Сейчас при совершении сделки латвийские пункты обмена валют законодательно обязаны проводить "надлежащую проверку клиента", в том числе и идентифицировать его (требовать предъявить паспорт или ID-карту), если сумма превышает 1500 евро. Однако Служба финансовой разведки Латвии заявила, что этого недостаточно.
"Использование наличных денег в сделках создает значительную уязвимость в секторе компаний, торгующих иностранной валютой. В частности, операции с наличными деньгами чаще используются в схемах отмывания денег, что затрудняет их отслеживание по сравнению с безналичными операциями", - говорится в заявлении службы.
Все под подозрением
Именно поэтому латвийская финразведка хочет ужесточить контроль за обменом наличной валюты. В Латвии сейчас действует закон "О противодействии легализации средств, полученных преступным путем, финансированию терроризма и пролиферации". Ведомство уже подготовило свои поправки к документу.
По данным службы, общие объемы операций, проводимых в латвийских пунктах обмена валют, значительные:
- в 2021 году - 122 млн евро;
- в 2022 году - 197 млн евро;
- в 2023 году - 207 млн евро;
- в 2024 году - 197 млн евро.
Как информирует Банк Латвии, большинство сделок - анонимные: в 2024 году их было 93,6%, в 2023 году - 93,8%, в 2022 году - 92%. Транзакции, осуществляемые анонимно, - это сделки на сумму менее 1500 евро.
Закрутить гайки
Служба финразведки озабочена тем, что не все участники сектора торговли валютой предоставляют отчеты о подозрительных операциях: в 2022 году их было только 4 из 15.
"Ряд компаний, торгующих валютой, в том числе компании с очень высокой долей анонимных транзакций, не выявляют подозрительные транзакции. Это оправдывает необходимость введения регулирования, в рамках которого может быть установлен индивидуальный, основанный на риске, порог идентификации клиента", - поясняет латвийская финразведка.
В качестве одной из мер уменьшения рисков отмывания денег и обхода санкций служба называет необходимость снизить порог идентификации с 1500 евро до 1000 евро.
Вреда будет больше?
Однако такая мера вызвала возражение в отрасли. Участники валютного рынка предупреждают, что в таком случае увеличится административная нагрузка как на сами пункты обмена, так и на надзорные органы: углубленно исследовать клиентов придется чуть ли ни при каждой сделке, ведь 1000 евро - не такая уж большая сумма в нынешних реалиях.
При этом нет четких доказательств, что такой шаг значительно повысит эффективность противодействия рискам отмывания или увеличит количество обнаруженных подозрительных транзакций.
Кроме того, если регулирование в Латвии будет строже, чем в других странах, может снизиться конкурентоспособность латвийских компаний, а честные клиенты, столкнувшись с негативным опытом и дополнительными требованиями в легальных обменниках, попросту уйдут в "серую зону".
Разработанный законопроект Служба финразведки передала на согласование заинтересованным ведомствам.
Практика обменников
Если человек хочет обменять сумму от 1500 евро, автоматически начинает работать принцип "знай своего клиента" - с обязательной проверкой документов и вопросами: "Где вы взяли наличную валюту и зачем вы ее меняете?"
Если сумма меньше 1500 евро - возможны варианты, зависящие непосредственно от политики обменного пункта. Кто-то может потребовать показать паспорт и пояснить происхождение средств и при сумме в несколько сотен.
Как отмечает член правления дилера драгметаллов и валюты Tavex Latvija Виктория Горчакова, пункты обмена валют сами устанавливают лимит идентификации и глубины изучения клиента, исходя из собственной оценки рисков.
"Критерии оценки риска трудно объяснить простым языком - это довольно сложные и многоступенчатые принципы. Точно такую же оценку рисков делают и банки. Все зависит от того, какая клиентская база, какие услуги предоставляются клиентам, каналы поставки услуг и так далее", - заявила Горчакова.
Читайте еще по теме:
Почему Латвия не может без теневой экономики: вопрос на 5 миллиардов >>