Starling Bank сообщил, что его годовая прибыль сократилась на четверть после того, как банк был оштрафован за недостаточные меры по борьбе с финансовыми преступлениями и вынужден был создать резерв на покрытие проблем с кредитами, выданными в рамках программы поддержки бизнеса во время пандемии Covid. Банк зафиксировал предналоговую прибыль в 223 миллиона фунтов стерлингов за 2024 год, что на 26% меньше, чем 301 миллион фунтов стерлингов годом ранее.
Это уже четвертый год подряд, когда компания демонстрирует прибыль, начиная с момента своего запуска десять лет назад. Снижение прибыли произошло отчасти из-за того, что Starling был оштрафован на 29 миллионов фунтов стерлингов Управлением по финансовому надзору (FCA) в прошлом году. Регулятор охарактеризовал проверки банка в области финансовых преступлений как «шокирующе небрежные», что сделало систему «широко открытой для преступников и лиц, находящихся под санкциями».
Кроме того, было установлено, что банк многократно нарушал требования, касающиеся открытия счетов для клиентов с высоким уровнем риска. Starling отметил, что он извлек уроки из исследования и создавал более надежную структуру, однако до сих пор сталкивается с ограничениями по работе с высокорисковыми клиентами.
Прибыль также была снижена за счет того, что банк отложил 28,2 миллиона фунтов стерлингов для покрытия группы кредитов, которые, по его словам, «возможно, не соответствовали требованиям гарантии». Эти кредиты были предложены struggling businesses во время пандемии в рамках государственной программы кредитования, которая гарантировала покрытие любых убытков, понесенных кредиторами. Банк сказал, что согласился убрать государственную гарантию с группы кредитов, у которых были потенциальные проблемы.
Тем временем Starling сообщил, что его доходы выросли до 714 миллионов фунтов стерлингов по сравнению с 682 миллионами фунтов стерлингов в 2023 году, а объем депозитов клиентов превысил 12 миллиардов фунтов стерлингов.
Банк также подчеркнул рост своей банковской программной платформы Engine после увеличения инвестиций и подписания соглашений с Salt Bank в Румынии и AMP Bank в Австралии в качестве первых двух клиентов.
Банк, основанный в Лондоне и имеющий офисы в Кардиффе, Манчестере и Саутгемптоне, в среднем нанял около 3,940 сотрудников в прошлом году – на 700 больше, чем в 2023 году. Это привело к увеличению затрат на персонал почти на треть по сравнению с прошлым годом, в то время как расходы на маркетинг снизились, поскольку руководство сосредоточило инвестиции на контроле за финансовыми преступлениями.
Генеральный директор Раман Бхатия заявил: «В прошлом году мы продемонстрировали нашу приверженность к решению наследственных вопросов, инвестируя в наших людей и возможности, чтобы теперь двигаться вперед с позиции силы. Мы будем использовать нашу крепкую капитальную позицию для дальнейшего масштабирования нашего роста в Великобритании, помогая нашим клиентам лучше управлять своими финансами. Мы также сделаем значительные шаги к тому, чтобы превратить Engine от Starling в глобальный успех».
Мнение редакции
Ситуация с Starling Bank подчеркивает важность соблюдения нормативных требований и уделения внимания финансовым преступлениям, что является актуальным как для банков, так и для клиентов. Уменьшение прибыли и штрафы могут повлиять на доверие клиентов к банку, что, в свою очередь, может сказаться на его будущих инвестициях и росте. Банк демонстрирует положительные тенденции в отношении роста доходов и подписания новых клиентов на свою платформу, что может принести дополнительные возможности для бизнеса в будущем. Важно для компаний следить за санкциями и внедрять эффективные меры по борьбе с финансовыми рисками, чтобы избежать подобных проблем и строить устойчивое развитие. Для заемщиков такая ситуация может означать более жесткие условия для получения кредитов, особенно для высокорисковых клиентов. Также это может привести к увеличению ставок на кредиты, так как банки будут более внимательно рассматривать риски.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал и читайте самый сок из мира финансов.