Прежде чем углубиться в детали реструктуризации и реализации, важно понять их место в процедуре банкротства. Многие знают лишь об основных терминах: банкротство, списание долгов, решение суда о признании должника банкротом. Но это лишь верхушка айсберга.
Важный момент, который часто ускользает от внимания должников: признание банкротом – это еще не конец истории.
После признания банкротом суд вводит в отношении должника процедуру. Процедура – это определенный порядок рассмотрения дела и дальнейшая судьба долгов. В банкротстве существует три таких процедуры:
1. Реализация имущества
2. Реструктуризация долгов
3. Мировое соглашение
На практике мировое соглашение встречается крайне редко, поэтому сконцентрируемся на двух основных процедурах: реализации имущества и реструктуризации долгов.
Важно отметить, что из-за созвучности этих терминов с классической реструктуризацией и классической реализацией (продажей имущества), часто возникает путаница. Люди могут думать, что если в отношении должника введена процедура реализации имущества, то у него обязательно что-то продадут. Но это лишь названия, термины, обозначающие определенные этапы банкротства.
Именно поэтому необходимо четко разграничивать эти понятия, чтобы понимать, что ждет должника в процедуре банкротства. Дальше мы подробно рассмотрим, что означают реструктуризация и реализация в контексте банкротства физического лица.
Грубо говоря, реструктуризация – это оплата долга, а реализация имущества – это списание долга.
Реструктуризация долгов. Шанс на восстановление платежеспособности
Реструктуризация – это процесс, при котором у должника (физическое лицо) появляется шанс договориться с кредиторами о новых условиях погашения задолженности в рамках судебного разбирательства. Это может включать:
1. Изменение сроков платежей. Должник может получить измененный график платежей.
Основная цель реструктуризации — дать должнику возможность постепенно погасить свои обязательства, не теряя при этом имущество и не сталкиваясь с более серьезными последствиями.
Когда стоит рассматривать реструктуризацию?
Реструктуризация подходит тем, кто временно испытывает финансовые трудности, но уверен, что сможет восстановить свою платежеспособность в будущем. Например, это может быть связано с потерей работы, временной болезнью или другими обстоятельствами, которые временно снизили доходы. И тем, у кого большая зарплата.
Важно: Реструктурировать долг в рамках дела о банкротстве физ лиц можно только на три года. Суть данной процедуры – прийти к комфортным платежам по кредитам.
Реализация имущества. Крайняя мера для погашения долгов
Реализация имущества — это процесс продажи активов должника для погашения его долгов, если таковые у него имеются. Этот этап возможен, когда реструктуризация не возможна или не дает должного эффекта.
Как протекает процесс
1. Проверка собственности. Финансовый управляющий (ФУ) выполняет проверку, есть ли у должника имущество или доходы, которые он может аккумулировать и реализовать, чтобы выплатить часть долга кредиторам. Если имущество выявляется, он его продает и деньги распределяет между банками и другими кредиторами. Если ничего не выявляется, то он об этом сообщает суду, предоставляет отчет об отсутствии имущества и подает отчет о завершении процедуры(тогда пункты 2 и 3 не актуальны). То есть, введение процедуры реализации в банкротстве физического лица не означает, что что-то обязательно будет реализовано.
2. Организация торгов. Собственность выставляется на аукционы на электронных платформах. Информация о предмете торгов доступна всем заинтересованным лицам.
3. После того как собственность реализована, полученные средства распределяются между кредиторами в определённой очередности. Первым делом покрывают все расходы, связанные с самой процедурой банкротства и затратами текущего типа, следом остаток отправляют на удовлетворения требований займодателей.
В каких случаях собственность реализуют?
Реализация имущества становится актуальной, когда должник не в состоянии погасить свои долги или не может договориться с кредиторами о реструктуризации. Это может быть вызвано отсутствием дохода или значительными долгами, превышающими возможности должника.
Сравнение реструктуризации и реализации имущества
Чтобы лучше понять различия между этими двумя процессами, рассмотрим их в виде таблицы:
Выводы
Банкротство — это не конец света, а возможность начать всё с чистого листа. Реструктуризация долгов позволяет сохранить имущество и постепенно вернуть долг, в то время как реализация имущества — это крайняя мера, которая помогает удовлетворить требования кредиторов. Понимание этих процессов поможет вам лучше ориентироваться в своих финансовых делах и принимать более обоснованные решения в трудные времена. Если вы столкнулись с проблемами, не стесняйтесь обращаться за помощью к специалистам, которые помогут вам выбрать оптимальный путь решения ваших финансовых трудностей.
Если у вас сложная ситуация и вы не можете платить по долгам, записывайтесь на бесплатную консультацию в Телеграм renata_kanukova (ссылка есть в описании канала)
Не забывайте подписываться на канал, если хотите знать о процедуре банкротства больше. Ставьте палец вверх, если публикация была вам полезна. Делитесь этой публикацией в своих соц.сетях.
Читайте также: