С 30 мая 2025 года в России вступают в силу новые правила, затрагивающие переводы без открытия банковского счёта. Изменения касаются граждан, пользующихся электронными кошельками и платёжными сервисами без полной идентификации. Цель нововведений — усилить контроль за финансовыми потоками и сократить объёмы отмывания преступных доходов.
Что изменится
Теперь физические лица, прошедшие только упрощённую идентификацию (т.е. предоставившие паспортные данные, но не открывшие счёт в банке), смогут переводить не более 100 тыс. рублей за одну операцию. Превышение лимита будет возможно только после открытия банковского счёта и прохождения полной идентификации — с указанием места регистрации, СНИЛС и других сведений.
По словам эксперта Банки.ру Эрянии Бочкиной, новая планка в 100 тыс. рублей введена на фоне несоответствия прежнего порядка международным стандартам по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма. Ранее верхней границы по суммам таких переводов попросту не существовало.
Изменения не затрагивают переводы между картами, платежи через Систему быстрых платежей (СБП), а также операции между банковскими счетами с полной идентификацией — эти каналы считаются более безопасными и уже находятся под надлежащим контролем.
Осторожно, мошенники! Россиян призывают не переводить деньги на неизвестные счета
Почему это важно
Согласно данным Центробанка РФ, в 2024 году внутри страны было совершено 228 млн переводов без открытия банковского счёта на общую сумму 1,89 трлн рублей. Из них 293 млрд рублей пришлись на переводы в пользу физических лиц. Только за 2023 год объём отмытых преступных доходов в России составил 2,09 трлн рублей, что эквивалентно 1,2% ВВП страны.
Принятые меры, как поясняется в пояснительной записке к закону, направлены на устранение правовых «лазеек», позволяющих обойти контроль. Закон был подписан президентом Владимиром Путиным ещё в мае 2024 года, а его положения вступают в силу теперь.
Мошенники, мигранты, сим-карты, пенсии: какие законы вступают в силу 1 апреля
Кто рискует попасть под контроль
Хотя Федеральная налоговая служба (ФНС) в феврале 2025 года официально опровергла слухи о якобы введении НДФЛ на переводы «карта-карта», налоговики всё же могут обратить внимание на крупные и регулярные поступления от одного отправителя. При подозрении в сокрытии доходов они вправе запрашивать банковские выписки и, при наличии оснований, доначислять налоги, штрафы и пени.
Также под особый надзор могут попасть случаи получения средств от незнакомых лиц. В подобных ситуациях ЦБ и банки рекомендуют проявлять бдительность: за такими операциями может скрываться участие в мошеннических схемах, даже если получатель формально не причастен.
Какие законы вступят в силу с 1 марта: самозапрет на кредиты, компенсация за отгулы, ветпрепараты по рецептам
Попытки обойти систему
Эксперты предупреждают, что с введением лимитов может активизироваться теневой сегмент финансовых операций. Среди возможных обходных путей — использование подставных лиц («дропов»), дробление сумм (разделение одного перевода на несколько), а также перевод средств через аффилированные юридические лица, якобы в рамках выдачи микрозаймов.
Однако и такие схемы могут быть замечены банками, особенно если речь идёт о регулярных транзакциях. Законопослушным гражданам, по мнению представителей Ассоциации российских банков, волноваться не стоит — при необходимости они смогут перевести любую сумму, пройдя идентификацию.
Чайлдфри, усыновление, мигранты и СВО: как изменится жизнь россиян с 1 декабря — все о новых законах
Трудовые мигранты: под угрозой ли переводы?
Одной из потенциально затрагиваемых групп эксперты называют трудовых мигрантов, регулярно отправляющих средства родным за рубеж. Только в Таджикистан в 2024 году из России было переведено около $5,7 млрд — эквивалент 45% ВВП страны. Однако, по оценкам специалистов, подавляющее большинство таких переводов составляет 10–15 тыс. рублей за раз — значительно ниже нового порога. Таким образом, для них нововведения, скорее всего, не станут препятствием.
Финансовая прозрачность как тренд
Изменения в законодательстве фиксируют общий тренд: российская финансовая система движется в сторону большей прозрачности, цифрового контроля и международной синхронизации. Сфера денежных переводов всё чаще воспринимается как критическая точка для борьбы с серыми доходами, криптооборотом и финансированием нелегальной деятельности.
С 30 мая 2025 года переводить деньги «налегке» станет сложнее, но честным пользователям бояться нечего. Закон «подтягивает» российские практики к международным нормам, оставляя достаточные возможности для комфортного и легального обращения с финансами.