Рассказываем‚ сколько денег можно получить в ипотеку и какие есть ограничения.
Как банк определяет, какую сумму одобрить по ипотеке
Когда клиент оформляет заявку на ипотеку, банк рассматривает её и оценивает следующую информацию о клиенте.
Кредитная история. Чем меньше негативных записей о просрочках, тем лучше кредитная история и выше вероятность получить ипотеку и большую сумму кредита. Кроме истории банк учитывает кредитный рейтинг — это оценка истории заёмщика в баллах от 0 до 1000. Чем выше балл, тем, по мнению банка, надёжнее клиент. У него выше шансы на одобрение и получение хороших условий. Проверить свой рейтинг, долговую нагрузку и оценить шансы на получение ипотеки или кредита можно на Сравни.
Платёжеспособность. Чем выше и стабильнее официальные доходы клиента, тем больше вероятность получить кредит на хороших условиях. И наоборот.
Долговая нагрузка. Банки оценивают, какой процент от дохода уходит на погашение кредитных обязательств, которые есть у человека на момент подачи заявки на ипотеку. Чем ниже долговая нагрузка, тем выше вероятность получить кредит. ЦБ ввёл ограничения, из-за которых людям с долговой нагрузкой выше 50% сложнее получить кредит из-за высоких рисков невыплаты долга. Оптимальной считается нагрузка до 30%. Чем она ниже, тем большую сумму человек может получить в кредит.
Всё, что важно знать об ипотеке и недвижимости, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.
Помимо указанных факторов, каждый банк на своё усмотрение оценивает и другие. Поэтому один кредитор может отклонить заявку, а другой её одобрит из-за иных требований. Если по результатам рассмотрения заявки банк готов одобрить ипотеку, то он также определяет сумму, ставку и срок кредита — индивидуально для каждого клиента.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки в 5 шагов
Читать по теме
Какие есть ограничения по сумме ипотеки
Сумма, которую может одобрить банк клиенту в рамках рыночной ипотеки, не ограничена законом. По условиям ипотечного стандарта, есть только одно ограничение по сумме — размер ипотеки не должен превышать 80% от стоимости жилья. Это значит, что первоначальный взнос не может быть ниже 20%.
Однако первоначальный взнос, который требуют банки в 2025 году, гораздо выше 20% — в большинстве городов-миллионников он доходит до 75% от стоимости жилья. Подробнее об этом рассказали в статье «Первоначальный взнос по ипотеке достиг 75% от цены квартиры: сколько нужно накопить для покупки жилья».
«Как правило, на сайтах банков указаны условия получения ипотеки, в том числе предельные суммы кредита. За последние годы максимальная сумма ипотеки, которую готов выдать банк, стала выше. Например, ВТБ выдаёт ипотеку на покупку недвижимости на вторичном рынке до 100 миллионов ₽. Важный момент: чем выше заявленная банком предельная сумма ипотеки, тем более дорогую недвижимость он может и готов кредитовать», — отмечает менеджер продукта «Ипотека» в Сравни Екатерина Сташкова.
Ипотека на большую сумму — например, в сотни миллионов рублей — предусмотрена не для массового сегмента, так как это нестандартные выдачи. Такие заявки кредиторы рассматривают более тщательно, и, как правило, они занимают небольшую долю в общем портфеле банка.
Максимальная сумма по рыночной ипотеке, которую предлагают российские банки
Банк Максимальная сумма для вторичного рынка Максимальная сумма для первичного рынка Т-Банк До 50 миллионов ₽ До 50 миллионов ₽ ВТБ До 100 миллионов ₽ До 100 миллионов ₽ Альфа-Банк До 70 миллионов ₽ До 100 миллионов ₽ Сбербанк До 100 миллионов ₽ До 100 миллионов ₽ Россельхозбанк До 60 миллионов ₽ До 60 миллионов ₽
Ограничения по максимальной сумме могут быть только по условиям льготных ипотечных программ — их параметры определены законом, включая ставку, максимальный срок и сумму. Например, по семейной ипотеке выдают не более 12 миллионов ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и не более 6 миллионов ₽ для всех остальных регионов России.
Однако можно оформить комбинированную ипотеку, если нужна сумма больше 6 или 12 миллионов ₽. При комбинированной ипотеке одну часть суммы ипотеки выдают под льготную ставку, а другую — под рыночную. Переплата в таком случае будет выше, чем по полностью льготной ипотеке под 6%. Но ниже, чем по полностью рыночной ипотеке.
Если оформить комбинированную ипотеку, то получить можно не более 30 миллионов ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и не более 15 миллионов ₽ для всех остальных регионов России.
Рассмотреть условия разных банков и подать заявку на оформление ипотеки можно на Сравни.
Итоги
Перед оформлением ипотеки важно оценить уровень дохода, процент долговой нагрузки и балл кредитного рейтинга. От этого зависит, какие условия (включая сумму ипотеки) предложит банк клиенту — как по рыночной, так и по льготной программе.
Некоторые банки готовы выдать ипотеку на сумму до нескольких сотен миллионов рублей или даже больше. Однако такой вариант недоступен для массового сегмента — кредиторы рассматривают такие выдачи индивидуально, с учётом информации о клиенте и потенциальных рисков.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной