"Телефон последней модели – всего за пару тысяч в месяц!" "Мечта об отпуске? Рассрочка без переплат!" "Деньги до зарплаты за 5 минут, только паспорт!" – кредитная реклама звучит отовсюду. Банки так и манят, обещая мгновенное счастье и решение всех проблем.
И вот вы уже почти готовы нажать кнопку "Оформить" или подписать договор... СТОП! Остановитесь на мгновение. Потому что за этой легкостью и скоростью часто скрывается путь в долговую яму, где вся зарплата уходит на погашение, а от бесконечных звонков коллекторов хочется спрятаться на другой планете.
Знакомо это чувство, когда "очень надо прямо сейчас", а о последствиях думать не хочется? Поверьте, вы не одни. Но прежде чем вы снова поддадитесь этому искушению, задайте себе всего 6 честных вопросов. Эти вопросы – ваш спасательный круг, который может уберечь от многих лет финансовых страданий.
Вопрос №1. "А оно мне ДЕЙСТВИТЕЛЬНО нужно ПРЯМО СЕЙЧАС?"
Это жизненная необходимость (например, срочное лечение, ремонт единственного жилья после аварии) или импульсивное желание (новый гаджет, потому что у всех такой, или незапланированный отпуск)?
Может, можно немного подкопить? Одолжить у близких без процентов? Найти более дешевый аналог? Купить б/у вещь в хорошем состоянии? Иногда простое "переспать с мыслью" помогает понять, что острая необходимость была мнимой.
Если это не вопрос жизни и смерти, может, стоит отложить?
Вопрос №2. "А я ТОЧНО смогу платить кредит ВОВРЕМЯ и без надрыва?"
Трезво проанализируйте свой реальный доход (а не тот, что "может быть, если повезет"). Вычтите все обязательные расходы (коммуналка, еда, проезд, другие кредиты). Остается ли сумма, достаточная для комфортного погашения нового кредита?
А если форс-мажор? Что будет, если ваш доход внезапно снизится (уволят, сократят, заболеете)? Есть ли у вас "план Б"? Рассчитывать только на "авось" – прямой путь к просрочкам.
Если платеж по кредиту будет съедать больше 30-40% вашего дохода, это уже опасная зона.
Вопрос №3. "А что, ЕСЛИ НЕ СМОГУ платить?"
Есть ли у вас та самая "подушка безопасности"? Финансовый резерв, которого хватит хотя бы на 3-6 ежемесячных платежей по ВСЕМ вашим обязательствам, если вы вдруг останетесь без дохода.
На кого вы сможете рассчитывать? Есть ли близкие, готовые помочь безвозмездно в трудной ситуации (не путать с "возьму у них в долг, чтобы отдать другой долг")?
Если ответа "да, есть надежный план" нет, то вы играете в русскую рулетку со своим будущим.
Вопрос №4. "Я ВНИМАТЕЛЬНО прочитал кредитный договор И ПОНЯЛ ВСЁ, что там написано мелким шрифтом?"
Не просто пробежали глазами, а вникли в каждый пункт? Знаете ли вы реальную полную стоимость кредита?
Какие там скрытые комиссии? За снятие наличных, за обслуживание счета, за досрочное погашение (иногда бывает и такое!).
Какие страховки вам "ненавязчиво" включили? Нужны ли они вам на самом деле, или это просто способ банка заработать больше? Можно ли от них отказаться?
Какие штрафы и пени за просрочку? Иногда они бывают просто драконовскими, особенно в МФО.
Если вы не поняли хотя бы один пункт или вам что-то кажется мутным – не подписывайте! Требуйте разъяснений или ищите другой вариант.
Вопрос №5. "Кому я собираюсь отдать свои деньги (и нервы)?"
У кредитора (банка или МФО) есть лицензия Центрального Банка РФ? Это легко проверить на сайте ЦБ. Нет лицензии – перед вами мошенники!
Что говорят другие люди? Почитайте отзывы о кредиторе в интернете (на независимых площадках, а не только на его собственном сайте). Какой у него рейтинг? Часто ли клиенты жалуются на скрытые условия, агрессивное взыскание?
Если репутация кредитора вызывает хоть малейшие сомнения, лучше обойти его стороной.
Вопрос №6. Сможете ли вы платить БОЛЬШЕ минимальной суммы платежа?
Если вы будете платить только минимальные суммы, особенно по кредитным картам или длинным потребительским кредитам, вы рискуете переплатить банку в два, а то и в три раза больше, чем взяли. Большая часть ваших платежей будет уходить на проценты, а не на погашение основного долга.
Есть ли у вас стратегия досрочного погашения? Готовы ли вы ужиматься в чем-то другом, чтобы быстрее закрыть долг?
Если вы планируете годами платить "минималку", будьте готовы к тому, что кредит станет вашим вечным спутником.
Если хотя бы на ОДИН из этих шести вопросов вы ответили «НЕТ / НЕ УВЕРЕН / НЕ ЗНАЮ» — ОСТАНОВИТЕСЬ! Отложите решение о кредите. Подумайте ещё раз. Посоветуйтесь. Новый займ не должен превращать вашу жизнь в бесконечную гонку за деньгами и борьбу с долгами.
Чувствуете, что запутались в цифрах, условиях договора или просто хотите юридического взгляда со стороны на свою финансовую ситуацию? Иногда простой разговор с опытным специалистом может уберечь от серьезных ошибок.
✅ Юристы Федеральной юридической компании «Витакон» готовы БЕСПЛАТНО проконсультировать вас по любому вопросу, связанному с кредитами и долгами. Мы поможем вам разобраться в ситуации и принять взвешенное решение.
➡️ Заполните анкету по ссылке и получите бесплатную консультацию прямо сейчас: https://clck.ru/3HL3ba
Помните, ваша финансовая безопасность начинается с вашей финансовой грамотности и умения вовремя сказать "НЕТ" соблазнительным, но опасным предложениям!
Федеральная юридическая компания "Витакон"
vitakon.ru
ДРУГИЕ ИНТЕРЕСНЫЕ И ПОЛЕЗНЫЕ СТАТЬИ:
Как поддержать близкого в процессе банкротства?
Новая мошенническая схема! Читайте внимательно, чтобы не попасть в ловушку
Что будет с моей зарплатой при банкротстве? Разбираемся подробно