И как не наступить на те же грабли
В 20 лет кажется, что всё ещё впереди. Зарплаты небольшие, желания большие, а слово «пенсия» звучит как шутка. Но десятки тысяч людей в 50+ жалеют об одном и том же: о финансовых ошибках, которые они допустили в молодости.
Вот ТОП-5 вещей, которые регулярно всплывают в опросах, интервью и рефлексии успешных (и не очень) людей среднего возраста:
1. Жили «на максимум» — и даже чуть больше
«Я думал, что кредитка — это продолжение моей зарплаты»
Одна из самых частых ошибок — тратить всё, что есть. А иногда и больше.
К чему приводит: отсутствие подушки безопасности, жизнь от зарплаты до зарплаты в 40–50 лет.
В 20 лет ты получаешь первую стабильную зарплату и кажется, что жизнь наконец-то началась. Новая одежда, гаджеты, рестораны, отпуск «в рассрочку». Всё заработанное тут же уходит — и даже если остаётся 1 000 ₽ в конце месяца, она уходит на «что-то вкусное».
В чём проблема?
Так формируется финансовое мышление потребителя: «деньги — чтобы их тратить». Это привычка жить «по факту–, а не по плану. И она может остаться с тобой на годы, если не переломить её в начале.
Последствия:
- отсутствие накоплений даже при росте дохода;
- жизнь от зарплаты до зарплаты;
- страх потери работы или снижения дохода;
- невозможность вложить в себя (обучение, бизнес, инвестиции).
Что делать?
- Начать с базового принципа: «плати сначала себе» — откладывай хотя бы 10% с любого дохода;
- Автоматизируй накопления (например, автоперевод на отдельный счёт);
- Веди учёт расходов хотя бы месяц — и ты удивишься, куда утекают деньги.
Эта привычка — как незаметная утечка в трубе. Капает медленно, но если не заметить вовремя, в 50 лет можно остаться у разбитого корыта.
2. Не вели учёт доходов и расходов
«Я даже не знал, сколько у меня уходит на еду, пока не стал брать микрозаймы под 600%»
Молодость прощает многое — но не хаос в финансах. .
К чему приводит: хронические долги, чувство тревоги и невозможность планировать будущее.
В 20 лет кажется: «Зачем записывать, я и так всё помню». Но память не показывает вам, как каждый день утекают деньги сквозь пальцы.
Вы не знаете, куда уходит 10–30% дохода каждый месяц. А значит — не управляете своими финансами, а просто реагируете на них.
Итог через 10–20 лет:
– нет накоплений,
– расходы растут вместе с доходами,
– постоянно «не хватает»,
– кредиты,
– тревожность и ощущение, что «вечно не хватает».
А ведь достаточно было начать с малого — таблицы, приложения или просто блокнота.
Факт: Люди, которые ведут учёт расходов хотя бы 3 месяца, сокращают спонтанные траты в среднем на 20%. Это ваши инвестиции, обучение, отпуск или подушка безопасности.
Деньги любят контроль. Не враг, не стресс, а просто цифры — честно и наглядно. Не бойся посмотреть в глаза своему бюджету. Лучше ты его посчитаешь, чем он — тебя.
3. Откладывали инвестиции «на потом»
«Если бы я начал с 5 000 рублей в месяц в 25 — сейчас был бы миллионером»
Это не совсем так, но инвестировать действительно нужно учиться. Эффект сложного процента работает только при времени. А именно его в молодости больше всего.
К чему приводит: в 50 лет начинаешь с нуля, тогда как мог бы жить на пассивный доход.
«Вот накоплю нормальную сумму — тогда и начну инвестировать».
«Сначала нужна стабильность… потом уже инвестиции». Но «потом» часто не наступает. Именно время, а не сумма — главный ресурс инвестора.
Главная ошибка — ждать «идеального момента».
Идеальный момент был вчера. Хороший момент — сегодня. Худший — никогда.
Мораль простая:
Инвестировать нужно с тем, что есть. Хоть с 1000 ₽.
Сначала инвестируем, потом тратим остаток.
4. Слишком рано ввязались в крупные обязательства
«Ипотека на 25 лет в 22 года — моя личная ошибка»
Многие берут на себя ипотеку, автокредиты или семейные расходы без финансовой подушки и плана.
К чему приводит: финансовый стресс, невозможность сменить работу, зависимость от зарплаты.
— ипотека сразу после университета
— дорогая машина в кредит
— бизнес «в долг» без подушки
— щедрые подарки в минус на карте
В 20 хочется «жить как взрослый». Но настоящий взрослый — это не тот, кто имеет долги, а тот, кто умеет жить свободно.
Обязательства в молодости часто берутся без оценки рисков: нет запаса, нет понимания рынка, нет опыта. Зато есть платеж по кредиту, который «жрёт» 50% бюджета.
Итог:
— нет гибкости
— нет роста капитала
— любые перемены — стресс
— инвестиции? Забудь. Всё уходит в банк.
Совет:
Прежде чем взять на себя «взрослую ношу» — убедись, что ты в финансовой обуви. Обязательства не проблема, если ты управляешь ими, а не они тобой.
5. Не инвестировали в знания
«Вложил в гаджеты сотни тысяч. В образование — почти ничего»
Курсы, менторы, личная финансовая грамотность — всё это окупается в десятки раз. А вот новые кроссовки — нет.
К чему приводит: слабая карьера, низкий доход, ощущение «упущенного времени».
В 20 кажется:
«Образование — это университет»
«Курсы, книги, наставники — дорого»
«Сначала заработаю, потом разберусь»
Только вот в реальности всё наоборот: Ты сначала учишься — потом начинаешь зарабатывать. Не наоборот.
Люди, которые не вкладывались в финансовое мышление, инвестиции, навыки продаж, анализа, предпринимательства — чаще всего в 50 остаются с одной профессией и кучей сожалений.
Знания — это актив, который не обесценивается в отличие от машин, айфонов, шопинга и понтов — обучение работает на тебя десятилетиями.
Совет:
1 книга → может изменить мышление
1 курс → может изменить стратегию
1 наставник → может изменить жизнь
Хочешь денег — начни с головы.
Иначе всю жизнь будешь платить тем, кто инвестировал в свою.
Вывод:
Не нужно зарабатывать миллионы, чтобы быть финансово стабильным.
Нужно принимать умные решения в 20+, чтобы не жалеть в 50.
Начни с малого. Начни сегодня. Потому что завтра может быть поздно.