Привет, мой будущий подписчик!
Если ты оказался здесь, значит, твоё финансовое положение поставило тебя перед вопросом:
«Может, взять кредитку? Я же потом быстро всё закрою - и проблемы будто бы не было!»
Хотя вот у подруги Лены уже долги, и она твердит: "Не вздумай!". Но, скорее всего, она просто не умеет ими пользоваться. Правда ведь?
Так вот, мой хороший, к сожалению, почти все мы думаем так. А банки зарабатывают на этом.
В этой статье я расскажу:
– что такое кредитки,
– как на них зарабатывают банки
– и почему их брать не стоит
А если ты всё же решишь взять расскажу, как сделать это максимально безопасно и с минимальными потерями.
Поехали 🚀
Как работают кредитки
Обычно кредитки не берут в хорошем финансовом положении. Поэтому банки не спешат говорить тебе в лицо, что ты рискуешь заплатить в два-три раза больше. Так не работает их маркетинг. Зато работает следующая схема:
- Клиент оформляет кредитную карту. На ней действует льготный период (например, 100 дней без процентов) - допустим, лимит в 100 000 ₽
📌 Льготный период - это отрезок времени, в течение которого проценты по кредиту не начисляются, если вовремя вернуть всю потраченную сумму. - Клиент тратит, например, 50 000 ₽ с кредитной карты.
Проходит часть льготного периода, и клиент возвращает 50 000 ₽ обратно на карту. Всё честно: банк ничего не зарабатывает.
✍️ Думаю, такой план ты себе и представляешь - потратил, потом вернул. Всё под контролем.
Но вот что происходит дальше:
- Мозг привыкает к тому, что денег у тебя как бы больше. Хочется чуть больше комфорта.
- И в следующий раз клиент тратит уже все 100 000 ₽.
- В льготный период он успевает вернуть только 50 000 ₽. На оставшиеся 50 000 ₽ банк начисляет проценты.
📌 Средняя процентная ставка по кредиткам в РФ - от 25% до 45% годовых, в зависимости от банка и условий (реально часто около 30–35%)
- Далее клиент получает обязательный платёж:
Например, с долга 50 000 ₽ ежемесячный платёж может составить 5 000–7 000 ₽, из которых только 1 500–3 000 ₽ пойдут в счёт основного долга, а остальное - проценты банку.
- И тут начинается круг: клиент снова платит, но не выходит из долга. Проценты съедают всё.
«Ну я-то благоразумный!»
Да, есть те, кто пользуется кредитками с умом. Даже я так делала…
Пока однажды банк не подловил меня, и я не оказалась на крючке - с процентами и обязательными платежами.
Поэтому если ты спрашиваешь меня:"Стоит ли брать кредитку сейчас, чтобы справиться с ситуацией?"
Я отвечу: да, но только если у тебя есть чёткий план трат и возврата денег до конца льготного периода.
Что посоветую я - человек, который влипал в кредитки, вылезал и снова влипал:
- Бери кредитку ровно на ту сумму, которую точно сможешь вернуть
Тебе нужно 20 000 ₽, а дали 100 000 ₽? - сразу подай заявление на снижение лимита - Контролируй льготный период
Он не всегда отображается на главном экране приложения - проверь, где его смотреть, и ставь напоминания - Отключи автоматическое повышение лимита
Если банк предлагает увеличить - отказывайся, пиши заявление - Как только кредитка больше не нужна — сразу закрывай её
Даже если кажется, что «а вдруг пригодится» - ты тратишь деньги на обслуживание и провоцируешь себя на долги - Никогда не плати кредиткой за регулярные траты
Магазин, доставка, подписки - пусть это остаётся в зоне дебетовых карт
"Кредитка, чтобы закрыть кредитку" - ад или стратегия?
Звучит, как рецепт проблем. Но иногда - это единственный способ выжить.
Что делала я:
У меня было 2 кредитки в Альфа-Банке, с возможностью снимать до 50 000 ₽ наличными без процентов.
Когда на одной заканчивался льготный период, а денег не было - я снимала 50 000 ₽ с другой и возвращала на первую.
Важно:
- Это не решает проблему долга, но помогает растянуть время.
- Главное - не увеличивать долг. Ни копейкой.
- Следи за тем, чтобы была возможность вернуть полную сумму в рамках нового льготного периода.
Топ-3 кредитки, которыми я реально пользовалась
Если после всего прочитанного ты всё равно решил взять кредитку - что ж, окей, главное - с умом. Очень надеюсь, что ты запомнил советы выше, потому что мне, увы, в своё время их никто не дал. Я собрала список банков, которыми сама пользовалась (и местами обжигалась 😅). Делюсь ими с бонусами по реферальным ссылкам — так ты хотя бы получишь приятный старт
1. Альфа-Банк
Плюсы:
- Прозрачность. Видно все суммы, уведомления, остатки.
- 100 дней без процентов.
- Снятие наличных до 50 000 ₽ без процентов.
- Приложение удобное.
- Расписан состав минимального платежа: куда идут проценты, сколько остаётся.
Минусы:
- Перевод с кредитки: 500 ₽ + 5,9% от суммы.
- Сумму страховки отследить сложно - может списываться незаметно.
- Минимальный платёж может "скакать", особенно при повышении ставок.
- Служба поддержки медленная - часто только чат.
📎 Реферальная ссылка: https://alfa.me/Le2axy
💰 На момент написания статьи кредитные карты не учавствуют в акции, но предложения всегда обновляются, обычно Альфа платит 2 000 руб новому клиенту кредитной карты
2. Т-Банк (Тинькофф)
Плюсы:
- Часто одобряет карты даже при слабой кредитной истории.
- Льготный период - до 55 дней.
- Бесплатные переводы между картами.
- Удобное приложение.
Минусы:
- Снятие наличных: от 2% + 290 ₽.
- Часто активируются платные допуслуги.
Даже если ты закрыл карту, могут снова открыть и начать начисления — важно удалить кредитку полностью.
📎 Реферальная ссылка: https://www.tbank.ru/baf/3slCzY2m0Ln
💰 По ней ты получишь бесплатное обслуживание карты навсегда
3. МТС Банк
Плюсы:
- Лоялен - дают кредитку даже при слабом финсостоянии.
- Льготный период - до 51 дня.
- Ставка по процентам ниже, чем у конкурентов (часто около 24–26%).
- Отличная поддержка по телефону.
Минусы:
- Переводы с карты - платные (до 2,9% + 299 ₽).
- Снятие наличных - тоже платное.
- Приложение слабее, чем у Тинькофф/Альфа.
📎 Реферальная ссылка будет добавлена позже
Резюме:
Кредитки - зло, но иногда это единственный способ вырулить из финансового тупика. Главное - не забывай:
Кредитка — это не подарок, это договор с банком. И если ты не контролируешь его — он начнёт контролировать тебя
Я искренне желаю тебе выбраться из этого кредитного круга. Оставайся со мной - вместе разберёмся, как выбраться быстрее, безболезненнее и с наименьшими потерями 💪