Интерес к пилотному проекту среди субъектов федерации и компаний реального сектора растет. Однако восточные партнеры Татарстана напоминают о санкционных ограничениях, сдерживающих развитие халяльной индустрии.
KazanForum подстегнет интерес к исламским финансам
Еще в 2011 году в России появились первые исламские банковские продукты. Их предложили клиентам «Эллипс банк» из Башкирии и махачкалинская микрофинансовая организация «ЛяРиба-Финанс». В мае 2016 года Банк России и Исламский банк развития заключили соглашение о сотрудничестве, напомнили в ходе сессии на KazanForum. Они разработали план внедрения исламского банкинга. А в 2019 году банк «Ак Барс» из Татарстана первым среди крупных российских финансовых учреждений начал выдавать исламскую ипотеку в Казани. Затем в 2022 году в столице Татарстана открылся первый офис Сбербанка, работающий по принципам партнерских финансов.
С сентября 2023 года в России действует эксперимент по развитию исламского банкинга на территории Дагестана, Чеченской Республики, Башкортостана и Татарстана, который продлится до сентября нынешнего года. В январе этого года комитет Госдумы по финансовому рынку подготовил комплексные поправки в правила проведения эксперимента по партнерским финансам, по которым эксперимент предлагается продлить ещё на три года, до 1 сентября 2028 года. Ранее «Вечерняя Казань» рассказывала о том, какие сделки можно совершать в рамках партнерских финансов и промежуточных результатах эксперимента в республике.
- Мы наблюдаем значительный рост интереса к участию в эксперименте со стороны участников финансового рынка предприятий реального сектора. Это отрадно, - отметил член совета директоров Банка России Алексей Гузнов.
По его словам, для России это стало началом стратегического взаимодействия, а партнерские финансы до сих пор представляют особый интерес не только как способ удовлетворить потребности значительной части населения и бизнеса, а также как возможность выстроить международное финансовое сотрудничество со странами исламского мира на понятных и близких им культурных принципах.
По итогам двух лет пилотного проекта, как отметил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, десять регионов России хотят присоединиться к проекту исламского банкинга.
- Мы получаем много обращений. Пишут из Калининградской области, Крыма, Чувашии, Ингушетии. Многие регионы проявили интерес к нашему инструменту исламского банкинга, включая Сибирь и восточные регионы. Многие хотят его продвигать. Будем смотреть, кто готов активнее, - отметил Аксаков.
Политик сообщил, что Ингушетия и Чувашия — первые регионы, которые могут присоединиться к эксперименту. А российские банки все активнее используют исламские инструменты для перевода и хранения денег.
- Ингушетия сама проявила интерес, так как они были недовольны, что их не включили в пилотный проект, в то время как Чечня уже работает с этим инструментом. Считаю, что Ингушетию нужно включить. Я предлагал включить и Чувашию, и там вроде бы отнеслись с пониманием, так как я сам в Госдуме представляю этот регион, а татарское население там довольно большое, - отметил парламентарий.
В кулуарах разных ведомств продолжаются обсуждения о расширении эксперимента и его переводе в постоянный режим. Однако пока не достигнуто единого решения.
- Многие считают, что за три года мы не успеем воплотить идеи, и проект завершится, не достигнув цели. Поэтому возникает вопрос о его постоянном действии. Мысль о том, что нужно быстрее завершить переход проекта на постоянную основу, также справедлива. Будем продолжать обсуждение, так как не все вопросы решены, - уточнил депутат Госдумы.
Аксаков, один из авторов законопроекта, подчеркнул, что срок пилотного проекта по исламскому банкингу ограничен, поэтому Госдуме необходимо принять соответствующие поправки в весеннюю сессию.
- Нам нужно ускорить работу. В первом чтении уже закреплены базовые положения, включая расширение возможностей использования исламских финансов через банковскую систему и другие инструменты, — сказал Аксаков.
Он считает, что нужно устранять недостатки существующих финансовых инструментов и развивать новые проекты в области исламского банкинга.
- Мы будем увеличивать число регионов. Очевидно, что KazanForum подстегнет интерес к исламским финансам. У нас интересы в этой сфере есть, тем более в условиях санкций, ведь сейчас напрямую работаем с арабскими государствами, — дополнил Аксаков.
Риски исламского банкинга в России
Перспективы исламских финансов в России беспокоят многих. По мнению старшего управляющего в высшем шариатском управлении Центрального банка ОАЭ Ахмада Альшаммари, деньги и инвестиции перемещаются по миру в огромных масштабах. В России тоже есть огромные ресурсы: финансовые, научные, сельскохозяйственные — и это далеко не всё.
- Развитие исламского банкинга можно стимулировать через образовательные учреждения, такие как информационные парки, университеты и детские институты. Важно активно привлекать молодое поколение. Однако этот процесс также затрагивает финансовые аспекты, включая деньги. В финансовой сфере можно выделить три ключевых этапа. Необходимо обеспечить доступность денежных средств. Также важна их надежность и возможность кредитования. Кредитование — это особый элемент, который нужно грамотно представить. В этом процессе участвуют финансовый сектор, государственные организации и средства массовой информации, — заметил Альшаммари.
Старший управляющий подчеркнул, что работа в сфере исламского банкинга в России связана с определенными рисками. Эти риски можно разделить на три категории: кредитный риск, валютный риск и риск передачи средств. Кредитный риск — это отдельная тема, а вопросы платежей и передачи средств требуют особого внимания ввиду тех ограничений, которые на страну наложили западные страны.
- Санкции и ограничения на поездки усложняют нашу жизнь, и это факт. Однако есть и положительные моменты. Например, в Казани мы наблюдаем расширение возможностей для денежных переводов по всему миру. Если говорить о потенциале, то Россия демонстрирует значительные успехи в медицинской отрасли и здравоохранении. Это направление здесь развито очень хорошо. Сельское хозяйство также показывает отличные результаты: Россия один из крупнейших производителей в мире. Важно учитывать цикличность в этих сферах. Это поможет более эффективно планировать и использовать ресурсы, - уточнил Альшаммари.
Говоря о промышленности, он обратил внимание на КАМАЗ и предприятия, связанные с авиастроением. Перспективы развития у них отличные. Однако перед тем, исламским странам сотрудничать с Россией, важно учитывать ее санкционные ограничения в области экспорта-импорта и перевода денежных средств.
Главное препятствие — непонимание
Исламское финансирование, по словам Аксакова, помогает и на рынке недвижимости, ведь большую его долю, в силу разных причин, сегодня составляют сделки по аренде, а не сделки по ипотеке. Партнерские финансы, в свою очередь, также не предполагают кредитования.
- Многие люди уже не хотят приобретать жилье, они перемещаются туда, где им удобнее жить. А если купил жилье, то ты уже закрепляешься на этом месте. Соответственно, рынок аренды будет развиваться, спрос на такое жилье возрастает. У молодежи совсем другой подход к покупке жилья, - считает Аксаков.
Причина подобного тренда, как подчеркивает он, не только в размере ключевой ставки, но и в том, что молодые граждане сейчас более мобильные. Они предпочитают брать в аренду жилье, жить в нем, а потом, если хотят уехать куда-то или улучшить жилищные условия, то просто это делают, не будучи связанными обязательствами.
В исламских инвестициях, по словам Аксакова, сегодня задействовано всего порядка трех миллиардов рублей. Это небольшая сумма, ведь сфера еще только развивается. Но у нее уже есть препятствия, которые нужно обойти.
- Мы вот только начали, только бежать начали. Спасибо Татарстану, что он двигает. А что тормозит? А непонимание инструмента. И, конечно, пока начали, пока зарегистрировали, больше главный тормоз — это непонимание. Потому что этого не было. Это новое. И непонимание огромной перспективы этого инструмента и этого направления, — заявил депутат.
Поэтому, как считает спикер, нужно активнее рассказывать о возможностях исламского банкинга.
Автор материала: Павел Наумов