У многих россиян есть вклады в банках, которые приносят пассивный доход. Сейчас организации позволяют выводить дивиденды на дебетовый счет вкладчика, а их размер зависит от процентной ставки, установленной вкладом.
Чтобы получать ежемесячный пассивный доход в размере среднероссийской зарплаты, вклад должен быть на сумму не менее 6,5 миллиона рублей, рассказал агентству "Прайм" старший управляющий директор Московской биржи по розничному бизнесу, развитию электронных платформ и проекту "Финуслуги" Игорь Алутин.
Расчет включает в себя и налог на вклады, которым облагаются депозиты свыше 210 тысяч рублей. Он может увеличиться в соответствие с ростом ключевой ставки ЦБ.
По словам Алутина, сейчас оптимальное время для долгосрочных сбережений. Если средняя ставка по полуторагодовым-трехлетним вкладам находится на уровне 13,8-14,6 процента годовых, то на год можно найти условия, близкие к 20 процентам годовых.
Конечно, банки могут ограничивать условия для получения высокого дохода, например определить максимальную сумму вложения в полтора миллиона рублей. В таком случае, советует специалист, выходом будет разделение крупной суммы на несколько вкладов в разных банках под максимально высокий процент.
Как выбрать выгодный вклад
Выбор выгодного вклада зависит от ваших целей, срока размещения и текущей экономической ситуации. Вот основные критерии, на которые стоит обратить внимание:
1. Процентная ставка
• Чем выше ставка — тем лучше, но важно учитывать:
• Условия по пополнению и снятию.
• Способ начисления процентов (ежемесячно, в конце срока и т.д.).
• Капитализация процентов (если проценты прибавляются к телу вклада и дальше тоже приносят доход).
2. Срок вклада
• Краткосрочные (до 6 месяцев) — подойдут, если деньги могут понадобиться скоро.
• Среднесрочные (6-12 месяцев) — часто дают оптимальный баланс доходности и гибкости.
• Долгосрочные (1+ год) — обычно имеют более высокую ставку, но замораживают деньги.
3. Тип вклада
• С возможностью пополнения — удобно, если вы планируете регулярно добавлять средства.
• С частичным снятием — удобен, если деньги могут понадобиться частично.
• С капитализацией процентов — эффективен на длинном сроке.
• Валютные вклады — могут быть интересны при игре на курсе, но рискованны при колебаниях валют.
4. Надёжность банка
• Вклады в банках, входящих в систему страхования вкладов (в РФ — АСВ), застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей.
• Не стоит гнаться за сверхвысокими ставками в неизвестных банках.
5. Инфляция и реальная доходность
• Важно сравнивать ставку по вкладу с уровнем инфляции — если инфляция выше, вклад теряет покупательную способность.
Примеры выгодных вкладов:
1. Классический вклад с капитализацией процентов на 6-12 месяцев.
2. Вклад с возможностью пополнения и ежемесячной выплатой процентов, если вы хотите получать регулярный доход.
3. Индексируемый вклад (редкий продукт) — ставка зависит от рыночных условий, но выше при росте ключевой ставки.