Кажется, что активы — это что-то, связанное исключительно с бизнесом. Но на самом деле активы есть у каждого: телефон, машина, даже любимое кресло — всё это личные активы. У банка всё то же самое, только масштабы другие. И главное — активы банку не просто принадлежат, а помогают зарабатывать.
Если говорить просто, активы банка — это всё, что он контролирует и что ему приносит или может принести доход. То, с чем он работает, что сдаёт в аренду, выдаёт в кредит, или во что вкладывается.
Из чего состоят банковские активы
Банковские активы — не только наличные в хранилище. Это широкий набор разных «инструментов», которые банк использует, чтобы генерировать прибыль.
Вот основные категории активов, с которыми работают банки:
- Деньги в кассе и на счетах — это самый базовый и быстро доступный ресурс.
- Кредиты клиентам — банк выдал деньги под проценты, и эти проценты — его доход.
- Инвестиции в ценные бумаги — например, покупка государственных или корпоративных облигаций.
- Офисы, техника, банкоматы — да, даже принтер на ресепшене — это актив.
- Нематериальные ресурсы — лицензии, программное обеспечение, репутация бренда.
Условный банк в среднем российском городе может, например, зарабатывать не столько на ипотеке, сколько на обслуживании юридических лиц. А это значит, что часть активов уходит на серверы, программы, лицензии, а не только на бумажные купюры и сейфы.
Важность ликвидности: почему не все активы равны
Интересно, что актив активу — рознь. Одни можно быстро превратить в деньги, другие — не очень. Это называется ликвидностью. Банку важно не только иметь активы, но и понимать, как быстро их можно обналичить без убытков.
Например, если на утро неожиданно понадобится вернуть вкладчику крупную сумму, гораздо проще достать деньги со счёта в Центробанке, чем продавать офисное здание.
Вот как активы условно делят по уровню ликвидности:
- Высоколиквидные: наличные, счета в ЦБ, государственные облигации.
- Среднеликвидные: кредиты населению, корпоративные облигации.
- Низколиквидные: здания, техника, долгосрочные инвестиции.
Баланс между этими группами — важная вещь. Слишком много «наличных» — и банк теряет прибыль, слишком мало — и не сможет платить по обязательствам.
Активы — это внутренняя «начинка» банка. Они показывают, как он зарабатывает, на чём делает бизнес и насколько готов к неожиданностям. Понимание, из чего состоят активы и как ими управляют, помогает обычному человеку лучше разбираться в надёжности банков и осознанно выбирать, где хранить деньги. Подробнее о банковских активах, читайте в нашей новой статье.