Инвестиции с Николаем Ушаковым
Кто и зачем "заставляет" нас копить в банках?
Государство активно стимулирует граждан вкладывать деньги в банки. Это связано с высокой ключевой ставкой и борьбой с инфляцией. В результате ставки по депозитам также выросли.
Такая ситуация развивается достаточно успешно. Население, видя перспективы и возможности, предпочитает размещать свои средства в банках. Это самый простой и понятный способ управления капиталом.
Сейчас ставки по депозитам достигают 24% годовых, что составляет около 2% в месяц. Это отличные условия, но важно понимать, что это результат высокой ключевой ставки.
Надолго ли такие высокие ставки?
По прогнозам Центрального банка, ВТБ и аналитиков инвестиционных домов, такая ситуация сохранится до середины 2025 года.
Таким образом, у нас есть ограниченное время, чтобы воспользоваться этими возможностями. Никто не заставляет нас вкладывать деньги насильно. Каждый сам принимает решение о том, как распоряжаться своими средствами.
Почему государству нет смысла замораживать вклады?
Если у вас повышенная тревожность и вы опасаетесь, что государство может вас обмануть, то хочу вас успокоить. Государству нет смысла замораживать вклады. У него есть возможность напечатать любое количество денег.
❗Многие блогеры с миллионными просмотрами утверждают, что заморозка вкладов может произойти. Но это не так. У государства есть печатная машинка, которая может произвести любое количество триллионов или даже квадриллионов. И никаких проблем с этим не возникнет.
Зачем государству создавать социальную напряжённость, если оно может легко напечатать нужное количество денег? Поэтому заморозка вкладов — это просто бессмысленная мера.
При снижении ставок все деньги со вкладов хлынут на рынок и разгонят инфляцию?
У нас сейчас на счетах физлиц около 60 трлн рублей. Из них 13 триллионов — это старые счета, которые люди не трогают. Остальные деньги люди перекладывают на долгосрочные вклады. А в 2026 году денежная масса вырастет ещё на 5-7 трлн (прогноз ЦБ).
❗Многие блогеры с миллионной аудиторией говорят, что все 60 трлн хлынут на рынок. Однако это не так.
Давайте разберёмся, почему так происходит. Я провёл исследование и проанализировал данные Центрального банка.
🔹 В 2015 году, после присоединения Крыма к России, начались финансовые потрясения из-за санкций и блокировки активов. Ключевая ставка выросла с 7,2% до 15%. При этом денежная масса увеличилась на 2 триллиона рублей.
🔹 В 2016 ставка снизилась до 8,5%. Это привело к снижению привлекательности депозитов в 2 раза. Однако размер банковских вкладов вырос ещё на 2 триллиона рублей.
🔹 В 2018 году ставка составила 6,5%, а денежная масса продолжила расти (смотрите график)
🔹 В 2020 году ставка была очень низкой — 4,5%, а в 2025 году — 5%. При этом денежная масса продолжала расти и достигла 38 триллионов рублей.
🔹 В 2022 году ставка составляла 21%, а денежная масса на банковских вкладах — около 40 триллионов рублей.
🔹 В 2023 году ставка снизилась до 7%, но денежная масса выросла до 48 триллионов рублей.
✅ Вывод: Снижение ставки не приводит к резкому увеличению денежной массы в экономике.
🔸 Сейчас ставка составляет 21%, а на конец 2025 года прогнозируется 60 триллионов рублей на банковских вкладах. Из динамики видно, что деньги не уходят со вкладов, а наоборот, растут.
Почему же так происходит? На это есть несколько причин.
Во-первых, дело в уровне финансовой грамотности населения. Люди доверяют банкам, знают, что вклады застрахованы и их деньги в безопасности. Хотя ставки немного снизились, это не влияет на их решение. Люди видят, что их сбережения растут, и не торопятся забирать их. Они считают, что так будет продолжаться и дальше.
Во-вторых, деньги не уходят из банковской системы. Да, часть средств может быть вложена в золото, недвижимость, облигации, акции и другие активы. Но это не такие большие суммы. Например, объём ипотечных кредитов составляет около полутриллиона рублей, а в пиковые моменты брали больше триллиона в месяц. Это просто отложенный спрос, который не стоит воспринимать как угрозу.
❗ Не стоит верить тем, кто говорит, что все 60 триллионов хлынут на рынок и уйдут только в недвижимость. Это не так. Нужно смотреть на данные и анализировать ситуацию.
Центральный банк — это команда профессионалов, которые заслуживают признания, они «выруливают» экономику в очень сложных условиях.
Что нас ждёт в будущем?
🔹 Во второй половине 2025 года ключевая ставка начнёт снижаться, но не резко. Мы не увидим, например летом, что ключевая ставка сразу упала до 7 или 4%. Снижение будет плавным.
🔹 Деньги не уйдут в недвижимость или акции в гигантских объёмах — максимум 4 трлн рублей перетекут в другие активы. И этот процесс может растянуться растянуться на несколько лет. Финансовая грамотность людей растёт, появляются новые инструменты, такие как недвижимость. Люди будут больше интересоваться инвестициями, но это не приведёт к массовому вложению всех денег в недвижимость.
🔹 Если не произойдёт серьёзных геополитических потрясений, Центральный банк планирует постепенно снижать ключевую ставку во второй половине 2025 года. Это будет происходить плавно, без резких скачков.
Банковские хитрости
Плюс сейчас банки предлагают VIP-клиентам депозиты под 24% годовых на 3 года. Однако эти деньги нельзя снять или закрыть вклад досрочно, даже с потерей процентов. Поэтому многие банки будут прибегать к подобным ухищрениям, чтобы не потерять депозиты клиентов. Им выгоднее постепенно снижать ставки, проводить акции и другие маркетинговые мероприятия. Это позволяет удерживать деньги в банковской системе.
Не поддавайтесь паническим настроениям!
Друзья, не верьте многим блогерам, которые утверждают, что государство загнало людей в угол и хочет их обмануть. Это не так. Государство не станет кидать людей, потому что и так ситуация неспокойная. Раздувать социальную несправедливость и нестабильность — это глупо.
❌ Государству невыгодно замораживать вклады или провоцировать кризис. Государство может напечатать любое количество денег и собрать с вас налоги через инфляцию, которую мы не замечаем. Например, цены на на помидоры выросли с 200 до 300 ₽ — инфляция 50%, но мы этого не заметили.
✅ Вклады остаются самым простым и безопасным инструментом.
✅ Не верьте катастрофичным прогнозам — деньги из банков не "хлынут" в экономику.
✅ Главное — спокойствие и рациональный подход к финансам.
Не стоит верить апокалиптическим сценариям и начинать нервничать. Это только ухудшит ситуацию и негативно скажется на нашем здоровье.
💡 Вместо того, чтобы нервничать — анализируйте, считайте и принимайте взвешенные решения. Ваши деньги в безопасности! Будьте спокойны и уверенны в завтрашнем дне!
Смотрите видео по статье
Искренне ваш, Николай Ушаков — финансовый консультант с опытом более 16 лет, инвестор с пассивным доходом > 400.000 ₽ в месяц.
Простым языком объясняю, как создать капитал, стать финансово грамотным и получать удовольствие от инвестирования:
👉 Telegram | Instagram | Rutube | YouTube | VK
Вы можете инвестировать под моим руководством в моём Инвестиционном клубе — ushakovclub.ru