Найти в Дзене
Финансовая Грамотность
3 подписчика

Бюджет поколения Z и миллениалов: финансовые привычки, которые помогут копить и не отказывать себе ни в чём

3
3 мин
Поколение Z (1997–2010 г. р.) и миллениалы (1981–1996 г. р.) проявляют разную степень финансовой уверенности и разные подходы к расходам: зумеры более осторожны с долгами и настроены «жить сегодня» (soft saving), тогда как миллениалы стремятся к долгосрочным целям, но чаще ощущают тревогу из‑за своих финансов. Оба поколения активно используют цифровые инструменты — от приложений для учёта бюджета до робо‑эдвайзеров. Ключевые привычки: чёткая категоризация расходов, автоматизация переводов, паузы перед импульсивными покупками и планирование «фонда радостей». Эти приёмы помогут сохранить баланс между накоплениями и приятными тратами. Поколение Z (1997–2010 г. р.) в 2025 году составляет около третьей части рабочей силы — 27 % по всему миру. Миллениалы (1981–1996 г. р.) по численности сопоставимы с поколением Z и уже заняли руководящие позиции во многих отраслях  По опросу РБК, 48 %  представителей Z считают, что отстают в финансовом плане, а среди миллениалов таких даже 59 %. Согласно D
Оглавление

Поколение Z (1997–2010 г. р.) и миллениалы (1981–1996 г. р.) проявляют разную степень финансовой уверенности и разные подходы к расходам: зумеры более осторожны с долгами и настроены «жить сегодня» (soft saving), тогда как миллениалы стремятся к долгосрочным целям, но чаще ощущают тревогу из‑за своих финансов. Оба поколения активно используют цифровые инструменты — от приложений для учёта бюджета до робо‑эдвайзеров. Ключевые привычки: чёткая категоризация расходов, автоматизация переводов, паузы перед импульсивными покупками и планирование «фонда радостей». Эти приёмы помогут сохранить баланс между накоплениями и приятными тратами.

Профиль поколений Z и миллениалов

Демография и доходы

Поколение Z (1997–2010 г. р.) в 2025 году составляет около третьей части рабочей силы — 27 % по всему миру. Миллениалы (1981–1996 г. р.) по численности сопоставимы с поколением Z и уже заняли руководящие позиции во многих отраслях 

По опросу РБК, 48 %  представителей Z считают, что отстают в финансовом плане, а среди миллениалов таких даже 59 %. Согласно Deloitte, более 60 % представителей обоих поколений испытывают тревогу из‑за роста стоимости жизни и неопределённости экономической ситуации.

Финансовая уверенность

В опросе New York Post 28 % зумеров признались в неуверенности в своих финансовых навыках, а 40 % вообще не управляют ежемесячным бюджетом. Миллениалы, хотя и более уверены, продолжают испытывать давление кредитов и ипотек.

Основные финансовые цели и стратегии

Soft Saving vs FIRE

Поколение Z всё чаще практикует «soft saving» — ставя качество жизни выше агрессивного накопления. Они готовы жертвовать частью долгосрочных сбережений ради эмоционального благополучия.

Миллениалы более склонны к философии FIRE (Financial Independence, Retire Early) и стараются соблюдать правило «25×», инвестируя для раннего выхода на пенсию.

Приоритеты трат

  • Первые места в расходах у обоих поколений занимают жильё, питание и транспорт;
  • Зумеры больше готовы переплачивать за брендовые продукты (53 % vs 35 % у миллениалов)
  • Миллениалы чаще тратят на электронику (45 %) и платные медуслуги (40 %)

Привычки бюджетирования

Автоматизация учёта

Использование приложений‑трекеров экономит время и помогает выделить «слабые места».

  • Tinkoff — Умный бюджет автоматически импортирует операции по картам и визуализирует данные.
  • CoinKeeper позволяет задать лимиты по категориям и присылает уведомления о превышении бюджета.
  • YNAB, Mint и PocketGuard рекомендуются для англоязычных пользователей, но их интерфейсы понятны и россиянам.

«Правило паузы»

Перед каждой крупной покупкой (> 2 000 ₽) внедряйте «24 часа раздумий» — этот лайфхак снижает спонтанные траты до 30 %.

Принцип 5–5–5

Расходы делят на 5 больших категорий (жильё, еда, транспорт, развлечения, другое), анализируют их раз в пять дней и корректируют бюджет.

Цифровые инструменты и сервисы

Робо‑эдвайзеры

  • Тинькофф Инвестиции, Сбер Инвестор, ВТБ Мой Инвестор предлагают готовые портфели, автоматический ребаланс и низкие комиссии.

Кэшбэк‑карты

  • «Альфа‑Карта» с 10 % на кафе и АЗС;
  • Тинькофф Black — до 5 % на повседневные траты;
  • SberPay — 3 % на всё остальное.

Финтех‑приложения

  • Qapital, Chime, Digit помогают откладывать «сдачу» и формировать экстренный фонд.

Поведенческие особенности и «болезни»

«Эмоциональные» траты

Зумеры чаще ориентируются на instant‑gratification, тогда как миллениалы готовы откладывать часть дохода на долгосрочные цели.

Влияние соцсетей

55 % представителей Z осознали, что миллениалы слишком легко поддаются давлению друзей и тратят лишнее.

Склонность к финансовым ловушкам

Миллениалы с большей вероятностью берут займы: 35 % по сравнению с 20 % у зумеров.

Практические кейсы и готовые шаблоны

Кейсы

  • Иван, 24 года (Z): стал экономить 15 % дохода благодаря CoinKeeper, через полгода накопил на первый велосипед и занялся фрилансом.
  • Ольга, 32 года (миллениал): перешла на робо‑эдвайзера, начала инвестировать 10 % зарплаты. За год получила доход на 8 % выше инфляции.

Шаблон «Пять минут в день»

  1. Откройте приложение‑трекер.
  2. Проверьте траты за сегодня.
  3. Пометьте расходы, не вошедшие в план.
  4. Спланируйте завтрашний бюджет.
  5. Запланируйте одну маленькую награду (кофе, прогулка).

Рекомендации по внедрению

  1. Начните с автоматизации — подключите хотя бы одно приложение.
  2. Снижайте траты по принципу «20/20/20»: отключайте 20 % ненужных подписок каждые 20 дней и перенаправляйте эти средства на 20 % роста капитала.
  3. Еженедельные сводки — устраивайте 10‑минутный «финансовый пятничный» обзор.
  4. Публичное обязательство — делитесь успехами с друзьями, чтобы получить поддержку.

Эти приёмы и инструменты помогут представителям поколений Z и миллениалов не только контролировать бюджет, но и сохранять удовольствие от жизни, не чувствуя себя «обделёнными». Делитесь в комментариях своим опытом, и давайте вместе создавать сообщество финансово грамотных и счастливых людей!

2