🧵 Я только что узнал, что моя жена накопила более 12 000 долларов долга по кредитным картам и налогам и активно скрывала это от меня. Теперь я не уверен, стоит ли разводиться. Она тонет в долгах, и я боюсь, что она утащит меня за собой на дно.
Опубликовано пользователем u/throwawayccdebthelp на сайте Pеддиm (перевод с английского)
Помогите. Я только что обнаружил всё — очень надеюсь, что всё — что скрывалось. Были тревожные звоночки, которые я по глупости игнорировал. Вот краткая хронология:
Моя жена (24 года) и я (25 лет) вместе со школы и поженились рано (мне было 21, ей — 20). С самого начала было понятно — и мы даже специально это обсуждали — что она будет заниматься финансами. Её родители невероятно хорошо управляют деньгами. Они заядлые охотники за скидками, отличные инвесторы и поразительно бережливы. Мне казалось логичным, что она унаследует хотя бы часть этих качеств, и так как я ненавижу всё, что связано с финансами, это имело смысл.
Я — основной кормилец в семье. Она зарабатывает меньше 10 000 долларов в год на подработке. Вскоре после свадьбы она оформила пару кредитных карт с программами кешбэка или миль, и объяснила мне, что если их вовремя оплачивать, то это фактически «бесплатные» деньги.
За год до свадьбы я начал работать как фрилансер, и мне нужно было платить налоги каждый квартал. В прошлом году (налоговый год 2013) она предложила взять налоги на себя, и я с радостью согласился. Опять же — я ненавижу финансы. Я просто говорил ей каждый квартал: «Я заработал Х долларов, отправь Y долларов в налоговую». Четыре раза она сказала, что сделала это.
В прошлом налоговом сезоне я узнал, что она врала каждый раз. Мы получили огромный счёт — тысячи долларов только на штрафы за просрочку. Я узнал об этом только потому, что должен был помочь ей и подписать налоговые документы. Это фактически уничтожило наши сбережения, и нам пришлось оформить рассрочку на 5 000 долларов с налоговой. Она плакала и извинялась, говорила, что просто не поняла, как работают квартальные налоги, и что такого больше никогда не повторится. Я махнул рукой. Все совершают ошибки. Осталось выплатить около 4 200 долларов.
Переместимся в июнь. Мы переехали в новое жильё. В этом городе для подключения воды/канализации и т.п. нужен кредитный отчёт. Я пошёл в офис, чтобы подписать бумаги, и с удивлением узнал, что требуется довольно большой депозит. Я спросил, почему, и мне сказали — из-за кредитной истории. Я взглянул на отчёт — в нём была колонка «Эти пункты негативно влияют на ваш рейтинг». Большинство пунктов были безобидными, например, «Слишком короткая кредитная история», но один бросился в глаза: «Средний баланс по всем счетам выше 30%».
Когда мы только получили кредитки, лимит был 2 000 долларов, так что я подумал: «Ну, 600 долларов долга — не страшно». Я рассказал жене о проверке и депозите, и она сказала что-то вроде: «Ой, прости, я в прошлом месяце чуть подзапустила, в следующем всё будет нормально».
Я тогда не знал, что лимит по картам уже вырос до 5 000 долларов — и что мы сильно превысили те самые 30%.
Чуть больше месяца назад я пришёл домой и сел за компьютер, которым мы оба пользуемся. Жена подошла, села рядом и начала рассказывать, как прошёл её день. Я закрыл открытое окно браузера, и за ним оказался PDF со счётом по одной из кредиток. Жена закричала: «Закрой это!», выхватила мышку и закрыла файл, но перед этим я успел заметить огромный текущий баланс — 4 900 долларов. Не ровно 4 900, а с копейками. Она покраснела и посмотрела на меня взглядом «Ты это видел?». Я спросил что-то вроде «4 900 долларов?» — и она разрыдалась.
Она объяснила, что всё вышло из-под контроля. Она потеряла над финансами власть, и проблемы увеличивались как снежный ком. Ей было страшно рассказать, потому что это бы расстроило меня, и всё было её виной. А потом она сказала то, что до сих пор бесит меня: «Всё началось, когда ты перестал работать из дома и устроился в офис. Я не думала, что ты будешь зарабатывать меньше».
Это меня разозлило, потому что когда я ушёл с фриланса, моя зарплата выросла на 20%. Просто казалось, что денег меньше из-за налогов и отчислений в 401k, плюс у нас теперь в 10 раз лучше страховка. Так что денег на руках стало меньше, но я получал больше.
Мы поговорили и решили, что с финансами должна быть полная прозрачность. Мы зарегистрировались в You Need a Budget (YNAB), она занесла туда всё, что было. Мы договорились, что каждую неделю будем вместе просматривать расходы, и никто не тратит деньги без согласования.
Мы всё спланировали — что сможем погасить долг по карте до конца года, если будем есть дёшево и никуда не ходить. Где-то в середине этого большого обсуждения я заметил, что в YNAB нет одной из кредиток. Я прямо спросил, глядя ей в глаза: «А как насчёт Amex?» Она спокойно ответила: «Там около 400–600 долларов, я почти ничего оттуда не трачу, потому что там нет кешбэка. Я погашу её в этом месяце и закрою».
И по какой-то тупой причине я ей поверил.
Теперь перенесёмся к этому утру. Я решил перепроверить всё, потому что у нас были мелкие, но неожиданные траты, и я хотел понять, как это повлияет на наш план выплат. Я зашёл в Amex — и увидел баланс в 3 534.39 доллара. Потом проверил другую кредитку — там на 1 000 долларов больше, чем она записывает в YNAB. Она внесла туда два платежа по 500 долларов, которых на самом деле не было.
Я смотрю выписки — и вижу, что пока я живу на куриных грудках и овощах, она ест вне дома несколько раз в неделю, пока я на работе. Там куча трат, которые не вписываются в наш бюджет и явно превышают его.
Наш план выплатить хоть половину долга к концу года уже провален всего через месяц. Мне плохо. Я не думаю, что когда-нибудь снова смогу ей доверять. Меня тошнит, когда я вспоминаю, как она в глаза мне говорила, что на Amex всего 400 долларов.
Я всерьёз думаю о разводе. Это слишком резкая реакция? Это можно простить? Любой совет будет полезен. Спасибо.
🗨️ Избранные комментарии:
Комментарий 1: Я думаю, тебе стоит рассмотреть семейную терапию, прежде чем сразу подавать на развод. Иногда с финансовыми проблемами связано много стыда. И больше не давай ей управлять деньгами. Я бы оставил ей одну карту. У вас обоих должно быть «пособие», и вы должны чётко вести бюджет. Ей это явно не по силам. Она попала в беду и слишком стыдилась, чтобы признаться тебе. Почему она не работает больше? У вас есть дети?
Ответ автора: Детей нет. Она то учится, то нет. В прошлом семестре бросила, в этом снова начала. Основная причина, по которой она не работает больше — хочет закончить учёбу. Учёбу я оплачиваю сам.
Комментарий 2: Я чувствую гнев сквозь твой текст. Думаю, тебе стоит попробовать справиться с этим, прежде чем снова говорить с ней. Я смотрю на наши финансы раз в неделю. Отслеживаю, куда уходят деньги и почему. У нас есть таблица с планируемыми сбережениями и расходами. На прошлой неделе мой муж позвонил мне на работу — увидел, что я потратила 5 долларов на протеиновый коктейль. Он сразу отобразился в выписке по карте. Он спросил, не потеряла ли я шейкер, и нужно ли ему приготовить мне коктейль заранее. Мы оба следим за нашими деньгами и вместе движемся к финансовым целям. Никогда больше не оставляй всё на неё. Вы оба должны знать, что происходит с вашими деньгами. Кроме обмана тебе придётся разбираться и с тем, что она не вносит свой вклад. Почему она бросила учёбу? Чем она вообще занимается? Чувствует ли она ответственность за вашу семью?
Ответ автора: Она бросила после того, как провалила один тест. Решила перейти на более простой профиль, но потом снова вернулась на сложный. Честно говоря, я не уверен, что она вообще сейчас вносит. Я готовлю, взял на себя половину уборки. Она работает и учится. Раньше я думал — вот она получит диплом, и всё компенсируется: у этой специальности очень высокая стартовая зарплата. Я не совсем понял последний вопрос. Я знаю, она очень переживает из-за своего вклада в семью и сразу становится в оборону, если разговор хоть чуть-чуть касается этой темы.
📅Обновление (спустя месяц)
Прежде всего — большое спасибо всем, кто поделился своими мыслями и советами. Я прочитал все сообщения, даже если не ответил. Прошел месяц с тех пор, как я обнаружил вторую часть долга. Вот что произошло с тех пор:
Мы все еще вместе. Я полностью взял финансы под контроль, но она по-прежнему может всё видеть, и мы регулярно обсуждаем денежные вопросы. Я настроил Mint (огромное спасибо тем, кто порекомендовал — это очень помогло, хотя столбец с долгом каждый раз вызывает у меня тошноту).
Я не стал открывать отдельный банковский счет, как советовали некоторые. Она добровольно отдала все свои кредитные карты, и я их спрятал. Я подумал, что если разрезать их, это может вызвать проблемы — например, при отмене подписок. Возможно, в моей логике есть изъяны, но с тех пор как я их спрятал, на них потрачено ровно $0, так что пока что это работает.
У неё есть дебетовая карта, которую она должна использовать только для бензина и покупок по нашему списку. Мы сократили долг примерно на $800 — капля в море, но хотя бы в правильном направлении. Мы почти смогли следовать моему бюджету.
К сожалению, наши отношения сильно пострадали. Мне приходится каждый день проверять транзакции по её карте, и не менее двух раз в неделю там появляются покупки, которых не должно быть. Когда я её об этом спрашиваю, у неё всегда готово оправдание. «Я сняла $20, чтобы купить печенье у дочери клиента, но так как у меня аллергия на глютен, я просто сказала им оставить печенье себе».
Я не могу верить в эти оправдания. Я знаю, что она врёт хотя бы часть времени — например, в машине потом остается стакан из Starbucks. Мне не хочется устраивать ссору из-за $20, и я не могу отличить, когда она врёт, а когда нет. Всего месяц назад я считал, что она вообще не лжёт.
Я должен отметить: мне нравятся сильные женщины. Я влюбился в эту девушку, когда мне было 18, а ей — 17, потому что она казалась самой зрелой и независимой девушкой моего возраста. Среди прочего: у неё была хорошая работа, она собиралась съехать от родителей, у неё была машина — в общем, для своего возраста я думал, что она реально на высоте. Мне никогда не хотелось жениться на классической «домохозяйке». Я хотел жену с карьерой. Знаете Клэр Андервуд из «Карточного домика»? Вот такой женщиной я её и считал.
Когда мы встречались, она говорила о карьере, планах на будущее, путешествиях. Теперь я боюсь, что смотрел на всё сквозь розовые очки. Я хотел видеть в ней сильную, независимую женщину — и, возможно, игнорировал её слабости, а она в свою очередь притворялась той, кем, как знала, я хочу её видеть.
Когда я обнаруживаю, что она снова тратит деньги не по плану, у меня есть выбор: либо промолчать (что, думаю, плохо), либо «лишить» взрослую женщину доступа к дебетовой карте — а мне это ужасно неприятно. Мне не нравится ощущение, будто моя жена мне подчиняется, или что я должен её наказывать или контролировать. Я от этого чувствую себя мерзко. К тому же это полностью убивает желание близости. Очень трудно хотеть секса с человеком, которого только что пришлось отчитывать за нарушение бюджета.
Хотя она говорит, что ей жаль и ей плохо, я чувствую себя одним на этом фронте. Вместо того чтобы быть партнёром и искать выходы, я должен активно мешать ей делать хуже. Например, она ни разу не искала стипендии или гранты. Я не думаю, что ей оплатили бы всё, но она даже не пробовала — потому что я всегда просто платил сам. Я понимаю, что искать гранты — долго и сложно, и не факт, что ей бы дали, но она хотя бы могла попытаться.
Я поднимал эту тему, но она отмахивается: «Я поищу, но мне вряд ли что-то дадут, так что это пустая трата времени». И потом не ищет.
Другой пример: многие советовали нам семейную терапию или терапию для неё. Я попросил её найти себе терапевта, и если тот решит, что стоит пойти на совместные сессии — я за. Я напоминал ей каждый день в первую неделю, но прошёл месяц — и она так никого и не нашла. Мне несложно напоминать, но теперь уже ясно — она этого избегает.
Каждый день мне напоминают о долге, что расстраивает. А потом я злюсь на себя за то, что расстраиваюсь. Например, отказываюсь пойти с друзьями куда-то, потому что это деньги. Потом думаю: «Чёрт, если бы не жена и этот долг, я бы пошёл». А потом: «Серьёзно, я злюсь на жену, потому что не могу пойти выпить с друзьями? Люди голодают, а я переживаю, что не могу позволить себе коктейль? Я мерзавец». И так я застреваю в этом круге: злюсь на жену, потом на себя — за то, что злюсь на жену.
Я не хочу создавать впечатление, будто считаю себя ни в чем не виноватым ангелом. Благодарю тех, кто на это указал. Мне не стоило так игнорировать свои финансы. Я не должен был перекладывать эту ответственность на другого. Я сам себя убедил, что женился на идеальной, сильной, независимой женщине, которая справится со всем.
Если бы я решил расстаться или развестись, я бы не стал убегать от долгов — по крайней мере, своей половины. Без её поддержки и оплаты учёбы я бы расплатился за несколько месяцев.
Мы всё ещё вместе, но я её не простил и коплю обиду. Я боюсь сделать что-то, о чём потом пожалею, поэтому застрял. Я не прощаю её, но и не ухожу. Это нечестно — ни по отношению к ней, ни к себе. Но я слишком боюсь сделать хоть что-то.
Дело не в деньгах. Деньги приходят и уходят. Проблема в том, что она продолжает врать — и не делает ничего, чтобы исправить ситуацию. С другой стороны, развод — это тоже ужасно. Я боюсь, что никогда её не прощу, но ещё больше боюсь, что не прощу себя, если уйду.
🗨️ Избранный комментарий:
Комментарий: Думаю, тебе стоит сказать ей, что пора устроиться на полную ставку. Пусть вся её зарплата идёт на погашение долга. Пусть даже в Макдональдс — работа нужна.
Ответ автора: Проблема в том, что я уже оплатил ей семестр. У неё есть подработка, и мне не хочется просто выбрасывать деньги за обучение. Но после семестра — да, это вариант.
📅Второе обновление (10 месяцев спустя)
10 месяцев спустя: не знаю, как лучше сказать — мы всё ещё вместе, мы всё ещё любим друг друга, и с сегодняшнего дня мы полностью свободны от долгов. В итоге мы отложили гордость и пошли к семейному психологу (большое спасибо комментаторам, которые настояли — это очень помогло).
Она осталась учиться, по моей просьбе, но начала работать на износ. Взяла больше смен, подрабатывала кем угодно — няней, выгуливала собак, присматривала за домами... Она посвятила этому большую часть вечеров и выходных и сильно сократила спонтанные траты. Оценки, правда, пострадали, но теперь она сможет сократить работу и сосредоточиться на учёбе.
Прошло 10 месяцев, но кажется, будто мы повзрослели на 10 лет. Звучит пафосно — но мне всё равно, я рад. Мы стали лучше общаться и управлять деньгами. Научились ходить на дешёвые свидания, стали лучше готовить. Меньше пьем и едим вне дома — стали здоровее.
Не думаю, что могло закончиться лучше. Огромное спасибо всем. Я получил массу хороших советов — и в своих постах, и в чужих.
🗨️ Избранный комментарий:
Редкость здесь — видеть, как кто-то не разводится, не расстаётся и не уходит. Ты можешь гордиться собой за то, что справился и не пошёл по пути, который сейчас считают единственным решением. Ложь, вина, даже измены — всё это существовало всегда. Мы — люди. Никто не рождается идеальным. Пока человек, которого мы любим, не предал нас, мы склонны считать доверие само собой разумеющимся. Но это вещь, которую нужно выстраивать со временем. Надо понимать: люди по своей природе не хотят обманывать близких. Но в определённых обстоятельствах мы поступаем иррационально. Ещё раз — браво тебе, автор. Пусть это будет уроком для нас всех.
Комментарий редактора: на этом история заканчивается. Вау, а эта пара действительно работала над собой и своими отношениями! Не уверена, что я смогла бы простить и пережить постоянное вранье от супруга. Пусть это мелочь - но откуда я могу знать, что он врет только в мелочах? А вы как считаете, можно ли простить ложь, кредиты или даже (как писал последний комментатор) измену? Буду рада обсудить в комментариях!
Еще одна история про вскрывшуюся ложь в семье: Мой отец вскрывал всю мою почту. Тогда я сделала то же самое — и обнаружила его измену.