Кубышка – это по факту бесплатный (при выполнении условий) овердрафт на дебетовую карту. Т.е. вы можете использовать заемные средства бесплатно, но не долго. С одной стороны, это плохо, что недолго. С другой стороны, иногда хватает и 5 минут, чтобы кредитная карусель «заиграла новыми красками», т.е. в умелых руках Кубышка поможет заработать.
Рассмотрим один из отзывов
Про позитивные отзывы говорить не будем. И так понятно, что года все хорошо, человек не пишет отзыв. А если и пишет, то читать его не интересно. Я привожу первый отзыв на известном сайте не для того, чтобы сказать плохое про банк, а чтобы показать, что у клиентов бывают проблемы, и это случается из-за неправильного понимания.
Как видите на скриншоте, клиент не понял, как пользоваться кубышкой. Он думал, что деньги нужно переводить, в результате получил штраф. Овердрафт – дело опасное, требует внимательности и дисциплины. Но есть и существенные плюсы, об этом чуть позже.
Для тех, кто впервые слышит об овердрафте, напомню, что это возможность уходить в минус по дебетовой карте. Причем овердрафт часто бывает платный, когда деньги снимаются за каждую покупку в минус. Здесь же вы можете пользоваться заемными средствами 7 дней бесплатно, кроме того, можно делать не только покупки, но и переводить деньги так же бесплатно.
Вообще говоря, когда-то давно я так тоже потерял некоторое количество денег, только не на кубышке, а на овердрафте для ИП. Просто нужно понимать, что такое овердрафт и понимать, что Кубышка - это аналог, хотя и без первоначальных расходов.
Как работает Кубышка
Если вы подключили Кубышку, но можете делать покупки и переводить деньги, используя Овердрафт. После этого необходимо в течение 7 дней довести баланс до нуля, после чего овердрафт снова доступен. Вы можете использовать заемные деньги в том числе для переводов на другие карты. Если не положить деньги вовремя, это не считается нарушением, но включается платный режим, поэтому не стоит доводить.
Как подключить Кубышку
Подключить Кубышку можно только через приложение, на десктопе она не работает. Чтобы подключить Кубышку, нужно нажать на дебетовую карту, перейти в заемные деньги и выбрать Кубышку. Такая возможность есть не у всех. Мне предложили только после того, как я стал более активно делать покупки по дебетовой карте. Причем сначала предложили лимит 25 000, а через неделю понизили до 10 000.
Таким образом, если вы не видите Кубышку, значит, у вас такой возможности нет.
Если вы подключили Кубышку, то она будет работать, пока вы ее не отключите, или пока вам ее не отключит банк.
Как извлекать выгоду из Кубышки
Вот мы подошли к самому интересному. Заемные деньги используют не только для того, чтоб дожить до зарплаты, но и для извлечения прибыли. А вложение бесплатных кредитных денег – это и есть кредитная карусель.
Может показаться, что вкладывать деньги, которые отдавать через неделю – это не выгодно, вот если бы месяц хотя бы… А мы их используем по-другому. Вкладывать будем деньги с кредитки, а Кубышкой их гасить.
Как известно, кредитная карта Т-Банка идеально подходит для кредитной карусели, потому что целый месяц можно пользоваться ими бесплатно. Но потом нужно возвращать. Если возвращать нечем, то можно использовать половину лимита для инвестиций, а второй половиной потом возвращать. Например, если у нас есть кредитка в 50000 рубелй, то 25 000 можно положить под проценты надолго, а оставшиеся 25 000 каждый месяц перекладывать сначала на дебетовую, а потом обратно на кредитку, чтобы гасить долг и ничего не платить. Такую операцию можно проводить каждый месяц. Несомненно, сумма в 25000 небольшая и много вам не принесет, хотя 1000 рублей в месяц просто так – тоже деньги.
Теперь рассмотрим вариант, когда у вас есть кредитка на 50 000 и кубышка 25 000. В этом случае вы можете использовать уже не 25 000 с кредитки, а 37 500. Через месяц вы переводите на дебетовую карту оставшиеся 12 500, вместе с Кубышкой у вас на дебетовой карте как раз получится 37 500. Эти деньги вы переводите на кредитку и гасите долг по кредике. После этого вы сразу же гасите долг по Кубышке и повторяете это каждый месяц, пока ваши деньги на вам работают. Но это в теории, а на практике имеются риски.
В чем опасность
Как я написал выше, мне сначала одобрили Кубышку на 25 000, а потом оставили только на 10 000. Кредитный лимит Кубышки может измениться неожиданно, и может получиться, что вам нечем будет вернуть долг. Более того, вам могут понизить лимит и на кредитной карте, хотя это уже менее вероятно, но тоже не стоит об этом забывать. Используя заемные деньги для вклада, всегда учитывайте возможность их вернуть, если вдруг возникнет такая необходимость.
1000 рублей за дебетовую карту Т-Банка
Напоминаю, что новые клиенты Т-Банка сейчас (на момент написания статьи) могут получить 1000 рублей от банка (обычно 500 по пригласительной ссылке). Читайте прошлую статью.