Правительственные предложения о изменениях в управлении пенсиями были озвучены в четверг, и в центре внимания находятся возможности увеличения выплат работникам до £6,000 и создание «мегасчетов» на £25 миллиардов, что рисует позитивную картину будущего.
Канцлер Рейчел Ривз отметила, что «реформы обеспечат лучшие доходы для работников», добавив, что дополнительные инвестиции в бизнес по всей Великобритании могут способствовать экономическому росту. Тем не менее, для работников эта информация может показаться абстрактной, особенно на фоне недавнего исследования, которое касалось налогообложения пенсионных взносов, и многие из них могут просто хотеть знать: что произойдет с моей пенсией сейчас?
Что происходит и какие могут быть изменения?
В настоящее время в Великобритании функционирует множество пенсионных провайдеров, как крупных, так и малых. Планы предполагают объединение многих из них в «мегасчета», где ваши взносы в пенсионный фонд, т.е. workplace pension, будут объединены с другими для создания гигантских фондов стоимостью как минимум £25 миллиардов. Также будут консолидированы местные пенсионные схемы, уменьшая их число с 86 до шести групп.
Ожидается, что эти изменения произойдут в течение следующих пяти лет, при этом фонды, которые не достигнут требуемого объема, получат дополнительное время, если смогут показать путь к достижению этой цели.
Отраслевой орган Society of Pension Professionals поддержал данную инициативу, как и многие крупнейшие существующие пенсионные компании в Великобритании. Заместитель премьера Ангела Рейнер добавила, что средства в этих пенсионных пулах будут содействовать «росту и возможностям в сообществах по всей стране на многие годы вперед».
«Законопроект о пенсионных схемах стремится достичь этой революции через сочетание консолидации пенсионных схем в частном секторе и среди местных властей в ‘мегасчета’, с добровольными соглашениями этих схем по повышению их вложений в капитал в Великобритании с акцентом на частные инвестиции и ‘продуктивные’ активы», — сообщила эксперт по пенсиям Элис Гай.
«Система пенсионного обеспечения Великобритании невероятно фрагментирована, с тысячами небольших схем, что добавляет сложности и расходы для поставщиков пенсионных услуг. Наличие меньшего числа более крупных схем должно облегчить контроль со стороны регуляторов за производительностью и основными комиссиями», — добавила Гай. «На практике большая часть этого будет происходить за кулисами – ваши средства защищены и изолированы. Большинство пенсионных схем в целом схожи, так что наглядных изменений для пенсионных вкладчиков будет немного».
Объединение пенсионных средств в «мегасчета» предполагает, что ваш пенсионный поставщик может измениться или объединиться с другими, но это, скорее всего, произойдет только через несколько лет.
Что касается шести тысяч фунтов, то правительственный отчет привел пример средней пенсионной суммы, учитывая ее текущее состояние и последующие изменения, обусловленные снижением сборов и ожидаемым двухпроцентным увеличением благодаря новым инвестиционным возможностям.
В результате этих изменений они оценивают положительную динамику для средней пенсионной суммы в £5,900.
Гай пояснила: «Предполагаемая экономия в £5,900 основана на передаче сбережений от поставщиков пенсионных услуг вкладчикам. Средний 22-летний работник должен сэкономить £2,500 на пенсионных сборах в течение своей трудовой жизни и получить £3,300 благодаря лучшей инвестиционной доходности. Министры надеются, что более крупные фонды будут иметь больше ресурсов для инвестирования в более широкий круг активов, включая частные инвестиции».
Таким образом, вы не увидите дополнительные средства на своем банковском счете или в пенсионном фонде, но это ожидаемый эффект для каждого человека после реформ.
Это постепенная инициатива, и фактическая стоимость пенсии будет зависеть не только от ваших доходов и сборов, но и от рыночной стоимости этих инвестиций на момент выхода на пенсию.
Том Селби, директор по публичной политике AJ Bell, обращает внимание на некоторые моменты, о которых следует помнить. Прежде всего, нет никаких гарантий долгосрочной выгоды.
Самое главное, некоторые потенциальные риски могут возникнуть из-за гонки за реализацией государственных планы, которые могут оказаться невыгодными для инвесторов.
«Многие утверждения о преимуществах этих реформ для вкладчиков и людей на пенсии следует принимать с недоверием», — заявил Селби. «Хотя может быть несколько эффективных преимуществ от консолидации, трудно точно оценить их, и снижение конкуренции на рынке может затруднить инновации.
«Кроме того, инвестиции в частный капитал известны своей высокой стоимостью и рисками, что означает, что вполне возможно, что люди окажутся в худшем положении, если эти инвестиции не оправдают себя в долгосрочной перспективе. Существует явная опасность в том, что смешение государственных целей – то есть создание более высоких уровней инвестиций в Великобритании и в конечном итоге экономического роста – с целями вкладчиков и людей на пенсии может поставить под угрозу последние в стремлении к первым.
«Крайне важно, чтобы потребности участников пенсионной схемы оставались приоритетом, а не потребности правительства, сосредоточенного в первую очередь на своей повестке роста и, в конечном счете, на возможности переизбрания».
Мнение редакции
В результате реформ, предлагаемых правительством, можно ожидать, что пенсионные взносы в Великобритании станут более эффективными, однако при этом существует риск, что объединение фондов может привести к снижению конкуренции на рынке. Это может оказать влияние как на работников, так и на пенсионеров, которые зависят от стабильной доходности своих активов. В долгосрочной перспективе, возможно, что многие вкладчики получат выгоду от меньших сборов и потенциально более выгодных инвестиций, но итоговые результаты будут зависеть от многих факторов, включая рыночные условия на момент выхода на пенсию. Следует также учитывать, что не все изменения могут быть очевидны сразу, и некоторые вкладчики могут столкнуться с изменениями в своих пенсионных провайдерах.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал и читайте самый сок из мира финансов.