Наверняка многим приходилось бывать в такой ситуации, что при обращении в банк за кредитным продуктом приходит отказ. Уточните у сотрудника банка, причину отказа по поданной вами заявки. В большинстве случаев отказ приходит в связи, с информацией которая находится в БКИ.
Бюро кредитных историй – это юридическая организация в которой находятся и хранятся сведения вашей кредитной истории. Передают их кредитные структуры и микрозаймы, приставы и даже ЖКХ. В БКИ хранятся данные о ваших действующих и недействующих кредитных обязательствах, о сумме оставшийся задолженности и сроках их погашения. Каждая просрочка, каждая ежемесячная оплата автоматически передается в БКИ.
Каждый гражданин имеет право запросить свой персональный кредитный рейтинг. Пару раз в год он предоставляется абсолютно бесплатно.
Важно делать запрос в БКИ перед подачей заявки на кредит. Тем самым вы перестраховываете себя от отрицательного ответа банка. Ведь если заёмщик получил отказ, то информация так же передается в БКИ и следующую заявку можно подавать только через месяц. За это время вы можете подправить ситуацию, например, закрыть небольшие по сумме кредиты и кредитные карты, которые являются дополнительной финансовой нагрузкой.
Если у вас никогда не возникало потребности в заемных денежных средствах и не планируете этого делать, то все равно нужно периодически просматривать свою кредитную историю. Мошенническая среда, к сожалению, стремительно развивается. В случае утери паспорта проверить информацию в БКИ нужно в срочном и обязательном порядке.
Хранящиеся в БКИ данные, так же могут быть не корректны. Например, вы закрыли полностью кредит, а банк произвел ошибочные расчеты и эти данные отобразились на вашей кредитной истории. Нужно обязательно обратиться в банк и написать заявление на корректировку данных в БКИ и на устранение ошибки самого банка. По законодательству РФ заемщик вправе оспаривать записи, хранящиеся в кредитной истории.
Что негативно влияет на кредитную историю:
1. Самое распространённое – это неоплата кредитного продукта. Выход на просрочку 30 и более дней, отрицательно сказывается на ваш рейтинг.
2. Частые запросы в БКИ. Это может делать и сам заемщик, подавая заявки в короткий промежуток времени в разные банки, а могут и различные кредитные организации. Подавая запрос на вашу кредитную историю, для того что бы сформировать предложения для вас в дальнейшем, кредитные организации так же негативно влияют на вашу кредитную историю. Внимательно всегда читайте документы, которые подписываете, там есть пункт на запрос в БКИ, вы вправе отказаться предоставлять данные.
3. Кредитные карты с большим лимитом. Даже если половиной из них вы никогда не пользовались, они влияют негативно на общую финансовую нагрузку.
4. Запросы заемщика на кредитные каникулы или перенос платежа.
Что улучшает кредитную историю и персональный рейтинг:
1. Оплата в срок. Только регулярные и своевременные платежи помогут улучшить кредитную историю.
2. Полное погашение кредита, но не в первые 4 месяца.
Существует мнение, что по кредитной истории есть срок давности. Как правило, он составляет от 3 до 5 лет. Но это не совсем так. Это не означает, что достаточно внести пару платежей вовремя и рейтинг восстановится или улучшится. Достаточно раз выйти на длительную просрочку и в дальнейшем будет сложно восстановить рейтинг на БКИ. Понадобится длительный период для восстановления кредитной репутации.
Периодически проверяя свои данные в БКИ, потенциальный заемщик всегда владеет ситуацией. Может реально оценивать шансы на одобрения кредита. Чем больше кредитный рейтинг, тем выше сумма одобрения по кредиту и меньше ставка.
В ближайшее время на рынке появится новая микрофинансовая организация — «МаксМани», которая делает особый акцент на рациональный подход к финансовой грамотности. Компания предлагает не просто выдачу займов, а инструменты и рекомендации для улучшения кредитной истории и грамотного управления финансами. Такой подход позволяет заемщикам повысить свои шансы на выгодное кредитование, избежать ненужных переплат и планировать свои затраты с максимальной ответственностью.
«МаксМани» станет отличным выбором для тех, кто ценит прозрачность условий и стремится повысить свою финансовую устойчивость благодаря осознанному контролю над кредитной историей.
