Есть такое банковское развлечение: пообещать высокий процент, заманить клиента, а потом... хоп! – и правила поменять. Клиенты ВТБ как раз прошли через этот финансовый квест. На собственной шкуре, как говорится.
Что вообще произошло?
До недавнего времени ВТБ щедро размахивал процентами: 23% годовых на минимальный остаток и 21% – на ежедневный. Финансовая мечта, не иначе. Но с 15 апреля банк решил остепениться: теперь и тем, и другим достанется по 19%. Причем не навсегда, а только счастливчикам – новым клиентам и тем, кто полгода не тревожил ВТБ своими накоплениями.
То есть ты можешь быть "древним клиентом", но если вел себя тихо, тебе снова рады – на промоусловиях. А если ты не только был, но и пользовался – извини, держи 19% и не дергайся.
Минимальный остаток: изящная финансовая ловушка
На бумаге это выглядит честно. Деньги лежат — проценты капают. Но вот нюанс: капают они на ту сумму, которая на счете была минимальной за месяц. Положил в начале 100 тысяч, снял 30, потом снова вернул — получишь проценты не на 100, а на 70. Магия! Идеальный вариант – не трогать деньги вообще. Или хотя бы складывать всю сумму строго 31 числа предыдущего месяца и потом смотреть на них, как на экспонат в музее.
Ежедневный остаток: для тех, кто любит свободу и немного меньше денег
А вот если ты человек импульсивный, деньги тебе нужны сегодня, а завтра нет — выбирай счет с процентом на ежедневный остаток. Удобно, правда. Деньги живые, не заперты. Но ставка ниже. Была 21%, теперь 19%. То есть свобода – это роскошь, за которую платят недополученными процентами.
И что же разозлило народ?
Во-первых, рекламировали «3 месяца под промо-ставку», а на практике кому-то хватило и пары недель. Банку, конечно, проще: в условиях мелким шрифтом всё предусмотрено. Не ставка, а «промо-надбавка». Звучит так, будто ты не деньги хранишь, а участвуешь в какой-то акционной игре.
Во-вторых, клиенты с минимальным остатком внезапно осознали: их деньги закованы в месячный ритм. Снял хоть копейку – и вся доходность рухнула. А если срочно понадобилось – ну что ж, выбирай: или жить, или заработать 19% в месяц. В принципе, это не самый плохой вариант, по-моему мнению.
Что всё это значит?
Простой урок: накопительный счет – это не вклад. Ставка не зафиксирована, условия могут меняться, а твоя выгода зависит от того, как ты распоряжаешься средствами. Хотел свободы? Получи гибкость и чуть меньше дохода. Хотел стабильности? Бери вклад.
Ирония ситуации в том, что банки умеют красиво заворачивать предложения. Но клиенту важно читать не только процент, написанный жирным шрифтом, но и всё остальное – желательно дважды.