В мае 2025 года эксперты зафиксировали исторически низкий уровень ставок по автокредитам за последний год — в среднем 13%. На фоне экономической нестабильности и высоких цен на автомобили это событие выглядит как луч надежды для автолюбителей. Однако за сухими цифрами скрываются важные нюансы, о которых стоит знать каждому, кто планирует купить машину в кредит.
Почему ставки упали?
Снижение средней ставки на 1,68 процентного пункта по сравнению с маем прошлого года связано, прежде всего, с активным субсидированием кредитов. Об этом рассказал Никита Марголин, руководитель продаж «еКредит» (платформа от «Авто.ру»). По его словам, падение спроса на автомобили вынуждает автопроизводителей и импортеров предлагать более выгодные условия, чтобы стимулировать продажи.
«Проще говоря, когда спрос падает, производители делают условия для покупателей более привлекательными», — отмечает эксперт. При этом ключевую роль играет и ожидание снижения ключевой ставки ЦБ. Аналитики предполагают, что Центробанк может в ближайшее время смягчить монетарную политику, что даст дополнительный импульс для удешевления займов.
Новые авто: ставка ниже — доступность меньше
Снижение ставки до 13% — это, по сути, среднее значение между рыночными предложениями и льготными программами, в том числе с господдержкой. Однако, несмотря на формальное удешевление кредитов, доступность их снижается. Так, процент одобрений кредитов на новые автомобили упал до 39% — это на 2 п.п. меньше, чем в прошлом году. Средний срок займа составляет 62 месяца, а средняя сумма — 1,3 млн рублей.
То есть, несмотря на кажущееся улучшение условий, получить кредит стало сложнее. Банки ужесточают требования из-за роста рисков и уровня закредитованности населения.
Подержанные автомобили: дорогой входной билет
В сегменте б/у автомобилей ставки остаются высокими — 26,5%, что хоть и ниже на 0,1 п.п. с начала года, всё равно делает такие кредиты малопривлекательными. Более того, с начала года ставки на поддержанные авто даже выросли на 1,68 п.п., а процент одобрений упал до 26%.
«Средние ставки остаются без заметных изменений», — подчеркивает Марголин. При этом срок кредитования увеличился до 75 месяцев, а сумма займа — до 1,4 млн рублей.
Почему это не победа для заемщиков?
Несмотря на рекордно низкие ставки, количество выданных автокредитов в России продолжает стремительно падать. По данным ФГ «Финам», с января по апрель объем выдач снизился на 45% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года — до 364,5 млрд рублей.
Аналитик Игорь Додонов считает, что главные причины — не ставки, а общая экономическая ситуация:
- рост цен на автомобили (в том числе из-за утилизационного сбора),
- ужесточение регулирования в банковской сфере,
- высокая закредитованность населения.
Он подчеркивает, что «более 28% по кредитам на б/у авто — это все еще крайне высокий уровень».
Иллюзия доступности
Антон Шапарин, президент Национального автомобильного союза (НАС), считает текущее снижение ставок «цифровой иллюзией». Он отмечает, что на деле дешевеют только субсидируемые кредиты, а рыночные ставки остаются прежними. «Просто в расчеты включили и те, и другие — а с реальной жизнью это никак не связано», — заявил эксперт.
Итоги: дешевле, но не проще
Снижение ставок по автокредитам — хорошая новость лишь на первый взгляд. В реальности доступность займов сокращается, количество одобрений падает, а стоимость машин продолжает расти. На этом фоне даже льготные программы выглядят как временное облегчение, а не полноценное решение.
Покупателям, планирующим приобрести авто в кредит, стоит трезво оценивать свои финансовые возможности, следить за изменениями ключевой ставки и не обольщаться цифрами в заголовках. Ведь за каждой цифрой — экономика, а за каждой покупкой — ответственность.