Вопросы наследования пенсионных и страховых выплат часто вызывают недоумение у наследников. Ведь пенсия, в традиционном понимании, — это регулярное обеспечение, назначенное человеку в связи с возрастом или утратой трудоспособности. Однако далеко не вся пенсия подлежит передаче по наследству. Закон устанавливает чёткие условия, при которых часть пенсионных средств может быть получена наследниками. Чтобы избежать ошибок и не упустить возможность получить положенные выплаты, важно разобраться в деталях.
УВАЖАЕМЫЙ ПОСЕТИТЕЛЬ!
Меня зовут Вихлянов Роман Игоревич
Я и мои коллеги, специализируемся на вопросах, освещенных в указанной статье.
Вы сейчас находитесь в состоянии поиска информации, но невозможно за два часа поиска в интернете стать профессионалом в этом вопросе.
В любом случае останутся тонкости, которые ускользнут от вашего внимания.
Стоимость первичной консультации 7500 рублей за час. Консультация возможна без визита в офис.
Обратитесь на консультацию и получите исчерпывающую информацию по беспокоящему вас вопросу. + 7-913-590-61-48
Больше информации на нашем сайте:
Что можно унаследовать из пенсионных накоплений
Наследованию подлежит только накопительная часть пенсии, если умерший не успел получить её при жизни. Речь идёт о тех средствах, которые формируются в рамках накопительной пенсионной системы, когда работодатель отчисляет средства в пенсионный фонд, а сам застрахованный человек выбирает, куда направить накопления — в государственный или негосударственный пенсионный фонд.
Накопительная пенсия передаётся наследникам не всегда и не в полном объёме, а лишь в установленных законом случаях. При этом существует ряд условий, при которых эти выплаты доступны.
Основные случаи, когда наследование возможно
Умерший не успел оформить накопительную пенсию
Если гражданин скончался до назначения ему накопительной пенсии, то его пенсионные накопления могут быть переданы наследникам. Это наиболее понятная и распространённая ситуация, при которой родственники вправе рассчитывать на получение средств.
Однако, есть исключение: если в накопления входили средства материнского капитала, направленные женщиной на формирование накопительной пенсии, то они наследованию не подлежат. Такие средства считаются целевыми, и после смерти застрахованного не могут быть переданы родственникам.
Пенсия была оформлена как срочная
Если пенсионер выбрал вариант срочной выплаты накопительной пенсии, то есть указал срок выплат (не менее 10 лет), но умер до того, как получил всю сумму, оставшаяся часть может быть передана наследникам. Этот вариант позволяет родственникам получить те средства, которые были "зарезервированы", но не успели быть выплачены.
Тем не менее, и в этом случае действует то же ограничение — деньги из материнского капитала не наследуются.
Пенсионер выбрал разовую выплату, но не успел её получить
В некоторых случаях человек может оформить единовременную выплату накопительной пенсии — получить всю сумму сразу. Если смерть наступила до момента получения выплаты, то эта сумма может быть передана:
- членам семьи, которые совместно проживали с умершим;
- нетрудоспособным иждивенцам.
Если ни тех, ни других не оказалось, средства включаются в общую наследственную массу и подлежат наследованию по завещанию или закону.
Если была назначена бессрочная выплата
Если пенсионеру была назначена пожизненная (бессрочная) выплата накопительной пенсии, и он начал её получать, то оставшиеся после смерти средства уже не подлежат наследованию. После начала выплат пенсионный фонд распределяет деньги на всю предполагаемую продолжительность жизни, и смерть застрахованного лица автоматически прекращает выплаты.
Наследование страховой пенсии
Отдельно стоит отметить, что страховая часть пенсии не наследуется. Однако родственники могут получить часть пенсии, которую пенсионер не успел получить в месяц своей смерти. Например, если человек умер 10 числа, а пенсию получил только за предыдущий месяц, то за 10 дней текущего месяца можно получить пропорциональную выплату.
Такое право имеют:
- родственники, совместно проживавшие с умершим;
- нетрудоспособные иждивенцы.
Для оформления такой выплаты необходимо предоставить документы, подтверждающие факт совместного проживания или иждивения, а также паспорт и свидетельство о смерти.
Сроки обращения за выплатами
Чтобы получить накопительную часть пенсии, наследникам необходимо обратиться в Социальный фонд России (СФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ) (в зависимости от того, где были размещены накопления) в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица.
Для обращения понадобятся следующие документы:
- заявление о выплате;
- паспорт заявителя;
- свидетельство о смерти;
- документы, подтверждающие родство (если речь идёт о наследстве по закону);
- документы, подтверждающие совместное проживание или иждивение (в зависимости от ситуации).
Если срок был пропущен, восстановить его возможно только в судебном порядке, при наличии уважительных причин. К таким причинам могут относиться, например, отсутствие информации о смерти родственника или нахождение за границей.
Пример из судебной практики
В 2022 году в Московской области рассматривалось дело, в котором дочь пенсионера обратилась в суд с требованием восстановить срок обращения за пенсионными накоплениями отца. Она проживала в другом регионе, и о смерти отца узнала только спустя восемь месяцев. Суд принял во внимание доказательства: авиабилеты, справки с работы, переписку с соседями отца и удовлетворил иск, восстановив срок для подачи заявления. После чего заявительница смогла получить средства из накопительной части пенсии.
Этот пример наглядно демонстрирует, что даже при пропущенном сроке шансы на получение выплат сохраняются, если своевременно обратиться в суд и обосновать причины.
Особенности обращения в НПФ
Если умерший являлся участником негосударственного пенсионного фонда, то обращаться за выплатами нужно именно туда. Каждый фонд имеет собственную форму заявления и перечень требований, но в целом порядок схож с государственным. Заявителю также придётся доказать право на получение средств, предоставить необходимые документы и соблюсти установленный срок.
Следует учитывать, что некоторые НПФ практикуют предварительное указание правопреемников самим вкладчиком при жизни. В этом случае средства перечисляются напрямую указанным лицам, минуя общее наследственное дело.
Заключение
Наследование пенсионных и страховых выплат — юридически тонкий процесс, требующий точного соблюдения сроков, сбора документов и знания нюансов. Большинство проблем в таких делах связано с нехваткой информации и неправильным оформлением заявлений. Чтобы избежать юридических ошибок и не упустить возможность получить положенные выплаты, разумно заранее ознакомиться с процедурой или воспользоваться профессиональной помощью.
Если у вас возникли трудности с получением накопительной пенсии, есть спорные вопросы с пенсионным фондом или вы не уверены в своих правах — консультация с адвокатом поможет выстроить правильную стратегию и защитить интересы в рамках закона.
Адвокат Вихлянов Роман Игоревич
телефон +7 913 590 61 48
Сайт: