Почему у ИПшника не будет пенсии

Это довольно распространённое заблуждение, что индивидуальный предприниматель (ИП) «не получает пенсию». На самом деле пенсия у ИП может быть, но есть важные нюансы:

✅ Что влияет на пенсию ИП:

1. Уплата страховых взносов в Пенсионный фонд (через ФНС)
   
   ИП обязан ежегодно платить фиксированные страховые взносы на пенсионное страхование (даже без дохода, если не подал на освобождение). Эти взносы идут в счёт будущей пенсии.
2. Количество накопленных пенсионных баллов и стаж
   
   Чтобы получить страховую пенсию по старости, нужно:
   накопить минимум 15 лет стажа (по состоянию на 2024 год);
   заработать минимум 30 пенсионных баллов.
3. Размер пенсии зависит от взносов
   
   Если ИП платит только минимальные фиксированные взносы, то и пенсия будет минимальной. Чтобы увеличить пенсию, нужно:
   либо платить взносы с дохода выше установленного минимума;
   либо добровольно участвовать в системе добровольного пенсионного страхования (например, через НПФ).

❌ Когда ИП может остаться без пенсии:

• Если не платил взносы и не имел официального стажа.
• Если не накопил нужное количество баллов и лет стажа.
• Если работал в тени (без оформления и уплаты налогов).

Вывод:

🟢 ИП может получать пенсию, если он официально платил страховые взносы и заработал необходимый стаж и баллы.

🔴 Если не платить взносы и не накапливать стаж, тогда да — пенсии не будет.

Примерный размер пенсии индивидуального предпринимателя (ИП) в России зависит от уплаченных страховых взносов, накопленных пенсионных баллов и продолжительности страхового стажа. Рассмотрим, как это работает на практике.(Википедия)

📌 Формула расчёта страховой пенсии

Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле:(Википедия)

Пенсия = ИПК × СИПК + ФВ(Википедия)

где:

• ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент (количество накопленных пенсионных баллов);
• СИПК — стоимость одного пенсионного балла на дату назначения пенсии;
• ФВ — фиксированная выплата.(Спроси.дом.рф, Википедия, skillbox.ru)

На 2025 год:(secrets.tbank.ru)

• СИПК = 145,69 ₽;
• ФВ = 8 907,70 ₽. (gosuslugi.ru)

💡 Пример расчёта

Предположим, ИП накопил 30 пенсионных баллов. Тогда его пенсия составит:

30 × 145,69 ₽ + 8 907,70 ₽ = 13 278,40 ₽(gosuslugi.ru)

Если ИП накопил 45 баллов:

45 × 145,69 ₽ + 8 907,70 ₽ = 15 964,75 ₽

Таким образом, размер пенсии зависит от количества накопленных баллов: чем больше баллов, тем выше пенсия.

📈 Как ИП зарабатывает пенсионные баллы

ИП ежегодно уплачивает страховые взносы на обязательное пенсионное страхование. Размер уплаченных взносов влияет на количество начисляемых пенсионных баллов.(Википедия)

• В 2024 году минимальный размер фиксированных взносов составлял 49 500 ₽, что соответствовало 0,809 пенсионного балла. («Моё дело»)
• Если доход ИП превышает 300 000 ₽ в год, он обязан уплатить дополнительный 1% от суммы превышения. Максимальный размер взносов в 2024 году составлял 327 071 ₽, что соответствовало 6,472 балла.(riamo.ru)

Таким образом, чтобы увеличить количество пенсионных баллов, ИП может уплачивать дополнительные взносы при высоком доходе.

📌 Условия для получения страховой пенсии

Для назначения страховой пенсии по старости необходимо:(Википедия)

• Достичь пенсионного возраста (в 2025 году — 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин);
• Иметь не менее 15 лет страхового стажа;
• Накопить минимум 30 пенсионных баллов.(Спроси.дом.рф)

Если эти условия не выполнены, может быть назначена социальная пенсия, размер которой ниже страховой.

🧮 Как узнать свои пенсионные баллы

Чтобы узнать количество накопленных пенсионных баллов и стаж, ИП может:

• Заказать выписку о состоянии индивидуального лицевого счёта через портал «Госуслуги»;
• Обратиться в территориальное отделение Социального фонда России.(xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai, Регистрация ООО и ИП)

Эта информация поможет оценить, сколько баллов уже накоплено и сколько ещё необходимо для получения страховой пенсии.

Получать пенсию в 80 000 ₽ в месяц — вполне достижимая цель, но не через государственную страховую пенсию. Страховая пенсия от государства для ИП (и наёмных работников тоже) в среднем — 15–25 тыс. ₽, даже при «хороших» отчислениях. Чтобы выйти на 80 000 ₽, нужно использовать дополнительные инструменты.

✅ Как реально выйти на пенсию в 80 000 ₽ в месяц

Разделим на 2 части:

1. 📉 Государственная пенсия (страховая)

Чтобы она была 80 000 ₽ — нужно:

• Заработать около 550+ пенсионных баллов.
• Это потребует уплаты максимальных страховых взносов (в 2025 году — 327 071 ₽ в год) на протяжении 35+ лет.
• Даже тогда пенсия составит максимум 35–40 тыс. ₽, не больше.

🔻 Вывод: страховая пенсия от государства не даст 80 000 ₽. Она может быть «подспорьем», но не основой.

2. 📈 Альтернативные и реальные способы выйти на 80 000 ₽

✅ А. Открыть ИИС или накопительный пенсионный счёт

• Использовать ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) или пенсионные программы НПФ.
• Вкладывать ежемесячно 10–20 тыс. ₽ на длительный срок (20–30 лет).
• Среднегодовая доходность фондового рынка (при консервативной стратегии) — 7–10% годовых.

Пример расчёта:

• Инвестируете по 20 000 ₽ в месяц в течение 25 лет.
• При доходности 8% годовых получится около 17–20 млн ₽ капитала.
• Этот капитал можно использовать как «пенсию»:
  20 млн ₽ / 25 лет ≈ 80 000 ₽ в месяц.

✅ B. Инвестировать в недвижимость

• Купить 2–3 квартиры, сдавать их в аренду.
• Например, сдача 2 квартир по 40 000 ₽ = 80 000 ₽.
• Это требует стартового капитала или ипотечного кредитования, но работает как «пенсия из аренды».

✅ C. Участвовать в программе НПФ с софинансированием

• Есть частные НПФ, которые предлагают накопительную пенсию.
• Некоторые предлагают софинансирование от государства или компаний.
• Доходность может быть выше, чем в ПФР, но надо внимательно проверять надёжность фонда.

🧠 Что делать прямо сейчас?

1. Продолжайте платить взносы в ПФР — для базовой страховой пенсии.
2. Откройте ИИС (через брокера) и начните инвестировать хотя бы 10 000 ₽ в месяц.
3. Рассмотрите НПФ с возможностью накоплений или корпоративных пенсионных программ.
4. Планируйте диверсифицированный доход — не только пенсия, но и аренда, бизнес, инвестиции.

💬 Могу рассчитать, сколько вам нужно инвестировать в месяц, чтобы выйти на 80 000 ₽ пенсии при конкретном возрасте и сроке. Напишите:

• Ваш текущий возраст
• Через сколько лет хотите выйти на пенсию
• Сколько готовы откладывать в месяц

Хочу помочь вам составить личный пенсионный план.

Отлично, у вас уже есть сильная финансовая база: чистый доход 300 000 ₽ в месяц — это очень хороший старт. Давайте разберёмся, реально ли выйти на пенсию 80 000 ₽ в месяц за счёт сдачи квартир, с учётом ваших вводных.

📌 Входные данные:

• 🏠 Квартира 34 м² — стоит ~5,5 млн ₽, сдаётся за ~15 000 ₽/мес.
• 💵 Ваш доход: 300 000 ₽ в месяц (чистыми).
• 🎯 Цель: обеспечить себе 80 000 ₽/мес «пенсии» через сдачу квартир.

📊 1. Сколько квартир нужно?

Чтобы получать 80 000 ₽ в месяц от аренды по 15 000 ₽ за квартиру:

80 000 ÷ 15 000 = 5,33 квартиры

➡️ Нужно минимум 6 таких квартир.

💰 2. Сколько это стоит?

6 квартир × 5,5 млн ₽ = 33 млн ₽ — чтобы купить их все сразу.

📅 3. Сценарий: накопление капитала из вашего дохода

Допустим, вы не берёте ипотеку, а откладываете из 300 000 ₽ в месяц.

Если вы готовы откладывать, например:

• 💸 100 000 ₽ в месяц на инвестиции, то:
  За 1 год = 1,2 млн ₽;
  За 5 лет = 6 млн ₽ (1 квартира);
  За 10 лет = 12 млн ₽ (2 квартиры) + рост капитала.

Но это долго. Поэтому лучше комбинировать с ипотекой.

🏦 4. Сценарий с ипотекой

Допустим, вы покупаете по 1 квартире в год в ипотеку:

• Берёте ипотеку 5 млн ₽ на 20 лет под 12% (реалистично в 2025 году).
• Платёж ≈ 55 000 ₽ в месяц.
• Сдаёте квартиру за 15 000 ₽ — это покрывает часть ипотеки.
• Остальное — из вашего дохода.
• Через 6 лет у вас будет 6 квартир, которые в будущем будут приносить ~90 000 ₽/мес пассивного дохода (без ипотеки).

💡 Такой сценарий возможен, если вы дисциплинированно инвестируете и готовы брать управляемый долг под активы.

📈 Альтернатива: не квартиры, а фондовый рынок

Те же 100 000 ₽ в месяц × 10 лет при доходности 8% = около 18 млн ₽ капитала.

Если «жить на проценты» (6% годовых), это ≈ 90 000 ₽/мес.

📌 Разница:

• Квартира = стабильность, но низкая доходность (~3–4% годовых).
• Акции/фонды = выше доходность, но выше волатильность.

✅ Вывод: как выйти на пенсию 80 000 ₽

С вашими доходами — это вполне реально, если:

1. Начать инвестировать 100 000–150 000 ₽ в месяц.
2. Выбрать стратегию:
   Квартиры (доход ниже, но стабильный);
   Фондовый рынок (доход выше, но требует финансовой грамотности);
   Или гибрид: 2–3 квартиры + инвестиции.
3. Рассмотреть ипотеку как инструмент, а не как «страх».