Заранее предупреждаю:
1. я не имею никакого отношения к пенсионному фонду, никогда там не работала и точно такой же гражданин нашей страны, как и все.
2. пишу исключительно о своем личном опыте.
3. всех нюансов я не знаю, вникала только в свою собственную ситуацию, у вас может быть все по-другому.
Итак, мне исполнилось 55 лет. В дореформенное (имею в виду пенсионную реформу) я бы уже была пенсионеркой. Воображение рисует возрастную уставшую женщину, непременно почему-то с "химией" в качестве прически)) с подаренным коллегами букетом цветов. И, конечно, сопровожденную на юбилейном дне рождении учтивым "пинком" от руководства с пожеланием сидеть дома и не мешать молодому поколению...
По крайней мере, так я себе представляла 55 лет, пока сама не вступила в этот возраст)
Всё изменилось и всё совершенно не так, как виделось мне по молодости. Самое главное, что с наступлением рубежа в 55 лет вместо выхода на пенсию я приобрела статус предпенсионера. Ну хоть что-то! Да, пенсии пока нет, но есть определенные льготы. Можно налог на квартиру не платить, налог на машину, в музеи скидка и еще много всего (что именно, можно на госуслугах прочитать или в любом поисковике по запросу "льготы для предпенсионера"). Есть нюансы, как водится, но статья не об этом.
Есть, конечно, у меня обиды на нашу пенсионную систему. Последние 15 лет я предприниматель, и, несмотря на мои немалые отчисления в ПФР, начисленные коэффициенты, участвующие в расчете пенсии, просто смешные. А уж размер начисленной мне с 60 лет пенсии - еще один повод для горького смеха, и это с учетом того, что я всегда работала "в белую" и получала хорошую зарплату!
Но я - позитивный человек, и, помимо минусов, всегда говорю о плюсах!
И вот об одном плюсе предпенсионного возраста я не знала! И среди моих сверстниц, оказывается, таких немало - тех, кто не знает.
Поэтому сейчас расскажу, вдруг вам пригодится.
Речь идет о единовременной выплате накопительной пенсии.
Немного теории.
В 2002 году в России было разделение пенсионных страховых отчислений работодателя по принципу: 16% на страховую часть и 6% на накопительную.
Но была разница между женщинами и мужчинами разных возрастов:
Простыми словами: с 1 января 2014 года был введен мораторий (так называемая "заморозка"): накопительная часть больше не формировалась, все взносы в полном размере работодатель перечислял исключительно на страховую часть. Этот мораторий действует и по сию пору.
При этом «замороженные» средства никуда не исчезли, их никто не украл — они остались на счетах будущих пенсионеров. Но вот природа этих двух видов взносов совершенно разная.
Эти два вида взносов имеют принципиально разную природу:
- 16% на страховую часть пенсии — направлялись в бюджет Пенсионного фонда России (ПФР) для выплаты текущих пенсий;
- 6% на накопительную часть — могли по желанию застрахованного лица направляться работодателем на формирование накопительной пенсии на индивидуальном счете застрахованного лица в негосударственном пенсионном фонде или в ПФР.
Мораторий на формирование пенсионных накоплений означает, что те 6%, которые могли бы пойти на накопительную пенсию конкретного будущего пенсионера, стали направляться на формирование фонда страховой пенсии, из средств которой выплачивали пенсии пенсионерам существующим.
Почему произошла эта "заморозка"? Основные причины, по мнению экспертов, это рост продолжительности жизни, увеличение количества пенсионеров и постепенное снижение количества работающих граждан из-за низкой рождаемости.
Таким образом, с 2014 года по настоящее время накопительный компонент пенсии со взносов работодателя не формируется ни у кого, но те деньги, что успели накопиться до «заморозки», остаются на лицевом счёте пенсионера и служат прибавкой к страховой пенсии
И вот здесь получается большая разница: те, кто 1967 г.р. и моложе (но при этом работали до 2013 года), успели себе что-то накопить. Те, кто старше 1967 г.р., успели накопить гораздо меньше. Сегодняшние работающие люди вообще не имеют возможности копить себе эту накопительную часть из взносов работодателя, обеспечивая себе лишь страховую пенсию.
Это была теория (как её понимаю я).
Теперь расскажу как дело было у меня.
Первым в нашей семье несколько лет назад предпенсионером стал муж. На сайте госуслуг мы прочитали, что ему положена единовременная выплата (пара десятков тысяч рублей), очень обрадовались и пошли в пенсионный фонд узнать, так ли это. Оказалось - да, действительно, нужно написать заявление, и деньги придут на указанный счет. Написали заявление - деньги пришли.
Там же, в отделении ПФР, я решила заодно и про себя узнать. Но сотрудница фонда посмотрела в компьютер и сказала: "А вы не наша! Вы в негосударственном пенсионном фонде свою выплату получите, когда время придет!".
Клянусь, несмотря на свою достаточно высокую финансовую грамотность (все-таки я была главбухом много лет, хотя уже давно не работаю), я совершенно не касалась этих вопросов. И ничего в этом не понимала.
Смутно вспомнила историю, как давным-давно (в 2013 году) к нам в офис чередой шли молодые люди в строгих костюмах и агитировали отдать свои накопления в разные НПФ (негосударственные пенсионные фонды). Все они были мною подняты на смех со словами: "какая разница, какая у меня будет пенсия - 15 или 25 тысяч рублей, мне все равно этого не хватит на жизнь!" (теперь-то я понимаю, что разница есть))
Но однажды очередной молодой человек-агент меня убедил, и я, чтобы отвязаться от него, согласилась подписать договор. Это был негосударственный фонд, в названии которого было знакомое слово "Лукойл" (видимо, мозг воспринял это как нечто более-менее надежное). Конечно, с меня взяли номер СНИЛСа и паспортные данные, выдали мне договор.
Вскоре у одного знакомого блогера я прочитала, что ни в коем случае нельзя давать свои персональные данные (тогда еще не было такого количества мошенничеств с этим вопросом), и очень расстроилась. Но в итоге ничего страшного как будто не произошло, и я об этом благополучно забыла.
Несколько раз мне приходили письма из этого фонда, там были какие-то цифры, в которые я тоже не вникала, планируя "когда-нибудь" разобраться.
Мне все это было неинтересно: я работала, у меня была хорошая зарплата и будущая пенсия казалась мне чем-то достаточно далеким.
Но при приближении заветной даты (55 лет) я решила "пошерстить" свой аккаунт в Госуслугах, чтобы посмотреть, сколько мне причитается пенсии. Была очень разочарована суммой. Ведь я работаю всю жизнь, причем большую часть жизни - с очень хорошей "белой" зарплатой. Но последние 15 лет я тружусь как индивидуальный предприниматель. При этом также отчисляю страховые взносы в ПФ, и не по минимуму, т.к. имею довольно приличный годовой оборот. И что же я увидела? Мои баллы, по которым определяется моя страховая пенсия, совсем невелики, а во все эти последние "предпринимательские годы" не превышали 2. В какой-то год были даже меньше единицы!! (и это точно не был какой-то убыточный год). В общем, страховая пенсия у меня сформировалась порядка 20 тыс. руб. Полная ерунда, на мой взгляд.
Но вот информация, которую я нашла там же, через Госуслуги, о накопленной у меня накопительной части пенсии, повергла меня в шок. Я-то думала, там как у моего мужа, будет 20-30 тыс. рублей. Но увидела совершенно другую, гораздо более приятную сумму! Приятнее более чем в десять раз!
До последнего не верила, что ее можно получить. Но вчера - получила всю сумму на свою карту. Ура!!!
Поделилась новостью с подругой-предпенсионеркой, она сказала, что ей не выдали эту единовременную выплату. Как так, почему?? И вот что я выяснила.
Если ваша накопленная сумма в рублях больше, чем определенный предел*, то вам ее не выплатят единовременно, а разобьют по чуть-чуть, начиная с выхода на пенсию, исходя из "времени дожития", в течение всей последующей жизни. В 2025 году этот предел равен 411750 руб., а "время дожития" считается 270 месяцев (22.5 года).
То есть, если бы накопленная мною сумма была больше 411 т.р., то мне разделили бы ее на 270 месяцев и по полторы тысячи бы я их получала всю жизнь... Как по мне, так лучше получить свою "кубышечку" разом.
Мне повезло: моя накопленная сумма меньше предельной, при этом все равно весьма приятная)) И я очень этому рада. Это достаточно весомый вклад в наш семейный бюджет, и мы точно знаем, куда его потратить.
А вот у моей подруги накопилось более указанного предела на этом счете, и это значит, что ей единовременная выплата, увы, не светит.
*здесь я намеренно не пишу сложных расчетов и пояснений, чтобы было предельно просто. Обратите внимание, что каждый год цифры этой предельной суммы и количество месяцев дожития увеличиваются! То есть в 2026 году это будут другие суммы.
Далее полезная информация для тех, кто подходит к предпенсионному возрасту и не знает, где все это посмотреть.
- Зайдите на свой аккаунт на сайте Госуслуг;
- нажимаем на кнопочку общения с Роботом Максом (если вы на телефоне, кнопка внизу средняя). В запросе пишем Выписка из ИЛС;
- выпадет несколько вариантов, выбираем первый: Получить выписку;
- снова выпадает несколько вариантов, выбираем Заказать выписку.
Полученная выписка весьма информативна. Там есть стаж, размеры ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) по годам, и другое.
Информация, о которой я пишу - на последней странице и записана вот так: сумма средств пенсионных накоплений с учетом результата их инвестирования (размещения до отражения в специальной части индивидуального лицевого счета)
Далее я нашла сайт своего НПФ в интернете и вошла в личный кабинет с помощью номера СНИЛС. Сразу после юбилейного дня рождения можно написать заявление на выплату. Деньги приходят по указанным реквизитам в течение месяца, мне даже раньше пришли.
Буду рада, если информация была полезной. Желаю всем предпенсионерам большую единовременную выплату!
Если вы хотите задать мне вопрос, посмотрите в самом начале статьи в п.3. Подскажу вам что-то, если смогу. Если нет - извините!