Услуги микрофинансовых организаций востребованы среди разных групп населения. Россияне выбирают как популярные МФО, так и малоизвестные займы, по которым нередко предоставляются выгодные условия. Однако не все люди понимают потенциальные риски. Расскажем, как правильно брать займы, чтобы не оказаться в долговой ловушке.
1. Объективно оценивать свои возможности
Важно сопоставить свои желания с финансовыми возможностями. Следует придерживаться следующего правила: на внесение ежемесячных платежей по займам и кредитам должно уходить не более 30-35% от среднемесячного дохода. Лучше отказаться от оформления нового микрозайма, если нет уверенности в способности вернуть деньги в срок.
2. Понимать специфику микрозаймов
Займы, предоставляемые российскими МФО, отличаются от банковских кредитов, поскольку выдаются на более мелкие суммы и короткий срок. Также МФК и МКК выдвигают меньше требований к потенциальным заемщикам. Благодаря этому рассчитывать на одобрение микрокредита могут даже люди с плохой или нулевой кредитной историей.
Важно воспринимать микрозайм как инструмент для решения временных финансовых проблем. Лучше не одалживать деньги, если есть возможность отложить покупку и накопить нужную сумму самостоятельно.
3. Обращаться в надежные компании
Необходимо внимательно отнестись к выбору МФО, чтобы не спутать легальную компанию с мошеннической: они имеют целый ряд отличий, которые необходимо изучить.
Посмотреть реестр МФК и МКК можно на сайте ЦБ РФ. Также с 2017 года в поисковой системе «Яндекс» возле официальной организации должна быть маркировка — галочка в синем кружке (при наведении курсора на нее отображается информация о том, что сведения о сайте компании внесены в госреестр Центробанка).
4. Внимательно изучить договор
Не стоит ставить подпись, не глядя. На заключение договора предоставляется целых 5 рабочих дней. В течение этого времени следует внимательно прочитать все пункты документа, чтобы узнать об условиях получения и возврата денег. В договоре должна быть информация о полной стоимости займа и предельном размере переплаты.
Иногда МФК и МКК по умолчанию включают в договор страховку. Услуга не является обязательной, поэтому заемщик вправе отказаться от нее.
Следует запомнить, что микрофинансовые организации могут выдавать микрозаймы только в российских рублях. Также они не имеют право изменять условия договора в одностороннем порядке, повышать процентную ставку и взимать штраф за досрочное погашение задолженности.
5. Сразу уведомить кредитора о трудностях с возвратом денег
Если нет возможности внести платеж своевременно из-за задержки зарплаты или других непредвиденных обстоятельств, лучше сразу сообщить об этом кредитору. Это позволит избежать увеличения долга из-за штрафов и пени, а также ухудшения кредитной истории. МФО идут навстречу клиентам, предлагая им отсрочку платежей или реструктуризацию.
При проблемах с обслуживанием долга не нужно обращаться к так называемым «раздолжнителям». Они лишь обещают помочь с решением проблемы, а по факту вытягивают деньги из доверчивых людей.
Информация/фото: ДримТрейд/xn