С 2025 года в России вступили в силу новые ограничения на денежные переводы между физическими лицами, попавшими в базу Центробанка о подозрительных операциях. Эти меры направлены на борьбу с финансовыми мошенниками, однако под удар могут попасть и добросовестные участники крипторынка. Юристы рассказали, как новые лимиты отразятся на криптовалютном обмене.
Суть новых ограничений
Согласно принятому закону, для граждан, чьи реквизиты оказались в базе ЦБ «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», вводится лимит на переводы — не более 100 тыс. рублей в месяц.
В случае попытки перевести большую сумму:
- потребуется личное посещение банка с удостоверением личности;
- возможно ограничение доступа к карте и онлайн-банкингу.
Мера направлена, прежде всего, против так называемых дропов — лиц, чьи банковские реквизиты используются в мошеннических схемах.
Криптовалютный рынок под давлением
Юрист Андрей Тугарин (GMT Legal) отметил, что ограничение уже влияет на участников криптовалютного p2p-обмена — это основной формат покупки и продажи криптовалют в России из-за отсутствия регулирования и ограничений на международные платформы.
Особенности ситуации:
- Данные в базу ЦБ могут поступать как от банков, так и от МВД.
- При попадании от МВД — блокировка полного доступа к банковским услугам практически гарантирована.
- Даже легитимные участники p2p-сделок рискуют попасть под ограничение.
По словам Тугарина, лимит в 100 тыс. рублей может оказаться «меньшим злом» по сравнению с полной блокировкой, сохраняя хотя бы частичный доступ к финансовым инструментам.
Мошеннические схемы и «треугольник»
Одной из причин попадания реквизитов в черный список являются p2p-сделки, в которые вовлекаются ничего не подозревающие пользователи. Распространена так называемая «треугольная схема»:
- Мошенник договаривается с продавцом криптовалюты и с покупателем.
- Передает покупателю реквизиты продавца.
- Покупатель переводит деньги, думая, что платит за криптовалюту.
- Продавец, видя поступление, отправляет криптовалюту не покупателю, а мошеннику.
Таким образом, легитимные участники могут оказаться в базе подозреваемых просто из-за нечаянного участия в схеме.
Юридический контекст и дальнейшие перспективы
Адвокат Игнат Лихунов (Cartesius) напомнил, что курс на внесудебные ограничения был взят еще летом 2024 года, когда вступили в силу поправки в закон №161-ФЗ. Они обязывают банки возвращать деньги клиентам, пострадавшим от мошенничества, если перевод был осуществлён на реквизиты из базы ЦБ.
По мнению Лихунова:
- Эта модель признана «удачным экспериментом» и будет развиваться дальше.
- Обмен криптовалют в p2p-формате станет сложнее и дороже.
- Ужесточение контроля ведёт к постепенному «удушению» рынка.
Новые лимиты на переводы, направленные на борьбу с мошенничеством, ставят под угрозу не только злоумышленников, но и добросовестных участников криптовалютного рынка. В условиях отсутствия прозрачного регулирования и защиты, пользователи p2p-сервисов оказываются в зоне риска, а будущее криптообмена в России становится всё менее определённым.