К сожалению, тема финансового мошенничества не перестаёт быть актуальной. И даже наоборот, по мере стремительного развития технологий, всё более изощрёнными становятся и преступные схемы. Как и в случае с архитектурой, одна из самых старых и знакомых всем схем – это пирамида, в нашем случае финансовая. Однако большинству из нас она знакома только понаслышке и в случае реального столкновения с ней не каждый окажется способен её разглядеть. Давайте вместе с доцентом кафедры банковского дела и предпринимательства Государственного университета управления Олегом Акимовым рассмотрим наиболее эффективные меры борьбы с финансовыми пирамидами.
Минутка финансовой археологии
Финансовая или инвестиционная пирамида представляет собой достаточно простую систему, при которой обязательства перед первыми вкладчиками выполняются за счёт средств последующих инвесторов, а те получают доход благодаря новым участникам пирамиды. В США этот вид мошенничества известен как схема Понци, названная так по имени Чарльза Понци.
Этот итальянский эмигрант в 1919 году сыграл на реально существовавшей положительной разнице при обмене международных ответных купонов на почтовые марки США. Эта разница достигала шестикратного размера, что позволило дельцу обещать быструю и существенную прибыль. Однако на деле купоны можно было менять только на марки, а не на наличные деньги, поэтому скупать купоны на самом деле Понци даже не собирался, обеспечивая выплаты по своим векселям за счёт новых участников схемы. Пирамида рухнула, когда журнал Post Magazine просто подсчитал, что для покрытия всех инвестиций понадобится 160 миллионов купонов, тогда как на тот момент во всём мировом обороте было только 27 тысяч.
Архитектура пирамид
Схема Понци считается первой классической финансовой пирамидой. Впоследствии она усложнялась, и на сегодняшний момент можно выделить четыре основных вида инвестиционных пирамид:
Одноуровневая пирамида – простейший тип, описанный выше, когда ценные бумаги недостаточно или вовсе ничем не обеспечены и доход по вкладам выплачивается за счёт новых участников схемы.
Многоуровневая пирамида – схема при которой новые вкладчики приносят не только деньги, но и привлекают последователей, получая прибыль за каждого из них.
Модель восьми шаров – вариант многоуровневой пирамиды, где каждый участник должен привести всего двух новых клиентов, которые должны привлечь ещё четверых, а те уже восьмерых.
Матричная схема – состоит из групп или ячеек определённого размера. При достижении нужного количества участников в группе, она повышает свой статус и получает бонусы.
Все типы пирамид объединены одним ключевым недостатком для вкладчиков – бесконечно расширяться они не могут, любая схема приводит к финансовым потерям большинства инвесторов.
Проблема идентификации
Возможно вы удивитесь, но в российском законодательстве до сих пор нет чёткого определения финансовой пирамиды. Формально это «субъекты с признаками нелегальной деятельности». С правовой точки зрения нельзя однозначно сказать, что деятельность подобных структур незаконна, до тех пор, пока пузырь не лопнул. И даже тогда доказать, что это было именно мошенничество, проблематично. К примеру, организатор самой известной в России пирамиды МММ Сергей Мавроди в 1994 году был обвинён в неуплате налогов, в 2003-м осуждён за подделку документов, а в 2012-м привлечён к уголовной ответственности за пособничество в незаконном предпринимательстве. Инкриминированное в 2004 году мошенничество удалось доказать только в 2007-м, когда Мавроди уже отбыл почти весь полагающийся срок под следствием и даже штраф в пользу государства вскоре был отменён судом.
Интернет-пирамиды
Ещё большую проблему по сравнению с классическими «живыми» пирамидами представляют пирамиды в интернете. Слово эксперту:
«Согласно статистике, около 98% финансовых пирамид сегодня в основном работают в виде интернет-проектов, в том числе в социальных сетях и мессенджере Телеграм. Таким образом, финансовые пирамиды стало легче создавать, появились безграничные возможности их продвижения среди многомилионной аудитории, а сами создатели подобных пирамид зачастую находятся вне юрисдикции РФ».
Также мошенническими являются практически все хайп-проекты, напоминающие инвестиционные фонды со сверхвысокой доходностью от 1 до 10% в день. В отличие от обычных пирамид, которые стараются продержаться на рынке как можно дольше, жизнь хайп-проектов рассчитана максимум на несколько месяцев. Их организаторы зачастую даже не скрывают, что нужно как можно скорее вложиться и успеть вывести деньги, а опоздавшие их потеряют.
Кроме того, существуют криптопирамиды, создатели которых призывают вкладываться в несуществующие криптовалюты; форекс-пирамиды, имитирующие торги на рынке; симуляторы онлайн-игр с заявленной возможностью вывода денег.
Признаки пирамиды
- Отсутствие лицензии Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
- Обещания и гарантии быстрой и высокой доходности;
- Необходимость рекрутирования новых клиентов;
- Отсутствие информации о финансовом положении организации и способах получения прибыли;
- Отсутствие точного определения деятельности организации.
Методы борьбы
Лучшее оружие человека – это знание. Поэтому перед тем как вложиться в крайне прибыльный по вашему мнению проект, не лишним будет сначала посетить сайт ЦБ и ознакомиться со списком недоброжелательных организаций. Перечень содержит в себе компании с признаками нелегальной деятельности и обновляется регулярно. Конечно же, государство не только информирует граждан.
«Основным методом борьбы с подобным негативным явлением остается блокировка интернет ресурсов финансовых пирамид и нелегальных поставщиков финансовых услуг. Банк России блокирует интернет-ресурсы финансовых пирамид и нелегальных поставщиков финансовых услуг в среднем за 3 дня с моменты выявления».
В целом же лучше держаться от сверхприбылей подальше. На каждую громкую историю успешного вывода средств есть сотня замалчиваемых историй об их потере, ведь большинству пострадавших стыдно признаться, что они наступили на те же грабли, что и миллионы людей до них.