Страхование ипотеки: что нужно знать

Страхование ипотеки — это важный аспект, который стоит учитывать при покупке жилья. Оно защищает как заемщика, так и банка кредитора от финансовых рисков, связанных с невыплатой кредита или утратой имущества. В этой статье рассмотрим основные аспекты страхования ипотеки, его виды и преимущества.

Зачем нужно страхование ипотеки?

Страхование ипотеки необходимо для защиты интересов обеих сторон сделки. Вот несколько причин, почему это важно:

1. Защита от рисков: Страхование помогает защитить заемщика от финансовых потерь в случае утраты жилья (например, в результате пожара или наводнения).
2. Требования банка: Многие кредитные учреждения требуют наличие страховки как условие для выдачи ипотеки.
3. Спокойствие: Наличие страховки дает заемщику уверенность в том, что в случае непредвиденных обстоятельств он не останется без крыши над головой.

Виды страхования ипотеки

Существует несколько видов страхования, которые могут быть связаны с ипотечным кредитом:

1. Страхование имущества

Это наиболее распространенный вид страхования, который покрывает риски, связанные с повреждением или утратой жилья. Полис может включать защиту от:

• Пожара
• Находящихся в доме стихийных бедствий
• Ущерба, причиненного третьими лицами

2. Страхование жизни и здоровья заемщика

Этот вид страхования защищает кредитора в случае, если заемщик не сможет выплачивать кредит из-за болезни или смерти. Полис может покрывать:

• Смерть заемщика
• Инвалидность
• Долговременные болезни

3. Страхование титула

Страхование титула защищает покупателя от возможных юридических проблем, связанных с правом собственности на недвижимость. Это может включать:

• Ошибки в документах
• Претензии третьих лиц на собственность
• Неправомерные действия предыдущих владельцев

4. Стоимость полиса

В 2025 году стоимость страхования ипотеки зависит от множества факторов, в том числе от города, площади квартиры, списка рисков.  

Пример расчётов страховой премии:

• Молодая семья (оба заёмщика до 35 лет, кредит 6 млн рублей):страхование недвижимости — 5 500 руб./год;  страхование жизни и трудоспособности — 9 000 руб./год. Итоговая сумма — 14 500 руб./год. 
• Пенсионер (возраст 60 лет, кредит 3 млн рублей):страхование недвижимости — 4 000 руб./год;  страхование жизни и здоровья — 15 000 руб./год. Итоговая сумма — 19 000 руб./год. 
• Заёмщик с высоким кредитным риском (неофициальный доход, кредит 5 млн рублей):страхование недвижимости — 5 800 руб./год;  страхование жизни и трудоспособности — 12 500 руб./год. Итоговая сумма — 18 300 руб./год. 

Некоторые страховые компании и цены на страхование ипотеки в 2025 году в Казани:

• «Абсолют Страхование»:недвижимость — 0,1% от остатка кредита;  жизнь/здоровье — 0,31% от остатка кредита. 
• «Альфа Страхование»:недвижимость — 0,11% от остатка кредита;  жизнь/здоровье — 0,33% от остатка кредита. 
• «Ингосстрах»:недвижимость — 0,15% от остатка кредита. 

Для расчёта стоимости страхования можно использовать специальные калькуляторы, которые учитывают индивидуальные особенности заёмщика и условия банка или обратиться к страховому агенту)

Спасибо что уделили время моей статье, надеюсь что Вы поддержите меня лайком и подпиской) А если Вам нужна будет страховка, буду рад помочь, напоминаю что это бесплатно для всех)
Желаю всем безопасных сделок с по ипотеке и добра!)