Финансирование бизнеса — ключ к его развитию. Но если нет залога и поручителей, получить заем становится сложнее. Тем не менее, такие предложения есть, особенно для малого и среднего бизнеса с прозрачной деятельностью.
Особенности займа без залога и поручителей
Главное отличие займа без залога и поручителей — отсутствие обеспечения. Банк берет на себя повышенные риски, компенсируя их повышенной ставкой и ограничением суммы. Обычно такие займы:
- Выдаются на срок до 3 лет;
- Имеют ставку выше стандартной;
- Доступны бизнесу с чистой отчетностью и стабильным доходом.
Подходят тем, кто работает без активов под залог, но нуждается в срочной поддержке или развитии.
Требования к заемщику
Чтобы рассчитывать на одобрение займа без залога и поручителей, компания или ИП должны соответствовать ряду базовых требований, общих для большинства банков и МФО:
- Регистрация на территории РФ;
- Возраст предпринимателя — от 18 (в зависимости от условий банка);
- Минимальный срок ведения бизнеса — от 6 до 12 месяцев;
- Отсутствие просроченной задолженности в кредитной истории;
- Прозрачная финансовая отчетность, без признаков фиктивности;
- Открытый расчетный счет в банке, через который можно отследить реальные движения средств.
Чем старше и устойчивее бизнес, тем выше шанс на положительное решение. Стартапы и сезонные компании имеют меньшую вероятность получить одобрение без дополнительных гарантий.
На какие цели можно оформить займ без залога и поручителей?
Беззалоговые займы не ограничиваются одной-двумя целями. Чаще всего банки выдают средства на:
- Пополнение оборотного капитала — закупка сырья, материалов, товаров;
- Покрытие кассовых разрывов — временные сложности с выплатами партнерам или налогами;
- Расширение бизнеса — открытие новых точек, найм сотрудников, маркетинг;
- Ремонт или модернизация помещений, оборудования;
- Погашение срочных обязательств — выплаты контрагентам, аренда, коммунальные платежи;
- Разработка новых продуктов или запуск услуг;
- Реализация краткосрочного проекта, для которого невыгодно или невозможно использовать долгосрочное финансирование;
- Участие в тендерах, исполнение контрактов, где требуется быстрая мобилизация ресурсов.
Для некоторых целей банки могут предложить специализированные программы с улучшенными условиями, особенно если речь идет о господдержке малого бизнеса, импортозамещении или цифровизации.
Требования к документам
Хотя заем без залога и поручителей не требует имущества в качестве обеспечения, это не значит, что к заявке можно отнестись формально. Банк или МФО потребуют ряд документов, подтверждающих реальность бизнеса, его устойчивость. Обычно запрашиваются:
- Паспорт руководителя или ИП;
- Свидетельство о регистрации (ОГРНИП или ОГРНЮЛ);
- ИНН;
- Бухгалтерская отчетность за последние периоды (баланс, отчет о прибылях и убытках);
- Справка о состоянии расчетного счета (выписки);
- Бизнес-план (не всегда, но часто требуется);
- Декларации по налогам;
- Справка об отсутствии задолженности перед ФНС, внебюджетными фондами.
Некоторые микрофинансовые компании также просят предоставить сведения о ключевых контрактах, актах сверки с клиентами, копии договоров аренды. Чем больше конкретики и достоверной информации предоставит заемщик, тем выше уровень доверия со стороны финансовой организации.
Как повысить вероятность одобрения займа?
Финансовая организация будет тщательно проверять не только документы, но и "внутренний портрет" бизнеса. Вот что поможет вам увеличить шансы:
- Хорошая кредитная история. Погашенные ранее кредиты, займы, отсутствие просрочек — всё это работает в вашу пользу.
- Подробный бизнес-план. Даже если банк не требует его официально, грамотный план показывает уровень подготовки, серьезность намерений.
- Прозрачная отчетность. "Чистая" бухгалтерия, без попыток занизить прибыль ради налоговой оптимизации, повышает доверие.
- Увеличение оборотов. Если вы можете показать растущий доход, это укрепляет вашу позицию.
Какую сумму можно получить?
- До 1,5 млн — упрощенно, при базовых проверках;
- До 5 млн — при стабильной отчетности и хорошем доходе;
- Свыше 5 млн — в исключительных случаях и с частичной гарантией (например, от госпрограмм).
Если бизнес новый, сумма будет минимальной. Но при устойчивой деятельности без залога можно получить серьезную поддержку.
Возникли вопросы или хотите оформить займ в "Просто Деньги"?
Задайте вопрос нашим менеджерам, контактные данные:
- Позвоните на многоканальный телефон 8 800 777-29-39
- Напишите письмо на manager@p-dengi.ru