Всем привет! Мне 44 года, женат, 2 несовершеннолетних детей, работаю в найме, живу в России.
Моя цель – достижение финансовой свободы через формат как многим покажется экстремального накопления.
Я приверженец концепции FIRE😊, моя норма сбережений превышает 60% (2024 год – 76%, 2023 – 66% и т.д.), при этом активный доход позволяет держать такой процент.
На пути к формированию своего капитала я нахожусь с сентября 2018 года, именно тогда, в свои 38 лет я впервые прочитал книгу Р.Кийосаки «Богатый папа..» и мое мировоззрение перевернулось. (Сейчас этого автора модно ругать, но на меня книга произвела сильное впечатление).
Не обладаю особым слогом, поэтому прошу принимать таким как есть🙏. Быть может, моя информация поможет другим ранним пенсионерам или стремящимся к достижению ранней пенсии.
В 2020 году после «начального погружения» в сферу личных финансов стал вести учет расходов с категориями, в 2023 году к учету расходов добавил учет доходов (собственно после этого и появилась цифра нормы сбережений, до этого просто максимально сберегал деньги, не зная сколько процентов составляют от дохода🤷♂️).
В своём варианте создания капитала я стараюсь использовать все возможности (даже ультраконсервативные, а потому не популярные):
- заявляю все виды налоговых вычетов, предоставляемых государством;
- максимально применяю (по крайней мере мне так думается J) «плюшки» премиум-обслуживания банков;
- и да, я держу часть капитала на депозитах;
- да, я храню часть денег в наличности)));
- да, в свое время я покупал инвестиционные монеты;
- да, у меня есть накопительное страхование;
- и ДА, я считаю, что успех достижения финансовой независимости ТОЛЬКО ☝высокая норма сбережений (разница между доходами и расходами) и инвестирование.
Я не особо верю в фундаментальный анализ. Считаю, что для достижения успеха нужно покупать акций крупных бизнесов, мой упор – это «голубые фишки», я не смотрю на 2 и 3 эшелоны.
Я не покупаю ВДО, здесь моё кредо – сохранение. Я не игрок, не использую плечи, не «шортю», также не использую стопы и тейки. По всей видимости я один из самых скучных накопителей богатства J
Я не приемлю кредитов, тем более (читай особенно!!!) потребительских. Максимум для меня это воспользоваться деньгами банка с кредитной карты, укладываясь в грейс-период, при этом выбираю максимально длинный (годовые грейс-периоды для себя не рассматриваю). К примеру, несмотря на наличие финансовой подушки, недавно жена при лечении зубов воспользовалась моей кредитной картой с периодом 120 дней без процентов. Для себя я затраченную сумму разбил на три части и «закинул» эти платежи в бюджет на следующие месяцы. Но использование кредитных карт происходит крайне редко.
Чтобы уважаемый читатель не считал, что я прям идеальный накопитель и всё в семье проходит идеально, могу обозначить, что привить жене в полном объёме все свои финансовые привычки не смог.
Небольшой пост о том, какие есть пункты в моем бюджете.
Я пытаюсь распланировать свою финансовую жизнь, именно поэтому в моем бюджете присутствуют следующие обязательные пункты:
- Портфель на обучение сына (пополняю ежемесячно 25-26 числа, желтый брокер). Начал формировать достаточно поздно в 2020 году. До обучения сына в ВУЗе осталось пару месяцев (дальше буду указывать как «Время «Ч»), т.е. до времени «Ч» еще 2 месяцев.
- Портфель на обучение дочери (пополняю ежемесячно 25-26 числа, желтый брокер). До времени «Ч» 6 лет. Учитывая срок, сумма пополнений меньше, чем сумма у сына.
- Портфель на внуков (да-да, я уже думаю о внуках, также желтый брокер Тинькофф). Пополняю ежемесячно 1-го числа месяца. Время «Ч» не определено))).
Это то, что касается пунктов процесса инвестирования на членов семьи.
Следующее. В начале каждого года я планирую крупные, системные траты, которые меня ожидают (я не Ванга, мой жизненный путь размеренный и каждый год, как полагаю и все остальные, происходят одни и те же события).
Мои категории, которые пополняются ежемесячно, и сумма на которых используется, при наступлении цели:
- крупные покупки. Сюда, по моему внутреннему убеждению, входят: затраты на ОСАГО, покупку какой-либо крупной техники или стройматериала, уплату имущественных налогов, или что-то еще, когда покупка не запланирована, но необходима. Пополняю ежемесячно каждое 25-26 число месяца, при наступлении события изымаю необходимую сумму.
- страхование дочери (НСЖ). Согласно условий договора страхования годовой взнос разделен на 2 полугодовых (июнь, декабрь). Сумма каждого взноса мой разделена на 6 месяцев и ежемесячно откладывается на счет. При наступлении даты уплаты деньги изымаются из этого целевого счета и все вновь повторяется. До времени «Ч» 6 лет.
- на отпуск. Пополняю ежемесячно 25-26 числа. Арифметика простая: примерная стоимость путевки/на 12 месяцев=сумму взноса. Сюда бы еще добавил еще одну опцию – пополнение карты иностранного банка, которая будет использоваться при отпуске за пределами Родины.
- пополнение подушки безопасности. Подушка хоть и сформирована, но, учитывая инфляцию, ежемесячно также пополняю счет на номинальную сумму 1.000 рублей.
Все пополнения осуществляются на накопительные счета в желтом банке с начислением 16% на остаток (на момент публикации статьи).
И, наконец, мой пенсионный портфель. Сейчас он находится в пропорциях 35/65 (акции/ОФЗ), активно пополняю часть «акции» из активного дохода, в облигациях – только реинвестирование купонов.
Сейчас ежемесячный нетрудовой доход ПЕРЕКРЫВАЕТ ежемесячные траты на 10-35%, но мне еще год до планируемого отхода на «активные годы, не требующих работы в найме» и планирую довести размере «перекрытия ежемесячных трат» до 50-60%. Получится или нет – покажет время и настойчивость😇.
Наверное, пока всё😎, итак уже много «букаф», есть и иные размышления, например ЗДЕСЬ, если интересно – добро пожаловать.