Что делать с премией, вычетом и дивидендами: 5 разумных шагов
Финансовые бонусы — будь то премия, налоговый вычет или дивиденды по акциям — приятно получать, но ещё важнее грамотно ими распорядиться. Вместо того чтобы потратить всё на спонтанные покупки, попробуйте подход, который поможет этим деньгам работать на ваши цели — личные и семейные.
Метод 60/20/20: как не потратить дополнительный доход сразу
Чтобы не растратить неожиданный доход за один уикенд, используйте принцип распределения:
- 50% — на полезное потребление: оплатите крупные покупки, ремонт, путёвку, но без импульсивных трат;
- 20% — в подушку безопасности: положите на накопительный счёт или краткосрочный вклад;
- 30% — на цели будущего: инвестиции, долгосрочные вклады.
Куда вложить деньги, чтобы сохранить их ценность
Выбор инструмента зависит от ваших целей, горизонта планирования и отношения к риску. Чтобы защититься от инфляции, важно не только сохранить деньги, но и разместить их с разумной доходностью.
Мы рекомендуем придерживаться следующего принципа: основную часть средств размещать на наиболее доходных вкладах, а меньшую — держать на накопительных счетах, с которых можно в любой момент снять деньги без потери процентов.
Годовая инфляция в марте 2025 года составила 10,34% (по данным Банка России). Ключевая ставка держится на уровне 21%. Банки устанавливают ставки по вкладам, ориентируясь, в том числе, на этот показатель. Несмотря на постепенное снижение ставок, они всё ещё существенно опережают инфляцию. Самый простой способ сохранить и приумножить сбережения — разместить средства на вкладе с фиксированной ставкой.
Банковские вклады
Оптимальны для тех, кто ценит надёжность. Выбирайте вклады с понятными условиями и фиксированной ставкой. Как правило, максимальные проценты предлагаются по вкладам без пополнения и снятия, с выплатой процентов в конце срока.
В настоящее время банки начали снижать ставки по вкладам — сейчас оптимальный момент, чтобы зафиксировать ставку на длительный срок.
В Банке «Александровский» — надёжные ставки по вкладам:
Накопительные и сберегательные счета
Обеспечивают гибкость и доступ к деньгам в любой момент, но ставки по ним обычно ниже. Учитывайте, что банки могут менять ставку по таким счетам в одностороннем порядке. Этот инструмент хорошо подходит как «копилка» для непредвиденных расходов.
Подходящий счет со ставкой до 19% годовых можно подобрать в Банке «Александровский».
ОФЗ и акции
ОФЗ — инструмент с минимальным риском и защитой от инфляции (особенно на срок от двух лет). Это хорошая альтернатива вкладам для консервативных инвесторов.
Акции подойдут тем, кто готов к риску и планирует долгосрочные цели. Потенциальная доходность выше, но и волатильность тоже.
Если вы хотите попробовать себя в инвестициях, откройте брокерский счёт и начните с покупки ОФЗ или акций.
Личные vs семейные цели: как правильно распределить финансы
Важно не смешивать цели:
- Личное: техника, здоровье — вклады до 1 года, накопительные счета.
- Семейное: отпуск, образование детей, лечение, покупка жилья — ОФЗ, долгосрочные вклады, ИИС.
- Общее: резервный фонд семьи — стабильные и доступные инструменты, например, вклад с возможностью частичного снятия.
Финансовая дисциплина: как держать себя в рамках без стресса
- Откройте отдельный вклад или счёт под каждую цель. Не держите все средства на одном счете: если потребуется частично снять деньги, вы рискуете потерять доходность по всему вкладу. Оптимально — несколько вкладов на разные сроки: 3 мес., 6 мес., 1 год.
- Настройте автопереводы: это поможет регулярно направлять часть дохода в накопительные продукты.
- Обратитесь к консультанту в банке: специалист поможет рассчитать нужную сумму для подушки безопасности или накоплений.
- Ставьте конкретные финансовые цели со сроками — это помогает не сбиваться с курса.
«Дополнительные доходы — это не «лишние» деньги. Это ваш шанс приблизить важное».
В Банке «Александровский» вы найдёте инструменты для защиты и роста капитала — с понятными условиями и уважением к вашим планам. Ознакомиться с предложениями банка — на abank.ru.