобы найти подходящее.
4. Использование телематики. Некоторые страховые компании предлагают установку устройств, отслеживающих стиль вождения. Зафиксированное аккуратное вождение поможет купить ОСАГО дешевле.
5. Повышение водительского мастерства. Прохождение дополнительных курсов вождения иногда учитывается страховыми компаниями при расчете стоимости полиса.
6. Выбор подходящего времени для покупки. Цены изменяются в течение года. Покупка полиса в период сезонных скидок помогает сэкономить.
7. Проверка и исправление КБМ. Иногда в базе данных страховщиков происходят ошибки. Проверьте свой КБМ и, если обнаружите неточность, обратитесь в страховую компанию для исправления.
8. Франшизы. Некоторые страховые компании предлагают полис с франшизой. Это уменьшает стоимость, но в случае ДТП часть ущерба придется оплатить самостоятельно.
Стандартный полис ОСАГО стоит 10 000 рублей. При выборе франшизы в 5000 рублей цена снижается до 8 500 рублей, экономия составляет 1500 рублей или 15%. Однако если произойдет ДТП с ущербом в 50 000 рублей, водителю придется самостоятельно оплатить первые 5 000 рублей, а страховая компания возместит оставшиеся 45000 рублей.
9. Объединение страховок. Иногда страховые компании предлагают скидки при оформлении нескольких видов страхования (например, КАСКО) одновременно.
10. Своевременное продление. Если вы продлеваете страховку до окончания срока действия предыдущего полиса, некоторые страховщики предоставляют небольшую скидку.
ОСАГО после ДТП подешевеет, если продолжать ездить, соблюдая правила дорожного движения.
Ответы на частые вопросы
Страхование после ДТП часто вызывает много вопросов у водителей. Давайте разберем самые распространенные из них и поясним, как меняется стоимость страховки после аварии.
1. На сколько подорожает страховка после ДТП?
В среднем, для виновника ДТП полис дорожает на 20-50%. Например, если до столкновения страховка обходилась в 5000 рублей, то после ДТП она будет стоить 6000-7500 рублей.
2. Всегда ли ОСАГО дорожает после аварии?
Нет, не всегда. Для пострадавшего в ДТП ничего не меняется. Страховка дорожает только для виновника.
3. Через какое время цена вернется к прежнему уровню?
При безаварийной езде страхование дешевеет. Обычно требуется 3-5 лет, для возврата к прежнему уровню.
4. Влияет ли сумма выплаты по страхованию на его стоимость в будущем?
Сумма выплаты не влияет. Важен сам факт происшествия, а не размер ущерба.
5. Как узнать, насколько подорожает мой полис после ДТП?
Точную сумму подорожания можно узнать, обратившись в страховую компанию. Они все учтут и рассчитают.
6. Что делать, если я не согласен с новой ценой?
Вы вправе обратиться в другие страховые компании и сравнить их предложения. Условия у разных страховщиков отличаются.
7. Влияет ли количество ДТП на стоимость ОСАГО?
Да, чем больше дорожно-транспортных происшествий произошло по вашей вине, тем дороже будет страхование.
8. Если я был виновником ДТП, но не оформлял его через ГИБДД, повлияет ли это на дороговизну страхования?
Если ДТП не было официально оформлено, оно не повлияет на вашу страховку.
9. Как сэкономить на страховании после аварии?
Главный способ — безаварийная езда. Каждый год без ДТП улучшает ваш страховой коэффициент и полиса будет дешевле.
10. Влияет ли замена автомобиля на стоимость страховки после ДТП?
Замена автомобиля не влияет на дороговизну страховки. Однако если новый автомобиль мощнее, страхование может подорожать.
ОСАГО после ДТП дешевеет при аккуратном вождении и соблюдении правил дорожного движения.
Итоги и рекомендации
После аварии цена полиса часто меняется, но насколько она увеличится после ДТП.
Подведем итоги:
1. ОСАГО после происшествия дорожает только для виновника ДТП. Для пострадавшей стороны все остается по прежнему.
2. Увеличение зависит от коэффициента бонус-малус. После столкновения КБМ виновника повышается, что приводит к подорожанию на 20-50%.
3. Восстановление прежней цены занимает от 3 до 5 лет безаварийной езды.
4. Сумма выплаты по страховому случаю не влияет на будущую стоимость полиса. Учитывается только факт аварии.
5. Количество ДТП влияет на цену: чем их больше по вине владельца машины, тем дороже будет стоить страхование.
6. Неофициально оформленные ДТП не влияют на стоимость.
7. Замена автомобиля сама по себе не меняет цену страховки после аварии, но если новая машина дороже, полис подорожает.
Как снизить стоимость:
1. Ездить аккуратно и соблюдать правила дорожного движения.
2. Сравнивать предложения разных страховых компаний.
3. Рассмотреть установку телематического устройства, которое отслеживает стиль вождения и помогает получить скидку на страхование.
4. Пройти дополнительные курсы вождения для повышения своего мастерства.
5. Выбирать автомобиль с учетом его влияния на стоимость.
6. Оформлять страхование на самого опытного водителя в семье, если автомобилем пользуются несколько человек.
7. Использовать сезонную страховку, если вы не ездите круглый год.
Безопасное вождение — ключ к низким ценам, а также сохранению жизни и здоровья всех участников дорожного движения.
Чтобы гарантированно получить лучшие условия страхования, воспользуйтесь нашим сервисом — «Зацени». Приобретите ОСАГО за 3-5 минут у проверенных компаний и сэкономьте до 6.000 рублей.
