Рассказываем‚ какие есть способы заработка на кредитных картах и как ими воспользоваться.
Как можно заработать с помощью кредитной карты
Кредитные карты можно использовать не только для оплаты покупок, снятия наличных или переводов, но и для получения дополнительного дохода.
Есть несколько способов заработать с помощью кредитки:
открыть вклад;
получать кешбэк и бонусы;
пользоваться преимуществами программы лояльности;
участвовать в акциях от банка;
предложить друзьям оформить продукты банка, если есть бонусы за это;
перечислять зарплату на вклад и использовать кредитку для повседневных расходов;
погашать долг с помощью кешбэка.
В этой статье рассматриваем подробно каждый из вариантов заработка на кредитных картах.
Например
✅ У многих банков по кредитной карте действует программа лояльности. Клиент может получить бонусы за операции по счёту. Например, за покупки начислят кешбэк рублями. Использовать деньги можно на своё усмотрение. Либо начислят мили, которые используют для оплаты авиабилетов.
✅ Некоторые банки предлагают переводы без комиссий и процентов на определённый срок и сумму. Клиент может вывести деньги на вклад на срок беспроцентного* периода и заработать проценты. Главное — вернуть деньги на счёт кредитной карты до завершения льготного периода и вовремя вносить минимальные платежи (это частичное погашение долга, обычно до 2–10% от всей суммы задолженности).
«Большинство кредитных карт дают до 50–100 дней без процентов. За это время можно оплачивать покупки, а свои деньги держать на депозите или использовать в обороте. Главное — вовремя погасить задолженность полностью, иначе проценты будут начислены с даты покупки», — отмечает руководитель продукта «Кредитный рейтинг» в Сравни Виктор Буланов.
* Многие банки предлагают беспроцентный (он же льготный или грейс) период по кредитным картам. Это срок, в течение которого можно пользоваться кредитными деньгами, и банк не будет начислять проценты на операции, если вернуть сумму вовремя. Условия беспроцентного периода и перечень операций, на которые он действует, определяет конкретный банк.
Перед оформлением кредитной карты важно проверить свой кредитный рейтинг и оценить долговую нагрузку.
Это поможет заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт и насколько высок риск отказа. Всё это можно сделать на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг».
Как выбрать кредитку для заработка
При выборе кредитной карты нужно оценивать все её условия и подбирать наиболее подходящую под свои предпочтения и цели. Рассмотрим, на что нужно обращать внимание перед оформлением заявки.
Беспроцентный период. Важно, сколько он длится и на какие конкретно операции распространяется. Собрали 10 кредитных карт с самым длинным льготным периодом в статье «Топ-10 бесплатных кредитных карт с длинным льготным периодом».
Плата за обслуживание. Банки могут списывать её, например, раз в месяц или раз в год — в зависимости от условий. Важно, чтобы плата за обслуживание не была слишком высокой или вовсе отсутствовала. Иначе списания будут полностью или частично «отбирать» заработок от кешбэка или процентов по вкладу. Кроме обслуживания у банка могут быть и другие платные услуги, которые можно отключить, — например, СМС-оповещения или страховка. Подобрать кредитку с бесплатным обслуживанием можно на Сравни.
Условия на снятие наличных и переводы. Если в приоритете снимать наличные или переводить деньги, нужно изучить условия этих операций, так как иногда банки берут за это комиссию. Также на операцию может не действовать беспроцентный период, и банк будет начислять повышенные проценты. Рассказали о семи кредитках с выгодными условиями на снятие наличных в статье «Топ-7 кредитных карт с полностью или частично бесплатным снятием наличных».
Программа лояльности. Изучите, какие бонусы и преимущества предлагает банк за использование кредитной карты. Если условия программы подходят конкретному клиенту, то он сможет получать много бонусов. Например, людям за рулём, которые часто заправляют машину и посещают автосервисы, подойдут кредитки с бонусами специально для автомобилистов.
Как заработать на кредитке — по шагам
Депозит
Если банк предлагает переводы без комиссии и с длительным льготным периодом, то человек может вывести частично или полностью сумму кредитного лимита на вклад. Важно вернуть сумму до завершения льготного периода, чтобы не списали проценты за использование средств.
❗️Также в течение срока вклада и беспроцентного периода нужно раз в месяц вносить минимальный платёж. Это частичное погашение долга, обычно до 2–10% от всей суммы задолженности. Если не внести минимальный платёж в срок, то банк начислит не только проценты на всю сумму, но и штраф за просрочку. Это грозит не только финансовыми потерями, но и негативными записями в кредитной истории и снижением кредитного рейтинга.
В условиях нестабильности и высокой инфляции самый простой способ инвестиций — это вклады.
Подобрать подходящий выгодный вклад можно на витрине Сравни или в приложении. В некоторых банках доступно быстрое онлайн-оформление вклада прямо на Сравни, без перехода на сайт банка.
Получение кешбэка
Банк предлагает клиенту кешбэк за использование кредитных средств. За определённые покупки по карте кешбэк может быть повышенным — скажем, за оплаты в супермаркетах будут возвращать больший процент, чем за остальные.
Например, по кредитной «Карте возможностей» ВТБ можно получить до 15% кешбэка за три выбранные категории (зарплатные клиенты могут выбрать четыре категории). Кешбэк начисляется рублями на счёт каждый месяц, и категории также нужно выбирать каждый месяц.
По кредитной «СберКарте» Сбербанка можно выбирать каждый месяц три категории кешбэка без подписки и пять категорий — с подпиской «Прайм». Банк начисляет по выбранным категориям до 10% бонусами «Спасибо». Потратить их можно на покупки в сервисах «Сбера» и у партнёров.
«Фиксированный возврат в 1–2% на все покупки чаще выгоднее, чем кэшбэк до 10% на отдельные категории. Ищите карты без лимитов на кешбэк и внимательно изучайте, какие траты банк исключает из программы», — отмечает Виктор Буланов.
Полученный кешбэк или бонусы также можно использовать для погашения долга — это поможет уменьшить расходы на погашение обязательств по карте.
С помощью бесплатного сервиса Сравни можно найти подходящую кредитную карту на лучших условиях — мы покажем, какие банки и какой кредитный лимит могут одобрить при подаче заявки.
Программы лояльности
Кроме кешбэка банки предлагают дополнительные способы получить бонусы или выгодно оплатить покупку. Например, у банка могут быть спецпредложения с магазинами и брендами — в таком случае клиент получит повышенный кешбэк или скидку на оплату с соблюдением условий предложения.
Также банки предлагают оформить покупку в определённом магазине в рассрочку. Работает это так: клиент проводит оплату с соблюдением условий предложения, оформляет рассрочку и может вернуть деньги частями. Срок рассрочки обычно превышает срок беспроцентного периода, из-за чего клиент может дольше не платить проценты.
Например, В Т-Банке есть возможность получить скидку в 7000 ₽ за оплату на 50 тысяч ₽ (или более) в «М.Видео» до конца мая 2025 года.
В Альфа-Банке до конца мая 2025 года можно получить обратно 10% от оплаты в лаборатории «Инвитро» по определённым адресам (максимум 3000 ₽).
Всё, что важно знать о картах, кредитах, ипотеке и недвижимости, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.
Акции и спецпредложения от банков
Банки регулярно проводят разные акции. Кредитор может запустить акцию и предложить промокоды в честь какого-нибудь праздника либо начислить повышенный кешбэк и бонусы за оплату покупок с помощью его сервисов — например, авиабилетов через приложение банка.
Чтобы узнать об акциях и подробнее изучить все преимущества, которые предлагает банк по кредиткам, нужно отслеживать информацию на официальном сайте, в приложении банка и читать сообщения об акциях.
Также если магазин работает с каким-то конкретным банком, то на сайте при оплате будет информация об этом. Например, будет указано: если оплатить покупку картой конкретного банка, придёт кешбэк или будет скидка.
Реферальная программа
Некоторые банки начисляют клиентам бонусы, если они предлагают своим друзьям оформить продукт банка — включая кредитку.
Например, если клиент Т-Банка предложит другу оформить карту «Платинум», то клиент получит до 4000 ₽, а друг — бесплатное обслуживание навсегда. Чтобы оба получили бонус, друг должен совершить покупку на сумму от 3000 ₽ в течение 30 дней после оформления заявки.
Погашение долга кешбэком
Банки начисляют кешбэк или бонусы — их можно использовать для погашения долга по карте. Так можно сократить расходы на минимальные платежи и полное погашение задолженности.
Перевод зарплаты на вклад и использование кредитки для повседневных расходов
Клиент может переводить свою зарплату на вклад или накопительный счёт, чтобы получить проценты. При этом можно оплачивать повседневные покупки кредитной картой и пользоваться беспроцентным периодом.
Карту с самым длинным льготным периодом можно выбрать из нашей подборки в статье «Топ-10 бесплатных кредитных карт с длинным льготным периодом».
Личный опыт: я не храню зарплату на карте и получаю проценты
Читать по теме
Возможные проблемы с кредитными картами и пути их решения
Клиент банка может столкнуться с некоторыми сложностями в процессе заработка на кредитной карте. Например:
спишется плата за обслуживание или другие услуги, что заберёт у клиента часть заработанных на кешбэке средств;
клиент не уложится в сроки беспроцентного периода либо совершит операции, на которые он не распространяется, из-за чего спишутся проценты;
клиент совершит перевод или снимет наличные, из-за чего спишется комиссия.
Как не дать банку заработать на вашей кредитной карте
Банк зарабатывает на кредитной карте за счёт:
процентов, которые списывает за использование кредитных денег клиентом;
комиссий, которые начисляет за операции — например, за переводы и снятие наличных;
платы за обслуживание по карте и другие платные услуги — например, страхование.
Чтобы банк не списывал деньги за карту, клиенту нужно соблюдать ряд условий.
✅ Пользоваться беспроцентным периодом. Важно соблюдать условия и сроки беспроцентного периода — в таком случае банк не спишет проценты, и клиент вернёт ровно ту сумму, которую использовал.
✅ Соблюдать лимиты на переводы и снятие наличных. Некоторые банки не списывают комиссию за такие операции, а предлагают лимит на снятие и переводы без дополнительных плат. Например, банк может предложить снять бесплатно в месяц 100 тысяч ₽, а при превышении этой суммы уже будет комиссия.
✅ Соблюдать условия для бесплатного обслуживания или подобрать бесплатную карту. Некоторые банки не списывают плату за обслуживание, если клиент соблюдает определённые условия — например, совершает покупки на конкретную сумму в месяц. Если соблюдать условия или выбрать бесплатную карту без дополнительных требований, можно сэкономить.
✅ Отключить платные услуги. Можно отключить платные услуги, такие как страхование или СМС-оповещения. В таком случае банк не спишет деньги за их использование. Однако важно отключать только действительно ненужные услуги. СМС-оповещения могут быть нужны, чтобы владелец карты узнал о подозрительных операциях с ней, если она попадёт к злоумышленникам.
✅ Контролировать свои расходы. Тратя деньги банка, легко выйти за рамки бюджета, отмечает Виктор Буланов. Так что главный риск здесь — психологический. Лучше установить лимиты на траты и пользоваться автопогашением.
«Кредитка может работать на вас — если вы контролируете её, а не наоборот. Стоит превратить банковский продукт в источник выгоды, а не долговую ловушку. При правильном подходе кредитка может приносить доход или хотя бы компенсировать часть расходов», — говорит Виктор Буланов.
Вопросы и ответы о заработке на кредитных картах
Какие есть способы заработка с помощью кредиток?
Заработать на кредитке можно, получая кешбэк и другие бонусы от банка. Также можно перевести деньги с кредитной карты на вклад и получать проценты. Главное — соблюдать условия переводов, снятия наличных, вносить минимальные платежи и пользоваться беспроцентным периодом в срок.
Как не платить за использование денег с кредитной карты?
Чтобы не платить проценты, нужно соблюдать условия и сроки беспроцентного периода. Если совершать только те операции, на которые они действуют, возвращать деньги в срок и вносить минимальные платежи, то процентов не будет.
Как уменьшить платежи по кредитной карте?
Помимо процентов, банк может списать комиссию за операцию, плату за дополнительные услуги и за обслуживание. Можно отключить ненужные услуги, соблюдать лимиты на переводы и снятие наличных без комиссии и учитывать условия бесплатного обслуживания (либо подобрать бесплатную карту). В таком случае можно сэкономить и заработать больше денег за использование кредитки.
Итоги
Кредитная карта — удобный инструмент, с помощью которого можно не только оплатить покупки, но и заработать дополнительные деньги и бонусы. Чтобы подобрать подходящую выгодную карту, можно изучить условия карт разных банков на Сравни.
При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками. Условия по картам действительны на день выхода статьи и могут меняться.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
