Основной и часто единственный показатель, на который ориентируются при выборе кредита - процентная ставка. График платежей же незаслуженно обделяют вниманием. А ведь это такой же инструмент, имеющий большое значение для долговой нагрузки.
📌 Существует два типа платежа - аннуитетный и дифференцированный.
Аннуитетный платеж - это схема выплат, при которой вы ежемесячно перечисляете в банк одинаковую сумму. В этом случае сумма кредита остается неизменной на протяжении всего срока погашения - меняется только ее структура. При такой схеме в первые месяцы основную часть составляют проценты.
А вот при дифференцированном платеже в первые месяцы выплачиваются максимальные суммы. При таком платеже общая сумма кредита делится на весь срок равными частями, а проценты каждый месяц начисляются только на остаток. Поэтому вначале размер выплат максимален, но постепенно уменьшается к концу срока.
✔️ И в том, и в другом случае вы платите проценты на остаток по согласованной ранее с банком ставкой.
Банки же в первую очередь ориентируются на те продукты, которые у них есть, и уже разработанные программы.
Если в случаях покупки оборудования или покупки основных средств, недвижимости превалируют ежемесячные аннуитетные платежи - вы и получите стандартное предложение от банка.
Если же мы говорим о кредите на пополнение оборотного капитала - там, скорее всего будут применяться дифференцированные платежи. Эти дифференцированные платежи будут состоять из процентов и отдельно графика погашения кредита. Это стандартные условия.
Но можем ли мы каким-то образом этим управлять? И самое главное, мы понимаем для чего мы этим управляем?
Об этом мы расскажем вам в следующих постах!
🔗 Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную консультацию на официальном сайте "Пифагор и сыновья"