Под нашим недавним постом в телеграм о закрытии ипотеки за 5 лет разгорелась дискуссия: всегда ли выгодно вносить деньги досрочно и как это делать эффективно. Давайте разберемся, как правильно вносить досрочные платежи, чтобы сэкономить на процентах и уменьшить долг.
Гасите ипотеку досрочно в первые несколько лет
В начале кредита 80-90% каждого платежа уходит на проценты, поэтому долг уменьшается медленно. Когда вы вносите досрочный платеж, сумма основного долга сокращается быстрее, а процентные выплаты уменьшаются.
Сравнивайте ставки
Если процент по вкладу выше, чем по ипотечному кредиту, выгоднее положить деньги на депозит. Это даст вам больший доход, чем сэкономить на процентах по кредиту.
Делайте регулярные небольшие платежи
Лучше постепенно вносить даже небольшие суммы, чем копить на один крупный платеж. Пока вы копите, проценты продолжают начисляться. Если вносить по чуть-чуть, переплата станет меньше с течением времени.
Используйте право досрочного погашения
Закрыть кредит раньше срока — ваше законное право. Банк не может запретить это. Однако, каждый банк устанавливает свои условия по досрочному погашению. Например, некоторые банки позволяют вносить деньги только несколько раз в год, а другие требуют подачи письменного заявления.
Пример условий банков
- В Сбере можно вносить досрочный платеж с первого дня после выдачи ипотеки, без комиссии и штрафов. Через приложение допустим платеж не меньше 30% от ежемесячного;
- В Т-банке можно внести любую сумму, даже 100 рублей, без дополнительных условий и заявлений.
Как выбрать «выгодную дату»
Самая выгодная дата для досрочного погашения — это плановая дата ежемесячного платежа. Внесите обязательную сумму, и в тот же день переводите дополнительные средства. Таким образом, они пойдут на погашение основного долга, а не на оплату процентов.
Главное: используйте специальную форму
Не забывайте не просто пересылать средства на кредитный счет, а делать это через специальную форму в приложении, чтобы деньги точно ушли на погашение основного долга.
Хотите инвестировать в рынок недвижимости? Набирайтесь опыта!
Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу!