Все люди как-то зарабатывают деньги. Все их куда-то тратят. На еду, на жилье, на транспорт, на жизнь. И при этом — абсолютно все люди занимаются инвестициями. Даже если не догадываются об этом. Сегодня разберемся, как же это работает.
Всем привет! На связи Глеб Задоя. Инвестирую более 18 лет. В трейдинге – более 15 лет. Обучил 20 тысяч трейдеров и инвесторов. Создал личный капитал более миллиона долларов на трейдинге и инвестициях. Ставьте лайк, подписывайтес. Здесь все про грамотные инвестиции и прибыльный трейдинг.
Итак, каждый из нас откуда-то достаёт деньги. Кто-то работает на работе. Кто-то ведёт бизнес. Кто-то получает помощь от государства или родителей. Источники разные, но деньги появляются у всех. И, соответственно, каждый из нас эти деньги тратит.
Обычно люди воспринимают свои доходы и расходы как рутину. Получил — потратил. Живешь от зарплаты до зарплаты. И это кажется нормальным. Так живет 90% населения. Даже те, кто смотрит это видео. Так живут друзья, соседи, знакомые. Это как будто принято и даже поощряется. Мол, заработал — молодец. Потратил — ну, зато пожил.
Но давайте посмотрим на это иначе. Не как на расходы. А как на инвестиции.
Каждая трата — это вложение.
Даже если вы так это не называете. Даже если не догадываетесь. Это и есть инвестиции
Купили квартиру? Это инвестиция в свое жилье. Построили дачу? Это инвестиция в свой образ жизни. Купили айфон в кредит? Это инвестиция в комфорт и статус. Любые крупные покупки - это инвестиции. Даже если с финансовой точки зрения это провальный проект.
Даже небольшие траты являются инвестицией. Каждый рубль, который уходит из вашего кармана — это вложение. В еду, в аренду, в путешествия, в машину, в детей. На что вы тратите свои деньги это и есть ваша личная инвестиционная стратегия.
Посмотрите на структуру своих расходов. Куда вы вкладываете? В холодильник, в бензин, в развлечения? Напишите в комментариях. Будет интересно почитать. Это и есть ваши «активы». Пусть и многие из них неприносят доход.
Например, вы мечтаете о дорогой машине. Покупаете, заправляете, обслуживаете, ставите сигнализацию, тюнингуете. Это инвестиция. Но не в капитал. А в стиль жизни.
А если у вас есть дача — и вы туда вкладываете каждый год: в забор, в теплицу, в покраску бани. Это тоже инвестиция.
Можно годами копить на отпуск. Потом тратить всё за две недели. И снова начинать с нуля. Всё это — траты. Всё это — инвестиции. Просто не в финансовую свободу.
Я думаю смысл этой логики понятен. Напишите в комментариях, согласны вы с таким подходом или нет. будет интересно почитать.
Самая распространенная с этой точки зрения стратегия - тратить все что заработал на жизнь, еду, одежду и так далее. Так живет большинство людей на нашей планете.
Но есть и другая категория людей. Их немного. Они думают про завтрашний день. Они не тратят всё подчистую, а откладывают. Стараются накапливать. Хоть чуть-чуть, но регулярно.
Но и тут проблема. Пока деньги под рукой — велик соблазн их куда-то потратить. Хочется купить, потратить, порадовать себя. Вот копишь, копишь, а потом — раз. И, как назло, горящие путевки. Еще и отпуск на работе одобрили. Всё сошлось.
И вот из этой самой кубышки, в которую ты копил, складывал деньги — достаёшь всё до копейки. И отправляешь на отдых. А после отпуска возвращаешься. Копилка пуста. Снова надо зарабатывать. Снова копить. Снова себя ограничивать. И начинать всё с нуля.
Плюс, инфляция не дремлет. Деньги под подушкой обесцениваются. Их съедает рост цен. И даже если копить — без грамотной стратегии это не сработает.
Кроме мелких трат, у абсолютно каждого человека есть в жизни крупные покупки.
Например, автомобиль. Купив машину, вы заморозили в ней деньги на несколько лет. Она требует расходов — бензин, страховка, техобслуживание, налоги. И при этом теряет в цене с каждым месяцем.
Для многих это вообще самая крупная покупка в жизни. Но большинство смотрят на автомобиль просто как на средство передвижения. А не как на финансовое решение.
Мало кто думает о том, сколько эта машина будет стоить при продаже. Или сколько вы потеряете на её содержании. Особенно если речь о новых китайских моделях. Сейчас их активно скупают все, кто может. На них акции, скидки, выгодные кредиты. Но как только выезжаешь из салона машина тут же теряет в цене от 15 до 30% от стоимости.
Почему так? Потому что на вторичке они никому не нужны. Их просто не покупают. Все хотят новое. А старое — никому не интересно. Так что, купив китайское авто сегодня, вы с большой вероятностью потеряете на нём деньги. Особенно если модель редкая и малоизвестная.
То же самое с недвижимостью. Люди выбирают квартиру, чтобы было удобно. Рядом школа, работа, родители. Но редко кто думает, как будет меняться её цена.
Можно купить старую квартиру в убитом доме. Дешево. В районе, где всё уже есть. Но дом стареет. Спрос падает. И цена идёт вниз.
А можно взять квартиру в новостройке. В районе, где пока пусто. Но появится метро. Построят школы. Район оживёт. И цена квартиры вырастет. Кстати, сейчас разница между новостройками и старой вторичкой уже более 50%. Потому что старый фонд дешевеет. А новые дома — растут в цене.
Особенно выгодно если вы купили квартиру в новостройке в ипотеку на этапе котлована. Тогда рост стоимости может быть значительным. А ваша «инвестиция» начнёт приносить прибыль.
То же самое с частными домами. Люди строят для себя. Вкладывают душу и деньги. А потом — не могут продать. Потому что дом индивидуальный. И найти покупателя сложно.
Я еще кстати, не встречал ни одного человека, который бы продал свой частный дом, который строил под себя в плюс. Обычно все жалуются на то, что или не могут продать вовсе или приходится продавать за такую цену которая и близко не покрывает расходы на строительство.
Таких примеров много. Образование, техника, ремонт, земельный участок. Всё это инвестиции. Вопрос только: с какой отдачей?
К чему весь этот разговор?
К тому, что даже если вы не торгуете акциями и не покупаете облигации — вы всё равно инвестируете. Каждый день. И в таком инвестировании тоже нужно разбираться. Даже если это просто ваша повседневная жизнь.
С чего начать? Какие вообще есть сценарии управления деньгами? Разберем как это делают разные категории людей.
Первый сценарий, то что мы уже обсудили. Человек просто тратит всё, что зарабатывает. Никаких накоплений. Никаких инвестиций. Просто жизнь от зарплаты до зарплаты. Это тоже инвестиционная стратегия. Только стратегия в никуда.
Что будет дальше? Скорее всего, человек доживет до пенсии и столкнется с жестокой реальностью. Доходы резко упадут. А расходы — останутся. Жить станет тяжело.
Пример перед глазами — сегодняшние пенсионеры. У многих нет капитала. Нет пассивного дохода. Нет никакой недвижимости, которую можно сдавать в аренду. Даже если была возможность ее приобрести. В итоге — одна пенсия. Минимальные траты. И постоянное чувство, что всё дорожает, а денег не хватает. Это и есть результат стратегии «заработал — потратил». Грустно, но факт.
Второй сценарий. Человек зарабатывает и что-то откладывает. Копит. Сохраняет. И в идеале — инвестирует. Но как именно? Как правило — консервативно. Банковские вклады. Максимум — сберегательные счета. Доходность таких вложений едва перекрывает инфляцию.
Представим, что вы зарабатываете 100 тысяч рублей. И каждый месяц откладываете по 10. За год — 120 тысяч. За 10 лет — миллион с лишним. За 20 — чуть больше двух.
Если всё это лежит на депозите — максимум, на что вы накопите через 20-30 лет, это скромная однушка. Или студия. Которую можно сдавать. И получать доход. Это уже кое-что. На пенсии у вас будет не только выплата от государства, но и арендный доход. Это лучше, чем ничего. Но всё равно — это не свобода. Это не капитал. Это не тот уровень, к которому хотелось бы прийти.
Это просто чуть-чуть спокойнее старость.
Третий сценарий.
Люди, которые чуть более продвинуты. Сейчас таких становится всё больше. У многих есть брокерские счета. Всё больше людей начинают понимать: держать деньги на депозите — не выход.
Они начинают инвестировать в фондовый рынок. Покупают акции, облигации. Но часто делают это бессистемно. Без стратегии. Без понимания. Просто слышали, что так надо.
Например, покупают акции Газпром. Потому что «все так делают». А за 20 лет — почти ноль роста. Бананы подорожали втрое. А акции Газпрома сколько стоили 10 лет назад, столько же стоят и сегодня. Так себе инвестиция.
Но если хотя бы часть денег вкладывается в широкий рынок — уже хорошо. Акции обгоняют депозиты и инфляцию на длинной дистанции. Это доказано.
Например, банковские вклады с 2005 года давали в среднем 8,99% годовых. Инфляция за тот же период была 8,12%. А значит реальная доходность — около 1% в год. То есть если бы вы 20 лет назад открыли банковский счет на 100 000 рублей, то сейчас смогли бы забрать где-то 559 000. С поправкой на инфляцию — это всего лишь 83 000 чистого дохода.
А если вы бы вложили эти же 100 тысяч в акции — другое дело. Индекс Мосбиржи за 20 лет давал в среднем +13,6% годовых. Реальная доходность — 5,5% в год. И сейчас вы бы получил 1 287 000. После вычета инфляции — 811 000 рублей. В 10 раз больше, чем на вкладе.
Это говорит одно: рынок дает больше. Но и требует большего понимания.
Если начать инвестировать задолго до пенсии — можно накопить не на одну, а на две-три квартиры. Или капитал, который даст хороший пассивный доход. И это всё уже реальность. Просто нужно делать это регулярно и с умом.
Есть еще один путь. Он сложнее. Но эффективнее всех остальных. Это путь 1% людей, которые действительно строят богатство. Почему большинство не идёт по нему? Всё просто. Нас этому не учили. Ни в школе. Ни в институте. Ни дома.
Большинство боится риска. Все помнят 90-е. Кризисы, обвалы, дефолты. Люди не хотят терять. Поэтому выбирают «надёжное». Кладут на депозит. Покупают недвижимость. Иногда акции — и то, только самые известные.
Или пользуются формулами заработка из книг по инвестициям. Например, «сколько тебе лет — столько процентов откладывай в безрисковые активы». В 20 лет — 20% в облигации и 80% в акции. В 30 лет — 30 на 70. И так далее. Звучит логично. Но почти никто реально так не делает. И, честно говоря, я не знаю ни одного человека, который бы по такой схеме заработал большой капитал.
Такие инструменты на длинной дистанции почти не приносят капитал. Максимум — сохраняют. Как же поступают по-настоящему богатые?
Самые богатые люди инвестируют в рискованные активы. В бизнес. В фондовый рынок. Они не боятся рисковать. Они понимают, что только так можно построить капитал.
Если бы вы вложили деньги в индекс Мосбиржи 20–25 лет назад, несмотря на все кризисы и обвалы, вы бы заработали огромную сумму. Рынок дал бы вам не только рост стоимости, но и солидные дивиденды. Которые мы даже ещё не учитываем.
Ни депозиты, ни доллары, ни недвижимость не дали бы такой доходности. Именно поэтому рецепт прост. Хотите капитал — инвестируйте в активы, которые растут в цене выше инфляции и депозитов. Хотите пенсию в 40 или 45 лет — начните сейчас. Инвестируйте системно. С умом. Долгосрочно.
Именно так и зарабатывает тот самый 1% людей. Не по шаблону. Не по формуле. А с риском. Но с расчётом. Других вариантов — просто нет.
Так стараюсь зарабатывать я. И так я учу зарабатывать своих учеников.
Что из этого всего можно вынести?
Всё, о чём мы сегодня говорили, — это не просто теория. Это реальность. Та, в которой мы живём. Каждый день мы принимаем решения. Потратить или отложить. Купить айфон или открыть индивидуальный инвестиционный счет. Взять машину в кредит или вложиться в фондовый рынок. Инвестируем мы все. Даже если не думаем об этом. Вопрос — куда и зачем?
Если тратим всё на эмоции — получаем ноль на выходе. Если откладываем без плана — инфляция съедает. А если подходим к деньгам с головой — результат другой. Деньги начинают работать. Не сразу, но стабильно. Потихоньку, шаг за шагом.
Инвестиции — это не про миллионы. Это про привычку. Привычку думать наперёд. Привычку брать ответственность. Привычку расти.
Старость не обязана быть бедной. Работать до 70 — не обязательно. Всё зависит от вас. Богатство не приходит к тем, кто просто «ждет удобного момента». Поэтому если хотите перемен — начните с малого. С понимания. С первого взноса. С первой цели. Хоть тысяча рублей — но по плану. Не «на потом», а «на рост». И вот тогда, через годы, вы сами себе скажете спасибо. Не потому что повезло. А потому что начали. Сами. Осознанно.
На этом у меня все. Если было полезно — ставьте лайк. Обязательно подписывайтесь на мой Telegram-канал. Там я рассказываю про работу на финансовых рынках, устраиваю бесплатные вебинары и делюсь идеями, которые не публикую здесь. До встречи!