Каждый из нас мечтает о беззаботной старости, когда можно будет наконец-то отдохнуть от трудовых будней. Но что, если государство предлагает нам повременить с заслуженным отдыхом, обещая за это "золотые горы" в виде повышенной пенсии?
Социальный фонд России (СФР) активно продвигает идею "отложенной пенсии", уверяя, что это невероятно выгодно. Так ли это на самом деле, или это очередная хитрость, чтобы сэкономить на нас с вами? Давайте разберемся без эмоций, на конкретных цифрах.
Суть "щедрого" предложения от СФР: подожди – получишь больше!
Идея проста: вы достигаете пенсионного возраста, у вас есть необходимый стаж (в 2025 году – минимум 15 лет) и нужное количество пенсионных баллов (с 2025 – не менее 30), но вы не спешите оформлять пенсию.
Вместо этого вы добровольно "замораживаете" свое право на выплаты на срок от 1 до 10 лет.
За такую "лояльность" СФР обещает награду – премиальные коэффициенты. Они применяются как к фиксированной части вашей будущей пенсии, так и к стоимости каждого накопленного вами пенсионного балла.
Насколько щедры эти коэффициенты?
☑️ Отсрочка на 1 год: фиксированная часть +5,6%.
☑️ Отсрочка на 5 лет: фиксированная часть +36%, стоимость балла +45%.
☑️ Отсрочка на 10 лет: фиксированная часть +211% (более чем в 2 раза!), стоимость балла +232% (почти в 2,5 раза!).
Звучит заманчиво, не правда ли? Кажется, что вот он – ключ к действительно достойной пенсии.
В результате увеличения стоимости одного пенсионного балла и фиксированной части на премиальный коэффициент размер пенсии растет.
📊 В 2025 году стоимость одного пенсионного балла составляет 145,69 рублей, а размер фиксированной части пенсии – 8907,7 р.
Посчитаем на примере: история Алевтины Борисовны
Представим Алевтину Борисовну, которая честно отработала 30 лет и накопила 100 пенсионных баллов.
☑️ Сценарий 1: Пенсия сразу. Пенсия Алевтины Борисовны: 8907,7 + (145,69 * 100) = 23 476,7 руб.
☑️ Сценарий 2: Отсрочка на 5 лет. СФР обещает: фиксированная выплата станет 12114,5 руб., а стоимость балла – 211,25 руб. Пенсия Алевтины Борисовны: 12114,5 + (211,25 * 100) = 33 239,5 руб. (почти на 10 000 руб. больше!)
☑️ Сценарий 3: Отсрочка на 10 лет. Фантастика от СФР: фиксированная выплата – 18 795,2 руб., стоимость балла – 338 руб. Пенсия Алевтины Борисовны: 18 795,2 + (338 * 100) = 52 595,2 руб. (почти в 2 раза выше первоначальной!)
Важные "НО": про что СФР умалчивает в своих расчетах?
Картина выглядит радужной, но давайте копнем глубже. Эти расчеты СФР не учитывают несколько КРИТИЧЕСКИ важных моментов:
❌ Потерянные деньги: Пока Алевтина Борисовна ждет свою "золотую" пенсию, она не получает НИКАКИХ выплат. За 5 лет отсрочки она недополучит примерно (23 476,7 руб. * 12 мес. * 5 лет) = 1 408 602 руб.
❌ Срок окупаемости: Когда же эта повышенная пенсия компенсирует годы ожидания? При отсрочке на 1 год, прибавка составит около 1387 руб./мес. Чтобы "отбить" недополученные 281 720 руб., понадобится... 14,5 лет! То есть Алевтине Борисовне должно быть уже 74,5 года (если она вышла на пенсию, условно, в 60).
При отсрочке на 10 лет, срок окупаемости меньше – около 7 лет (до 76 лет). Но это 10 лет без пенсии!
❌ Индексация: В расчетах СФР часто не учитывается, что и без отсрочки пенсия ежегодно индексируется. Да, премиальные коэффициенты могут дать больший прирост, но разница будет не такой ошеломляющей.
❌ На что жить? Расчеты предполагают, что у Алевтины Борисовны есть другие источники дохода на эти 5-10 лет. Если их нет, идея отложенной пенсии становится просто нереализуемой.
❌ Автоматическое повышение в 80 лет: Фиксированная часть пенсии удваивается всем пенсионерам по достижении 80 лет, независимо от отсрочек.
А если Алевтина Борисовна работает? Появляются новые нюансы
Допустим, Алевтина Борисовна продолжает работать, отложив выход на пенсию. Тут есть нюансы с накоплением баллов:
✅ Работающий пенсионер (получает пенсию): За год начисляется не более 3 баллов.
✅ Работающий "ждун" (отложил пенсию): Баллы начисляются по факту зарплаты, можно накопить до 10 баллов в год.
Кажется, что второй вариант выгоднее. Если Алевтины Борисовны с зарплатой 92 000 руб. (4 балла в год) отложит пенсию на 5 лет:
➡️ Она накопит дополнительно 20 баллов (итого 120).
➡️ Ее пенсия с премиальными коэффициентами и новыми баллами будет значительно выше, чем если бы она сразу вышла на пенсию и продолжала работать.
➡️ Разница в размере пенсии составляет 3920,6 р. в пользу варианта с отложенным выходом. По мнению СФР это крайне выгодный вариант оформления пенсии.
НО! Опять же, она потеряет за 5 лет отказа от пенсии минимум 900 тыс. руб. (это если считать только первоначальную пенсию, без учета индексаций работающим пенсионерам, которые теперь есть, хоть и ограниченные).
Так стоит ли игра свеч?
Решать вам, но помните:
✅ СФР – не благотворительная организация. Их главная задача – оптимизировать расходы. Предложение отложить пенсию – один из способов этой оптимизации.
✅ "Бесплатный сыр" бывает только в мышеловке. Прежде чем соглашаться на отсрочку, тщательно просчитайте ВСЕ финансовые аспекты: сколько вы недополучите, когда это "окупится", и есть ли у вас финансовая подушка на годы ожидания.
✅ Здоровье и продолжительность жизни – непредсказуемые факторы. К сожалению, никто не знает, сколько ему отмерено. Отказываясь от пенсии сегодня, вы рискуете просто не успеть воспользоваться "повышенными" выплатами завтра.
✅ Инфляция: Деньги, которые вы недополучите сегодня, могут быть "съедены" инфляцией к тому моменту, как вы начнете получать повышенную пенсию.
➡️ Вывод: Идея отложенной пенсии может выглядеть привлекательно на бумаге, особенно в расчетах СФР. Однако при ближайшем рассмотрении становится очевидно, что это игра с высокими ставками, где выгодополучателем чаще всего оказывается сам Фонд, а не пенсионер.
Прежде чем принимать такое решение, вооружитесь калькулятором, трезвым расчетом и подумайте, готовы ли вы пожертвовать реальными деньгами сегодня ради призрачной выгоды в далеком будущем.
Возможно, "синица в руках" в виде пенсии, оформленной вовремя, окажется куда надежнее "журавля в небе".