Государство продолжает попытки замотивировать россиян на создание финансовой подушки на будущее. Программа долгосрочных сбережений действует почти полтора года. Правда, граждане не очень ей доверяют.
Жаркие споры о пенсионной реформе не утихают уже несколько лет. Впрочем, поводов для них предостаточно: возраст выхода на заслуженный отдых повысили, потенциальных пенсионеров секвестировали. Но ситуация только усугубляется.
Посудите сами: индексация пенсий, хоть и проводилась дважды, не смогла компенсировать реальную инфляцию. Более того, соотношение средней пенсии к средней зарплате только уменьшается: если раньше пенсия составляла около трети зарплаты, то сейчас — менее четверти. В номинальном выражении пенсии в России растут, но в реальном — снижаются. В настоящее время они ниже уровня 2013 года. Это яркий провал так называемой пенсионной реформы.
Впрочем, так называемые слуги народа пытаются реанимировать ее, запустив новый этап – программу долгосрочных сбережений. С 1 января 2024 года она позволяет копить на старость с господдержкой. В целом сбережения формируются из следующих источников:
· собственные взносы,
· софинансирование государства,
· инвестиционный доход,
· средства пенсионных накоплений.
Коэффициент поддержки со стороны государства зависит от дохода:
· до 80 тысяч рублей в месяц формула такая: один рубль государства на один рубль гражданина;
· от 80 до 150 тысяч рублей: один рубль государства на два рубля гражданина;
· выше 150 тысяч рублей в месяц: тот же один рубль государства на четыре рубля гражданина;
Первой группе для получения максимальной суммы софинансирования в 36 тысяч рублей нужно будет вносить 36 тысяч рублей в год, второй группе – 72 тысячи рублей и третьей группе – 144 тысячи рублей.
Договор заключается с НПФ, получить сбережения можно через 15 лет или при достижении определенного возраста – 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин.
Спустя почти полтора года со старта программы мы видим, что народ не горит желанием самостоятельно копить на пенсию. Опросы социологов показывают: абсолютное большинство россиян – 80%, просто не готовы брать на себя полную ответственность за пенсионный капитал:
· 41% респондентов уверены, что ответственность за их пенсионные накопления лежит исключительно на государстве;
· 39% опрошенных все-таки готовы разделить эту ответственность с государством;
· лишь каждый седьмой участник опроса уверен, что за пенсионные накопления должен отвечать конкретный человек.
Минфин тоже привел статистику. В ведомстве Антона Силуанова рассказали, что на сегодняшний день к программе уже присоединились четыре миллиона человек, которые направили на свои счета совокупно почти 300 миллиардов рублей. Не секрет, что это мизерная сумма в общей системе пенсионного обеспечения.
На мой взгляд, ключевая проблема пенсионной системы в России – тотальное недоверие к так называемым реформаторам и их идеям. Тем более что "правила игры" в этой крайне чувствительной теме менялись за последнее время многократно. Сильно сомневаюсь, что решение власти заморозить пенсионные накопления, принятое несколько лет назад, добавило уверенности гражданам. Кроме того, НПФ с завидным постоянством показывают доходность по накоплениям ниже инфляции.
Однако власть пытается переубедить граждан. На этот раз чиновники решили стимулировать работодателей на участие в программе долгосрочных сбережений.
– В последнее время часто принимали решение повышения зарплат, но это тоже инфляционный инструмент, который влияет на размер вашей прибыли. А использование нового продукта – долгосрочной программы сбережений – это будет важно и для ваших работников, и для того, чтобы те деньги, которые будут направляться в систему, в конечном счете возвращались в ваш бизнес, – мотивировал министр финансов России Антон Силуанов.
Работодатели, которые будут участвовать в софинансировании программ долгосрочного сбережения смогут учитывать эти затраты в расходы и тем самым уменьшить фискальную нагрузку. Законопроект уже находится на рассмотрении в кабинете министров. Сейчас пенсионные программы предприятий позволяют им снижать расходы на страховые взносы, а также уменьшать отчисления по налогу на прибыль.
Аналитики замечают, что фискальные льготы для предприятий могут стать эффективным инструментом для стимулирования их к отчислениям в рамках программы долгосрочных сбережений. Однако большая часть населения просто не имеет возможности что-либо копить. Этому мешает и высокий уровень инфляции, и закредитованность. Семьи предпочитают тратить деньги на текущие нужды, а если имеются свободные средства, размещать их на банковских депозитах, которые выше доходности у НПФ.
Да и сами зарплаты в России слишком низкие, чтобы обеспечить достойный уровень пенсий. В итоге, замкнутый круг – низкие зарплаты формируют низкие пенсионные отчисления, которых едва хватает на «пособие по старости». Попытка привлечь работодателей к софинансированию, на мой взгляд, мера правильная, но недостаточная. К сожалению, пока не изменится ситуация с доходами, ожидать концептуальных изменений с пенсионными накоплениями не стоит. Видимо, государству придется рано или поздно откровенно сообщить гражданам, что достойная пенсия – это обязанность самого человека.
Не забывайте оставлять свои лайки и комментарии. Это поможет найти материал большему количеству читателей.