Сегодня хочу поговорить о щекотливой теме, с которой сталкивался почти каждый. Нужно ли занимать у друзей, родных и близких? И чем это может обернуться?
Брать или не брать?
Даже решились спросить, ситуация будет довольно неприятная и неловкая для двух сторон. Бенджамин Франклин считал, что если одолжить деньги врагу — приобретешь друга; а если одолжить деньги другу — потеряешь его. Нередко бывает, что если не одолжил, то тоже приходит конец дружбе.
История подписчицы:
«Я таким образом поссорилась с подругой, с которой дружили почти 10 лет. Не хочу общаться сейчас с этим человеком, у меня на нее обида. Мне предложили машину, я спросила у нее деньги в долг. Не хватало ровно 95 тысяч, сказала ей, что можно и меньше, тогда сторгуюсь с продавцом. Я обещала вернуть в течение 1-2 месяца. Она лишь кратко ответила “нет”, даже не вдаваясь в подробности. Это и самое обидное, могла бы предложить хоть сколько. Потом машину эту перекупили и я осталась без нее, у меня осадок. В итоге через некоторое время деньги появились у меня, а подходящей машины уже нет. Хотя может и сама виновата. Потом написала мне как ни в чем не бывало, избегая эту тему. Сама главное на иномарке ездит, ей бабка оставила в наследство более миллиона. Сейчас с ней не общаюсь и не хочу.
Далее спросила у брата: для него это небольшие деньги. Он ни “да”, ни “нет” не сказал, ловко увильнул от темы. Потом я с удивлением узнала, что он в этот же период купил 18-летней дочери, которая только получила права за 1,5 млн б/у Solaris. Но нет худа без добра: машину в итоге купила новую через некоторое время накопив. Не стала говорить ни подруге, ни брату. Теперь я знаю, что лучше не просить. Но такие ситуации показывают как-то людей, кто на что способен. Сама как-то одолжила бывшему крупную сумму: около 100 тысяч рублей и он не вернул. Везде меня заблокировал. С тоской думала, что эти деньги были бы сейчас кстати».
Тут важно понять, важна ваша обида или отношения дороже? Возможно, нужно время. Есть такая пословица: «Не дать в долг — остуда на время, а дать — ссора навеки». Поставьте себя на место человека. Почему он отказал? Есть люди, которые готовы помочь другим и одолжат последнее, а есть жадные, либо принципиально не дают в долг.
Если вы думаете, что самые близкие выручат, то глубоко ошибаетесь.
Знаю историю, когда долг ухудшил отношения матери и дочери: мать неожиданно попросила деньги обратно, а той пришлось оформлять кредит. Порою приходит помощь откуда не ждешь. Я слышал, когда знакомой многие из ближнего круга отказали одолжить на лечение собаки, но помогла случайная знакомая, с кем они иногда гуляли с пушистиками.
Друг должен помочь?
Нередко финансовая подушка может стать причиной ссоры. Допустим, у друга есть финансовая подушка, вы знаете о ней и просите одолжить из этих денег. Вроде как деньги лежат «без дела», а у вас наступил «черный день». Поставьте себя на место этого человека, возможно, он не хочет трогать эти деньги и даже для своих нужд не берет. Это палка о двух концах: не помочь странно, помочь некомфортно. Может он и даст в долг, но будет жалеть. Если не даст, вы скорее всего обидитесь. В любом случае, напряжение витает в воздухе и это заметно ухудшает отношения.
История подписчицы:
«Как-то одолжила у знакомого небольшую сумму, 20 тысяч рублей и просто вылетело из головы. Через полгода случайно встретились на мероприятии. Он напомнил мне в шутку о том, буду ли я возвращать ему долг. Было стыдно, я сразу перевела. Он причем не спрашивал ни разу про этот долг. И думаю ему неловко было спросить, поэтому свел в шутку. Кредиторы отличаются лучшей памятью, чем должники.
Была и по другую сторону баррикад: одолжила подруге, а когда попросила назад, позже обозначенного срока, она оскорбилась. Деньги вернула, но после меня заблокировала. Теперь избегаю денежных вопросов с друзьями и подругами: одолженные деньги всегда нарушают что-то в дружеских отношениях и ни к чему хорошему не приводят».
Богатый? Одолжи!
Есть мнение, что если человек состоятельный, то должен помогать, одалживать деньги и так далее. Желательно без возврата. Ведь ты копейки считаешь, а он летает по курортам бизнес-классом. Но он тоже эти деньги зарабатывает. Он может помочь, а может отказать. У него тоже могут быть разные причины для отказа: деньги вложены, нет наличности, у самого проблемы и так далее.
Если человек состоятельный и одолжил «всего» пять тысяч, есть соблазн не вернуть, типа не обеднеет. Это как минимум некрасиво. Да, не обеднеет, долг выбивать не станет, но скорее всего больше не поможет. Ему может и неловко будет брать обратно деньги, но это долг, а не благотворительность.
Рассказывает подписчица:
«Был у меня состоятельный ухажер. Как-то спросила у него, сможет ли одолжить 50 тысяч рублей для закрытия кредитной карты, поскольку у нее истекал срок. Дошло до скандала: что женщинам не одалживает, нашел кучу разных причин. Оказалось, что его обокрала бывшая жена: поэтому одалживать деньги женщинам для него больная тема. Сказал, что обратно было бы стыдно брать у меня. С этим человеком у меня ничего не получилось, случай оставил неприятный осадок. В итоге решила проблемы с банком: они продлили время пользования кредиткой. Банк оказался надежнее, чем этот мужчина».
Причины отказа:
- Адекватно оцените сумму, которую вы просите. Для одного 100 тысяч это та сумма с которой он легко расстается в месяц, для другого — копить несколько месяцев.
- Нет денег и самому не хватает.
- Вы транжира.
- Вы уже многим должны.
- Этому человеку ранее кто-то не вернул долг.
- У вас зависимость (алкогольная, игровая и тд), не удивляйтесь что вам отказали.
- Много просите.
- Вы неблагонадежный заемщик и вас нет работы.
- Просите у того, с кем мало знакомы или плохие отношения.
- У него трудности, но не хочет рассказывать о своих проблемах.
- Сам копит на что-то дорогостоящее или только совершил крупную покупку.
- У человека нет лишних денег, он выплачивает кредиты или ипотеку.
Какие альтернативы есть?
Иметь финансовую подушку и занять у себя. Порою кредит, кредитные карты, микрозайм, деньги до пенсии, ломбард намного лучший вариант, чем самый близкий друг или родственник. Всё по-деловому: вам дают деньги, вы платите проценты. Не советую кредиты, но порою нет другого выхода. И вам удобно: сможете даже досрочно погасить. Но бывает, что кредит не дают, поскольку кредитный потенциал нулевой, либо в ломбард нечего нести.
Рекомендую финансовый лайфхак, популярный на Западе. Заведите в одном банке две карты — кредитную и дебетовую. Зарплата приходит на дебетовую карту, эти деньги располагаете сразу в депозите или покупаете краткосрочные облигации. Это все дает доходность. А пользоваться кредиткой и получать всевозможные кэшбэки и бонусы. Чтобы не платить проценты по кредитной карте, нужно укладываться в льготный период и вносить платеж. Так ваши деньги работают, это по сути тринадцатая зарплата.
Итог
Лучше не надеяться на других, поскольку это может привести к ухудшению отношений, обиде, разочарованию. Если вам все-таки одолжили деньги, помните, что долг платежом красен. Когда у вас просят в долг, а нужной суммы нет, то помогите сколько можете.
Если крайне нужны деньги, либо не хватает постоянно, то ищите другие варианты: кредит, микрозайм, еще одна работа, рассрочка, ломбард, что-то продать на доске объявлений и так далее. Это все не панацея и будет иметь краткосрочный эффект (кроме еще одной работы).
Попробуйте пересмотреть свое отношение к деньгам: должен быть профицит бюджета. Необходима финансовая подушка, накопления, откройте небольшой вклад. Также вам нужна стабильность: ее обеспечит инвестиционная деятельность. Не надо ждать чуда мгновенно, но мои ученики получают хорошую доходность. Инвестирование создает длительный капитал, который потом можно расходовать.