Должники, набравшие кредиты в МФО, и допустившие в силу различных причин просрочки, могут попасть в очень неприятную ситуацию, когда на них подадут в суд. И вот здесь принципиально важный вопрос, сколько придётся платить: только ли тело долга или ещё проценты, пени и штрафы за неустойку. А именно эти выплаты могут быть значительно больше, чем первоначально взятый заём. Например, проценты в МФО составляют 0,8 в день, а возможны ещё требования оплатить различные дополнительные услуги, вроде юридического сопровождения, телемедицины и информирования о состоянии долга. Ну и пусть должник ими не воспользовался, МФО это совершенно не волнует. Кроме того, при взыскании долгов могут свою долю запросить коллекторские агентства. О том, сколько составит максимальная переплата за долг, взятый в МФО, когда коллекторы или сами микрофинансовые организации обратились в суд мы и расскажем в этой статье.
На должника могут подать в суд как коллекторские агентства, так и сами МФО. И вот здесь сумма переплат может быть разной. Если коллекторам не получилось взыскать долги путём воздействия на должника, вроде напоминаний о необходимости платить по своим обязательствам, угроз и запугиваний, то они обращаются в суд. Делают это на совершенно законных основаниях, поскольку покупают право требований у банков и МФО за 10–20% от суммы основного долга. Кстати, долги перед МФО для коллекторов стоят дороже, по сравнению с банковскими кредитами, так как дают возможность взыскать ещё и заоблачные проценты по ним.
Однако при начислении процентов коллекторы вынуждены руководствоваться законом ФЗ-613 от 29.12.2022, согласно которому сумма переплат не должна быть больше, чем 130% от основного долга. Это позволяет защитить должников от необоснованно завышенных требований, поскольку раньше были случаи, когда проценты по долгам намного превышали первоначально взятый заём или кредит. Впрочем, если должник суд проиграет, к сумме долга с учётом тех самых 130% придётся приплюсовать уплату государственной пошлины за подачу судебного иска и почтовые расходы, которые могут составить ещё 5 тыс. рублей. Иногда некоторые коллекторы требуют оплатить ещё и услуги юристов, но эти требования можно легко оспорить в суде.
При обращении в суд самих МФО размер переплаты зависит от времени, когда был взят заём. Но в любом случае она не должна превышать 150%, которые начисляются по старым займам, взятым до июля 2023 года. Тогда начисление осуществлялось по прежним нормативным актам, введённым в действие с сентября 2020 года. Ну а если МФО требуют оплатить займы, взятые до 2022 года, то нужно смотреть сроки исковой давности, и попытаться оспорить их требования в суде. Теоретически МФО могут требовать по старым займам и 200% прибавки к телу основного долга — её устанавливали нормативные акты 2019 года. Но на практике такие дела очень редки — хорошие юристы их неизменно оспорят по срокам исковой давности, и МФО попытаются договориться с должником на более выгодных для него условиях. Впрочем, рассчитывать, что МФО забудут подать вовремя в суд и будут ждать до последнего, мягко говоря, наивно.
Но и 130–150% переплаты к телу основного долга способны поставить крест на возможности его когда-либо отдать, особенно если сумма взятых обязательств велика и превышает 500 тыс рублей. В таком случае наилучший выход из ситуации — провести процедуру банкротства физических лиц и полностью списать все долги, оставив за собой неприкосновенную единственную квартиру. А мы в юридической фирме «Советникъ» поможем вам в этом, благо накопили большой опыт в подобных делах и всегда относимся к своей работе тщательно и профессионально. Обращайтесь за консультацией https://vk.com/app6013442_-136031689?form_id=3#form_id=3